Como se tornar um investidor? 7 passos iniciais

Aprender a investir não está apenas relacionado ao comportamento de alguém que deseja ganhar uma grande quantidade de dinheiro da noite para o dia, ou então para quem acha que vai conseguir ganhar uma quantidade suficiente de dinheiro e parar de trabalhar com uma renda passiva. Esse comportamento é considerado fundamental para quem deseja criar uma relação diferente com o dinheiro.

Especialmente em um momento consideravelmente favorável na economia nacional, mas que, mesmo assim, traz milhões de pessoas com problemas e dívidas — inclusive com recordes de pessoas negativadas — mudar a relação com o dinheiro, deixando de gastar mais do que ganha, é essencial. E a lógica do investimento acaba indo justamente contra a ideia de gastos sem freios.

Ao separar uma determinada quantidade de dinheiro para investir, as pessoas deixam de gastar esses valores em objetos ou serviços passageiros e passam a ganhar mais dinheiro a partir do seu patrimônio, o que é basicamente o comportamento de qualquer pessoa que consegue uma vida mais tranquila e confortável do ponto de vista financeiro.

Para quem acha que investir é para poucos, confira algumas dicas e alternativas que podem ajudar quem deseja começar a investir ainda este ano.

Passo 1: Coloque suas contas em dia

Antes de mais nada, é muito importante começar esse plano com o básico, que é colocar a casa em ordem. É essencial que as pessoas consigam colocar suas contas em dia justamente para que elas, posteriormente, pensem em investir dinheiro.

Não adianta separar dinheiro com dívidas atrasadas ou pagando empréstimos e outros tipos de créditos que vão acabar cobrando muito mais juros do que os investimentos vão retornar. Portanto, o ideal é quitar todas as contas e financiamentos, ou pelo menos aqueles mais onerosos, para depois iniciar as operações de investimento.

Essa pode ser a etapa mais demorada e varia de acordo com a situação individual. Em determinados casos, apenas um planejamento vai servir para começar. Em outros, poderá ser necessário juntar uma determinada quantidade de dinheiro para pagar contas e dívidas antes.

Passo 2: Crie uma reserva de emergência

Assim que começar a sobrar dinheiro, o primeiro passo será começar a guardar não para um investimento de fato, mas sim para criar a chamada reserva de emergência. Ela é muito importante justamente para garantir que as pessoas tenham acesso a uma determinada quantidade de dinheiro em casos extremos.

Esse dinheiro deverá ser colocado em uma opção segura, que garanta uma rentabilidade superior à da inflação e que seja segura, para que esses valores estejam disponíveis apenas em momentos de crise.

Passo 3: Crie metas e objetivos

Para conseguir iniciar um planejamento financeiro focado em investimentos, é muito importante estabelecer algumas metas e objetivos, o que vai ajudar bastante não apenas na escolha dos ativos, como também na mensuração dos resultados no curto e no médio prazo.

Para chegar nessas metas e objetivos, é importante responder algumas questões, como o que deve ser feito no curto e no médio prazo, qual o maior objetivo financeiro da pessoa, em quanto tempo ela deseja alcançá-lo, etc.

Passo 4: Abra conta em um banco digital que ofereça opções variadas

Apesar de as corretoras serem as instituições financeiras mais focadas nos investimentos, pode ser mais interessante para quem está começando focar nos bancos digitais. Eles oferecem muitas opções de investimentos e, normalmente, suas plataformas são muito mais simplificadas.

Mas isso apenas para os investidores iniciantes que vão focar, nesse primeiro momento, naquelas opções que são consideradas as mais seguras e simples, como as de renda fixa. Caso o investidor tenha interesse em comprar e vender ações, por exemplo, pode ser que seja necessária uma corretora.

Passo 5: Estude um pouco antes de começar a investir

Mesmo para aquelas pessoas que pretendem investir pouco dinheiro e vão focar nas opções mais simples do mercado financeiro, pode ser muito útil estudar um pouco sobre o mercado, até mesmo para entender as principais características de cada investimento.

Hoje em dia, existem muitos cursos e conteúdos disponíveis na internet para quem está começando a investir. Além disso, também existem alguns livros que podem ser utilizados para criar essa base teórica.

Passo 6: Comece a investir mesmo com pouco dinheiro

Um erro muito comum que as pessoas cometem é o de pensar que o investimento deve ser iniciado apenas quando já possuem uma boa quantidade de dinheiro. Mas o ideal é que as pessoas comecem logo, independentemente do valor.

Passo 7: Diversifique desde o começo

A diversificação de investimentos é muito importante. Por isso, o ideal é que as pessoas comecem desde cedo a buscar formas e estratégias para explorar diferentes características de ativos financeiros.