Quanto rende R$ 100 em investimentos com CDI? Confira as contas

Hoje em dia, existem termos que acabaram se tornando muito comuns no mercado financeiro como um todo. A grande maioria dos brasileiros, por exemplo, sabem o que significa Pix, que se tornou um dos termos mais conhecidos para garantir que as pessoas consigam transferir e receber dinheiro das mais variadas fontes eletrônicas.

Já aquelas pessoas que passaram a utilizar mais os bancos digitais no dia a dia também se depararam com uma sigla que passou a ser utilizada em diversos momentos, o chamado CDI. Ele aparece naquelas empresas que possuem as chamadas contas com rendimento automático, por exemplo. Também aparecem com muita frequência nas opções de investimentos oferecidas por esses bancos.

Mas, afinal de contas, o que é esse CDI? E como as pessoas conseguem calcular o valor que elas terão, como retorno de rentabilidade, de valores que estão parados em opções de investimentos ou contas remuneradas?

Quanto rende R$ 100 de acordo com o CDI?

Confira as respostas para essas e outras dúvidas abaixo para entender melhor como o CDI funciona na prática:

O que é e como funciona o CDI?

CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. É um tipo de título emitido por bancos para regularizar o fluxo de caixa entre eles. Em termos mais simples, os bancos precisam equilibrar suas contas no final do dia e, para isso, emprestam dinheiro uns aos outros. Esses empréstimos são formalizados através do CDI.

Cada banco tem suas necessidades diárias de caixa. Um banco que está com excesso de dinheiro pode emprestar para outro que está com déficit. O CDI é a taxa que regula esses empréstimos diários entre os bancos. Por esse motivo, ele acaba servindo como uma espécie de "termômetro" da economia, refletindo diversas condições do mercado financeiro.

Como investir em CDI?

Apesar de o termo aparecer muito para as pessoas que movimentam dinheiro pelos bancos digitais e que navegam pelas opções de investimentos, o CDI como investimento direto está inacessível para as pessoas físicas. E nem as pessoas jurídicas conseguem fazer esse tipo de investimento, uma vez que ele acaba sendo exclusivo para as instituições financeiras.

Mas as pessoas físicas e jurídicas que não estão diretamente ligadas com o mercado financeiro podem investir em opções do mercado financeiro que utilizam o CDI como referência. Dentre as opções estão:

• CDB (Certificado de Depósito Bancário): um dos investimentos mais comuns, oferecido por bancos. O CDB pode ter rendimentos que variam conforme o CDI, como 100% do CDI ou mais, dependendo da oferta do banco e do valor investido;
• LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): esses são títulos emitidos por bancos que direcionam o dinheiro captado para o setor imobiliário ou agronegócio, respectivamente. Eles são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode ser uma vantagem;
• Fundos de renda fixa: são fundos que investem em diversos ativos de renda fixa, incluindo aqueles atrelados ao CDI. Investir em um fundo pode ser uma boa opção para diversificar e ter uma gestão profissional do seu dinheiro.

Investir em opções de CDI vale a pena?

Para as pessoas que estão começando a entender melhor como funciona o mundo dos investimentos e também para aquelas pessoas que estão buscando apenas alternativas para conseguir investir o seu dinheiro de uma forma mais segura, focando na criação de uma reserva de emergência, por exemplo, essas opções são muito interessantes.

Antes de mais nada, grande parte dos investimentos que possuem o CDI como referência são considerados como de renda fixa, definido no momento em que a pessoa adquire o ativo em questão. Além disso, o rendimento atrelado ao CDI quase sempre garante um retorno acima da inflação.

Quanto rende R$ 100 em investimentos que utilizam o CDI como referência?

Antes de mais nada, para entender quanto uma determinada quantia de dinheiro que está aplicada em investimentos que pagam o CDI é preciso entender que essa é uma taxa de referência que varia sempre acompanhando os juros oficiais do país.

Na prática, o CDI é 0,1 ponto percentual abaixo da taxa Selic. Se os juros estão 10% ao ano, por exemplo, o CDI fica 9,9% ao ano. Ou seja, sempre quando a Selic aumenta, o CDI aumenta também, significando que as pessoas que estão investindo nessas opções acabam conseguindo ganhar mais dinheiro.

É importante levar em consideração tanto o percentual do CDI que está sendo pago por essa opção. Investimentos que pagam 100% do CDI, por exemplo, retornam essa taxa de rentabilidade na íntegra. Existem muitos ativos que pagam acima dos 100% do CDI.

Por exemplo, R$ 100 em um investimento que promete pagar 100% do CDI com uma taxa Selic de 15% ao ano vai render R$ 1,16 ao mês, desconsiderando possíveis descontos e Imposto de Renda.