Como conseguir dinheiro para empresa? Confira as principais linhas de crédito

Uma das formas de viabilizar a abertura, a continuidade ou o crescimento de um determinado negócio é a injeção de recursos financeiros. Essa é uma operação considerada como um investimento, pois as pessoas, mesmo adquirindo determinados bens e serviços, está gastando o dinheiro com uma expectativa de obter algum retorno financeiro.

Essa injeção de recursos pode acontecer das mais variadas formas. Existem sócios e empreendedores que possuem valores disponíveis que podem acabar sendo investidos nestas essas atividades. Para as empresas que já estão em pleno funcionamento, ela pode receber os recursos advindos dos próprios lucros para financiar uma expansão, por exemplo.

Mas, na grande maioria dos casos, pelo menos em algum momento, essas empresas acabam buscando recursos externos que vão permitir com que elas consigam seguir financiando suas operações, ou ainda consiga expandir os seus negócios. Para isso, elas buscam as famosas linhas de crédito, oferecidas por bancos e instituições financeiras de uma forma geral.

O que são linhas de crédito?

Muitas pessoas que estão entrando no mundo do empreendedorismo ou que não estão acostumadas com a operação de pedir dinheiro emprestado pode não entender alguns dos termos que são utilizados no sistema financeiro. Um deles é linha de crédito. Basicamente são acordos financeiros firmados entre negócios e instituições como bancos.

Geralmente os bancos, as instituições e também os órgãos do governo acabam criando linhas de crédito, que basicamente são valores que acabam sendo destinados especificamente para que seja investido diretamente nas empresas e nos negócios como um todo. Esses valores não são liberados para os outros tipos de operação, se tonando exclusivos para financiar os negócios das empresas.

Essas linhas de crédito acabam sendo criadas com determinadas características, que visam justamente permitir que as empresas consigam ter acesso a valores que possam se tornar mais acessíveis em termos de juros e taxas. Além disso, essas linhas de crédito também acabam tendo algumas particularidades e especificidades em relação aos prazos para pagamentos e outras condições, de acordo com o objetivo definido.

Normalmente as linhas de crédito acabam sendo criadas para atender demandas especificas de empreendedores, seguindo as características de determinados modelos de negócios, ou ainda visando atender alguma necessidade que se apresenta como urgente.

O que avaliar antes de acessar uma linha de crédito?

Antes de mais nada, é sempre importante ter em mente que uma linha de crédito sempre será uma espécie de empréstimo. Ou seja, a partir do momento que as empresas possuem acesso a estes valores elas acabam assumindo o pagamento de uma dívida, que deverá ser quitada de acordo com o contrato assinado. Mesmo linhas de crédito criadas pelo governo para ajudar as empresas, em algum momento, terão que ser pagas.

Por isso, é muito importante que os empreendedores consigam, de fato, avaliar a real necessidade financeira que a empresa possui naquele momento para solicitar o crédito. Também é importante identificar onde estes recursos serão aplicados, já que existem diversas possibilidades de gastos, incluindo investimentos de longo prazo, capital de giro, expansão ou outras finalidades.

A capacidade de pagamento dos valores das parcelas deste financiamento também deve ser levadas em consideração. Por mais que a empresa esteja passando por uma situação financeira desfavorável, ela precisa ter pelo menos uma expectativa para conseguir levantar os recursos suficientes que vão permitir com que este empréstimo seja pago.

As condições gerais da linha de crédito também devem ser levadas em consideração. Por exemplo, existem linhas de crédito que vão oferecer um maior prazo para o pagamento do saldo devedor, bem como uma carência de alguns meses antes que o pagamento comece de fato. Isso pode ser muito importante para as empresas que estão com um orçamento mais apertado.

Outras linhas de crédito acabam tendo um prazo menor de pagamento, mas oferecem juros menores. Essa solução pode ser mais interessante para as empresas que estão com o seu caixa considerado como saudável naquele momento, mas ela precisa de um adicional de recursos financeiros para financiar uma determinada operação, como a expansão da empresa.

Melhores linhas de crédito para empresas

Antecipação de recebíveis

Essa é uma boa opção de linha de crédito por ela ser recorrente, ao mesmo tempo que não depende da criação de uma linha por um banco ou a partir de alguma iniciativa do governo de uma forma geral. Ele basicamente permite que as empresas tenham acesso a determinados recursos que já são garantidos a partir das vendas feitas pelo próprio negócio.

Essa linha de crédito acaba tendo como principal objetivo melhorar o fluxo de caixa de uma forma geral, garantindo não apenas acesso rápido a determinados valores que poderiam demorar mais para entrar, ao mesmo tempo que ele também consegue garantir uma estabilidade de recursos, com entradas e saídas mais constantes.

Empréstimos com garantia

Os empréstimos com garantia acabam sendo oferecidos tanto para as pessoas físicas como também pelas pessoas jurídicas. De uma forma geral, as empresas costumam acessar estes créditos de uma forma muito mais fácil, uma vez que os negócios costumam adquirir determinados bens que podem ser utilizados como garantia para determinados negócios.

Existem empréstimos que aceitam bens como imóveis e veículos que podem entrar como garantia de pagamentos. Além disso, os empréstimos também acabam sendo oferecidos para as empresas que possuem alguns outros patrimônios, como maquinário. Dessa forma, os valores costumam ser mais interessantes e os juros mais baixos do que outros tipos de crédito, já que estes bens reduzem a chance de inadimplência.

Linha de crédito verde

Uma outra linha de crédito que acabou se tornando muito popular nos dias de hoje e que pode ser interessante para as mais variadas empresas é chamada de crédito verde. Ela normalmente traz como principal foco em projetos e iniciativas que tragam benefícios considerados como ambientais. Eles devem estar alinhados com práticas sustentáveis e podem ser oferecidos pelos mais variados bancos.

Essa linha de crédito acaba sendo interessante para incentivar e apoiar as ações que ofereçam este impacto considerado como positivo no meio ambiente. Dentre os principais projetos que podem ser encontrados para essa oferta de linha de crédito estão a redução de emissões de carbono, a conservação de recursos naturais, a eficiência energética e outras ações relacionadas à sustentabilidade.

Crédito para capital de giro

Um outro crédito que é considerado como recorrente e que pode acabar se tornando muito importante para as empresas no dia a dia, especialmente para as companhias que dependem deste fluxo de caixa de uma forma mais efetiva, com valores ficando disponíveis no caixa. Esse dinheiro ajuda especialmente a pagar aquelas contas do dia a dia, tais como salários, contas de fornecedores e aluguel.

Esse é um crédito que também oferece um pouco mais de liberdade para as empresas, já que elas não precisam apresentar um projeto específico para que este dinheiro seja aplicado, nem ter que gastar o crédito em um tipo de empresa específica. Os prazos para pagamentos são mais custos, o que também compromete o fluxo de caixa, por isso é importante ficar de olho nas finanças.

Crédito para empresas BNDES

Uma das instituições brasileiras mais importantes para o empreendedorismo brasileiro é o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Ele foi criado justamente como uma foram de fomentar o empreendedorismo no país, permitindo que as empresas tenham condições de continuarem se desenvolvendo, oferecendo empregos, etc.

O BNDES oferece crédito para empresas de todos os portes e tamanhos. Até mesmo as micro e pequenas empresas podem se habilitar para solicitar os empréstimos deste banco, que possuem algumas características interessantes, incluindo taxas e juros que são mais acessíveis do que aqueles praticados pelo mercado financeiro de uma forma geral. As pequeno empresas, por exemplo, podem solicitar crédito para pedir até R$500.000 a cada 12 meses, de acordo com o perfil.

Investidores

Uma outra possibilidade que o empreendedor acaba tendo de buscar dinheiro de fora para custear suas operações é buscar investidores. Essas são figuras que basicamente se tornam sócias de um determinado negócio, comprando uma porcentagem de participação. Essa é uma forma das empresas conseguirem ganhar dinheiro de uma forma mais rápida, sem comprometer sua capacidade de pagamento no curso prazo, já que ela não terá que se comprometer com o pagamento de parcelas, por exemplo.

Mas ter um investidor também traz alguns riscos. Antes de mais nada, o empreendedor passará a ter que dividir os lucros da empresa com essa pessoa. Além disso, dependendo da forma como esse investidor entra, pode ser que o controle as decisões tomadas para o negócio também tenham que ser compartilhadas. A figura dos investidores-anjos, por exemplo, são interessantes, pois, na grande maioria dos casos, o foco deles é justamente investir em empresas, com foco na recuperação financeira posterior, mas sem interesse no controle do negócio como um todo.

Microcrédito

Essas são linhas de crédito destinadas justamente para as empresas que são de menor porte, especialmente aquelas que estão começando. Ele pode ser oferecido inclusive para algumas modalidades jurídicas de empresa que nem sempre conseguem acessar as linhas de crédito mais convencionais de uma forma simples. Os MEIs, por exemplo, possuem acesso a essas linhas de microcrédito.

A média dos valores que são liberados dentro dessa categoria de crédito varia de acordo com as instituições financeiras, mas normalmente gira em torno de R$ 20 mil destinado para os microempreendedores. Muitas dessas linhas de crédito contam com subsídio do governo, o que permite [que os bancos consigam cobrar taxas de juros menores, além de oferecer prazos maiores para os pagamentos. Alguns deles também estão isentos de alguns impostos, como o IOF, tornando ele mais acessível.