Como funciona o carnê digital? Entenda esse tipo de linha de crédito

Durante muitos anos, as empresas que atuavam no setor de varejo, que fazem as vendas diretas aos consumidores, tinham suas próprias formas de oferecer aos clientes a possibilidade de parcelar ou de financiar as compras. Normalmente, as linhas de crédito eram próprias, com os vendedores assumindo o risco pelas possíveis inadimplências.

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Em tempos que não havia meios eletrônicos e digitais de controle das compras e das vendas, os compromissos eram assumidos nos famosos carnês, que nada mais eram do que conjuntos de documentos que deveriam ser pagos em virtude de uma determinada compra feita.

A ideia de vender no carnê tradicional, hoje em dia, é muito rara, uma vez que as empresas que vendem diretamente ao cliente terceirizam hoje os riscos dos negócios para empresas financeiras, como as emissoras de cartões de crédito ou as financeiras. Apenas em alguns casos de financiamentos mais longos ainda surgem os carnês, mas em versões mais modernas.

Mas muitas empresas do segmento de varejo resgataram a ideia dos carnês como uma forma de fornecer algum tipo de crédito para as pessoas que não conseguem obter um cartão e nem conseguem um financiamento direto no banco. Nesse cenário surge a ideia do carnê digital, presente especialmente em algumas das grandes redes.

O que é o carnê digital?

A ideia do carnê digital surge basicamente como uma forma de substituir o antigo carnê de papel que era utilizado pelas lojas para parcelar determinadas vendas feitas para os clientes. Do ponto de vista técnico, ele pode ser considerado como uma espécie de contrato, com as regras que devem ser seguidas pelos consumidores para que eles mantenham em dia os valores devidos.

Ou seja, ao invés do consumidor lidar com os boletos impressos em papel, o que formam um carnê, as pessoas podem ter acesso a essas mesmas guias de pagamento de forma digital, acessadas através de canais de comunicação digitais, como smartphones, tablets, computadores, etc.

Normalmente, os carnês digitais acabam sendo emitidos para os consumidores que fazem algum tipo de compra parcelada ou financiada diretamente com a loja ou com o estabelecimento comercial. É muito comum também nos estabelecimentos que vendem determinados serviços que exigem o pagamento de uma mensalidade.

Vale ressaltar que nem todos os parcelamentos geram carnês. Por exemplo, quando o cliente opta por parcelar as compras feitas em um determinado estabelecimento e utiliza o cartão de crédito, os valores das parcelas serão cobradas nas faturas, uma vez que essa dívida passa a ser cobrada pelo banco emissor do cartão, e não mais pela loja.

Quais são os principais tipos de carnês online?

Carnês de loja: Esses são os carnês que acabam sendo emitidos pelas lojas a partir do momento que o consumidor faz uma compra em um estabelecimento comercial, incluindo lojas que vendem produtos e serviços. Mesmo que seja uma forma de pagamento que esteja caindo em desuso, ele ainda pode ser encontrado em algumas grandes redes varejistas.

Carnês de pagamento de boletos parcelados: Já esses carnês normalmente acabam sendo gerados quando o cliente renegocia algum tipo de dívida ou de débito que existia anteriormente. Nesse caso, muitas empresas podem oferecer a possibilidade de um parcelamento, emitindo as guias de pagamento que formam um carnê.

Carnês de financiamento: Documentos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de oferecer ao cliente ou consumidor a possibilidade de fazer pagamentos parcelados de determinadas operações e linhas de crédito, como empréstimos e financiamentos.

Principais vantagens do carnê digital

O carnê digital se tornou padrão na grande maioria das empresas que oferecem esse tipo de financiamento e parcelamento para os seus clientes, deixando um pouco de lado os carnês físicos. Dentre as principais vantagens estão:

• Maior preocupação com o meio ambiente: Os carnês digitais acabam evitando que as pessoas tenham a necessidade de imprimir esses documentos. Isso reduz o consumo de papel e de outros insumos, diminuindo os impactos das atividades no meio ambiente.
• Mais praticidade: Os carnês digitais se adequam de forma muito melhor à realidade atual dos clientes do que os documentos em papel, facilitando os pagamentos que utilizam equipamentos e dispositivos eletrônicos.
• Menor risco de perda: Esse tipo de carnê normalmente fica disponível para os clientes acessarem nos mais variados sistemas da loja, facilitando bastante caso o cliente necessite de uma 2ª via, por exemplo.
• Facilidades de pagamento: Além do carnê digital facilitar a vida especialmente dos clientes que utilizam as formas mais atuais e modernas de pagamentos, como débito em conta, leitura de códigos de barras por smartphone, Pix, dentre outros, os carnês digitais também podem permitir a utilização de outros recursos e ferramentas, como avisos e notificações de vencimento.
• Facilidade de consulta de histórico: Os carnês digitais normalmente também permitem que os clientes acessem os históricos de pagamentos de forma muito mais simples e fácil.