O que é uma pirâmide financeira? Saiba como evitar esse tipo de golpe

Existem muitos tipos de golpes financeiros diferentes, variando de acordo com as circunstâncias e levando em consideração aqueles gatilhos que acabam sendo mais eficientes para conseguir captar e enganar as vítimas. Mas muitos desses golpes acabam tendo estruturas muito parecidas, e algumas delas possuem um grande poder de causar prejuízo.

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É o caso das pirâmides financeiras, que possuem um poder de causar prejuízo tão grande que deixaram de ser consideradas apenas um tipo de crime causado por golpes individuais e passaram a ser consideradas um crime contra o sistema econômico.

De tempos em tempos, surgem empresas que fazem muitas promessas para seus clientes, mas especialmente focando em um modelo de negócio que permitiria que as pessoas conseguissem ganhar uma grande quantidade de dinheiro em pouco tempo, apenas conseguindo novos integrantes para essa rede. O problema é que esse modelo, com o passar do tempo, se mostra frágil e enganoso.

Entenda o que pode ser considerado uma pirâmide financeira e aprenda a identificar e fugir desse tipo de esquema.

O que pode ser considerado uma pirâmide financeira?

Uma pirâmide financeira é basicamente um esquema considerado fraudulento no qual uma grande quantidade de pessoas acaba sendo atraída para investir dinheiro em um determinado negócio com promessas de retornos elevados e rápidos.

Uma das principais estruturas desse sistema é que esse retorno financeiro e os resultados são obtidos não pela venda de determinados produtos e serviços, mas sim justamente pela atração de novas pessoas que terão, por sua vez, a principal tarefa de atrair ainda mais pessoas.

Outra característica dos negócios que são considerados como pirâmides financeiras é o fato de que, na grande maioria dos casos, não existe um produto ou serviço relevante vendido aos consumidores. Com isso, a empresa não acaba gerando caixa para manter a remuneração de todos os seus colaboradores e, em um determinado momento, ela colapsa.

Mas antes de a pirâmide começar a desmoronar, ela já gerou uma grande quantidade de dinheiro, concentrado basicamente nas mãos de quem funda esse negócio ou dos integrantes dos primeiros níveis.

O que é um esquema Ponzi?

Esse é um termo que constantemente aparece associado aos esquemas de pirâmides financeiras. O esquema Ponzi acabou sendo batizado dessa forma em virtude do italiano radicado nos Estados Unidos Charles Ponzi, que acabou se tornando responsável por uma das maiores fraudes financeiras daquele país no século passado.

O sistema envolvia selos de correios e funcionava basicamente da seguinte forma:

Primeiramente, ele oferecia um investimento mentiroso que exigia que as vítimas fizessem uma aplicação inicial e que prometia retornos muito acima do mercado e em tempo recorde. Ao conseguir os primeiros investidores, o sistema, de fato, fazia os pagamentos prometidos, para conquistar a confiança dessas pessoas.

Esses investidores acabavam assumindo os papéis de propagadores, captando mais pessoas para o esquema, em troca de uma remuneração por cada novo indicado. O sistema ainda se tornava mais interessante, pois os indicados dos indicados também geravam uma remuneração para os primeiros. E isso, quando representado de uma forma gráfica, assume basicamente a forma de uma pirâmide.

O problema é que como esse negócio não gera valor de fato, e não possui lastro, à medida que a base da pirâmide vai ficando mais larga, fica cada vez mais difícil para que as pessoas consigam atingir as metas e recuperar os valores investidos.

Como identificar um sistema de pirâmide?

Existem algumas características básicas que podem indicar, de uma forma muito precisa, que uma determinada proposta seja, na verdade, um sistema de pirâmide.

• Foco do negócio no recrutamento – Uma das principais características de um sistema de pirâmide é que o foco do negócio acaba sendo no recrutamento de novos membros, e não na venda de produtos e serviços. De fato, a promessa é que as pessoas ganharão mais dinheiro ao atrair pessoas para a pirâmide do que pela venda de qualquer possível produto ou serviço oferecido pela empresa em questão;
• Promessas de lucros acima do mercado – Essas empresas normalmente atraem as pessoas prometendo retorno financeiro fácil e lucros muito acima de qualquer operação no mercado;
• Produtos ou serviços frágeis ou inconsistentes – Normalmente, essas empresas criam produtos e serviços de fachada, sejam eles inconsistentes com a proposta ou de uma qualidade tão duvidosa que muito dificilmente eles serão vendidos;
• Pagamentos multinível – O sistema que promete lucros obtidos com indicados de indicados, mas que na prática vai se tornando insustentável à medida que essa base de vendedores aumenta;
• Cobranças de taxas e exigência de investimentos iniciais – Para que uma pessoa possa começar a vender os produtos ou serviços e participar do esquema, normalmente elas precisam fazer pagamentos de taxas ou investir na compra de produtos que não serão vendidos.