13,15% ao ano: Descubra quanto R$ 1.000 podem render na conta do Nubank em 2025
Com a taxa Selic em alta, muitos brasileiros estão descobrindo o potencial de rendimento da conta Nubank. Neste guia completo, revelamos cálculos detalhados, comparações com outros investimentos e estratégias para maximizar seus ganhos no banco digital.
O rendimento da conta Nubank está diretamente atrelado à taxa CDI, que atualmente está em 13,15% ao ano. Esta correlação significa que um investimento inicial de R$ 1.000 pode gerar aproximadamente R$ 10,35 no primeiro mês, antes da dedução do Imposto de Renda. Este valor é calculado considerando que o Nubank oferece 100% do CDI, uma das taxas mais competitivas entre os bancos digitais no mercado atual.
Para compreender melhor a mecânica deste rendimento, é importante notar que ele ocorre de forma diária após os primeiros 30 dias de investimento. Este sistema de rentabilidade diária proporciona um efeito de juros compostos mais eficiente, permitindo que seu dinheiro trabalhe constantemente para gerar mais rendimentos. Considerando um período de 12 meses, o mesmo investimento de R$ 1.000 pode alcançar um rendimento bruto de R$ 131,50.
A taxa CDI, por estar vinculada à taxa Selic, pode sofrer variações ao longo do tempo, impactando diretamente o rendimento de sua conta. Em cenários de alta da Selic, como o atual, o rendimento tende a ser mais atrativo. Por exemplo, se a taxa CDI aumentar 1 ponto percentual, o rendimento mensal de R$ 1.000 pode subir para aproximadamente R$ 11,15, demonstrando como pequenas variações podem influenciar seus ganhos ao longo do tempo.
Um aspecto fundamental a ser considerado é o perfil de liquidez deste investimento. O dinheiro depositado na conta Nubank possui liquidez diária, permitindo saques e transferências a qualquer momento, sem perda dos rendimentos já acumulados. Esta característica torna a conta uma opção interessante para reserva de emergência ou para recursos que precisam estar disponíveis em curto prazo, mantendo um rendimento superior ao da poupança tradicional.

Comparativo: Nubank vs. Poupança - Qual Rende Mais?
A diferença de rendimento entre a conta Nubank e a poupança tradicional é significativa, especialmente no cenário atual de taxa Selic alta. Enquanto o Nubank oferece 100% do CDI (13,15% ao ano), a poupança segue uma regra específica de remuneração: quando a Selic está acima de 8,5%, o rendimento é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Em termos práticos, isso significa que R$ 1.000 investidos na poupança renderiam aproximadamente R$ 6,17 por mês, contra R$ 10,35 no Nubank.
Um aspecto crucial que diferencia os dois investimentos é a forma de contagem dos rendimentos. Na poupança, o dinheiro só rende no dia do aniversário da aplicação, ou seja, após 30 dias da data do depósito. Já na conta Nubank, após os primeiros 30 dias, o rendimento passa a ser diário, proporcionando um efeito mais eficiente dos juros compostos. Em um período de 12 meses, essa diferença pode representar um ganho adicional de até 40% em comparação com a poupança.
É importante considerar também o fator tributário nesta comparação. Enquanto a poupança é isenta de Imposto de Renda, os rendimentos da conta Nubank são tributados conforme a tabela regressiva do IR, que varia de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação. Mesmo com esta tributação, o rendimento líquido do Nubank ainda se mantém superior ao da poupança na maioria dos cenários, especialmente em aplicações de médio a longo prazo.
A flexibilidade e a segurança são outros pontos relevantes nesta comparação. Ambos os investimentos contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até o limite de R$ 250 mil por CPF. No entanto, a conta Nubank oferece vantagens adicionais, como a possibilidade de realizar transferências e pagamentos diretamente da conta de rendimento, sem necessidade de resgate prévio, além de não possuir taxas de manutenção ou transferência.
Valor Investido | Período | Rendimento Bruto | IR | Rendimento Líquido |
---|---|---|---|---|
R$ 1.000 | 30 dias | R$ 10,35 | R$ 2,33 | R$ 8,02 |
R$ 1.000 | 6 meses | R$ 63,85 | R$ 14,37 | R$ 49,48 |
R$ 1.000 | 1 ano | R$ 131,50 | R$ 26,30 | R$ 105,20 |
R$ 5.000 | 30 dias | R$ 51,75 | R$ 11,64 | R$ 40,11 |
R$ 5.000 | 6 meses | R$ 319,25 | R$ 71,83 | R$ 247,42 |
R$ 5.000 | 1 ano | R$ 657,50 | R$ 131,50 | R$ 526,00 |
R$ 10.000 | 30 dias | R$ 103,49 | R$ 23,28 | R$ 80,21 |
R$ 10.000 | 6 meses | R$ 638,50 | R$ 143,66 | R$ 494,84 |
R$ 10.000 | 1 ano | R$ 1.315,00 | R$ 263,00 | R$ 1.052,00 |
Estratégias para Maximizar o Rendimento no Nubank
A primeira estratégia fundamental para otimizar seus rendimentos no Nubank é compreender o impacto do tempo de permanência do investimento. Devido à tabela regressiva do Imposto de Renda, quanto mais tempo você mantém seu dinheiro aplicado, menor será a alíquota de imposto incidente sobre os rendimentos. Por exemplo, investimentos mantidos por mais de 720 dias são tributados em apenas 15%, comparado aos 22,5% aplicados para períodos inferiores a 180 dias. Em termos práticos, isso significa que R$ 1.000 investidos por dois anos podem render líquido R$ 238,25, já descontado o IR.
Uma segunda abordagem eficiente é estabelecer um sistema de aportes regulares. Ao invés de fazer um único depósito, programar transferências mensais permite aproveitar melhor o efeito dos juros compostos. Por exemplo, aportes mensais de R$ 100 ao longo de 12 meses, considerando a taxa atual de 13,15% ao ano, podem gerar um montante superior a R$ 1.280, sendo R$ 80 apenas de rendimentos. Esta estratégia não apenas maximiza os ganhos, mas também ajuda a criar um hábito consistente de investimento.
A gestão inteligente da liquidez também é crucial para maximizar rendimentos. Uma prática recomendada é manter na conta apenas o necessário para despesas mensais mais uma reserva de emergência, direcionando o excedente para outras modalidades de investimento do Nubank com rentabilidades potencialmente maiores, como CDBs ou fundos de investimento. Esta segregação permite otimizar o retorno total do seu portfólio enquanto mantém a segurança financeira necessária.
Por fim, é importante acompanhar as variações da taxa Selic e suas implicações no rendimento. Em momentos de alta da taxa, como o atual, pode ser vantajoso aumentar a parcela de recursos em renda fixa. Adicionalmente, o Nubank oferece notificações sobre mudanças nas taxas e novos produtos de investimento, permitindo que você ajuste sua estratégia de acordo com as condições de mercado e aproveite oportunidades de maiores rendimentos quando surgirem.
Imposto de Renda e Tributação: O que você precisa saber
A tributação dos rendimentos na conta Nubank segue a Tabela Regressiva da Renda Fixa, um sistema que beneficia investimentos de longo prazo. Para aplicações de até 180 dias, incide uma alíquota de 22,5% sobre os rendimentos. Este percentual diminui gradativamente: 20% para investimentos entre 181 e 360 dias, 17,5% para períodos de 361 a 720 dias, e finalmente 15% para aplicações superiores a 720 dias. Na prática, isso significa que um rendimento bruto de R$ 131,50 em um ano pode resultar em um valor líquido de R$ 105,20 após a dedução do imposto.
O recolhimento do Imposto de Renda ocorre de forma automática pelo Nubank através do sistema de "come-cotas", onde o imposto é retido na fonte no momento do resgate ou a cada semestre. Este sistema simplifica a vida do investidor, eliminando a necessidade de declaração complementar destes rendimentos. No entanto, é importante manter o registro de todos os rendimentos e impostos pagos para a declaração anual do Imposto de Renda, onde estes valores devem ser informados na ficha "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva".
Um aspecto relevante da tributação é o conceito de "Data de Aniversário" do investimento. Para otimizar a carga tributária, é recomendável planejar resgates considerando as faixas da tabela regressiva. Por exemplo, se você pretende manter um investimento por aproximadamente 170 dias, pode ser vantajoso estendê-lo por mais 11 dias para se beneficiar da alíquota de 20% ao invés de 22,5%, resultando em uma economia tributária significativa.
Além do Imposto de Renda, é importante considerar que os rendimentos da conta Nubank não são afetados por IOF após os primeiros 30 dias de aplicação. Durante este período inicial, o IOF é regressivo, começando em 96% no primeiro dia e zerando no 30º dia. Esta característica torna a conta Nubank particularmente atrativa para investimentos de médio e longo prazo, onde o impacto da tributação é minimizado e a rentabilidade líquida se torna mais expressiva.
Diferentes Modalidades de Investimento no Nubank
Além da conta com rendimento automático de 100% do CDI, o Nubank oferece um portfólio diversificado de opções de investimento. O RDB (Recibo de Depósito Bancário) do Nubank é uma alternativa que pode oferecer rentabilidades superiores em determinados momentos, chegando a 105% do CDI para aplicações com prazos específicos. Para um investimento de R$ 1.000, essa diferença de 5 pontos percentuais pode representar um ganho adicional de aproximadamente R$ 6,57 ao ano, totalizando R$ 138,07 em rendimentos brutos.
A Caixinha do Nubank, funcionalidade que permite separar dinheiro em diferentes objetivos, mantém o mesmo rendimento de 100% do CDI, mas adiciona um componente importante de organização financeira. Esta ferramenta possibilita a criação de metas específicas, como reserva de emergência, viagens ou compra de bens, cada uma com seu próprio controle de rendimentos. Por exemplo, você pode separar R$ 500 para cada objetivo e acompanhar o crescimento individual de cada reserva, que renderá aproximadamente R$ 5,17 por mês.
Para investidores mais experientes, o Nubank disponibiliza acesso a fundos de investimento com diferentes perfis de risco e rentabilidade. Os fundos multimercado, por exemplo, podem oferecer potencial de retorno superior ao CDI, embora com maior volatilidade. Existe também a possibilidade de investir em Tesouro Direto, CDBs de outros bancos e até mesmo em ações através da plataforma, permitindo uma diversificação mais ampla do portfólio com a conveniência de gestão centralizada.
Uma opção interessante para quem busca proteção contra a inflação é o CDB IPCA+ do Nubank, que oferece rentabilidade atrelada ao índice de preços mais uma taxa prefixada. Com um investimento inicial de R$ 1.000 e considerando uma inflação anual de 4,5%, este tipo de aplicação pode proporcionar rendimentos reais superiores aos da conta padrão, especialmente em cenários de alta inflacionária. É importante notar que cada modalidade possui suas próprias regras de liquidez e tributação, exigindo uma análise cuidadosa dos objetivos financeiros antes da escolha.