Vale a pena pegar dinheiro do cheque especial em 2025?
Saiba se as pessoas ainda devem contar com o dinheiro disponível nessa linha de crédito.
O cheque especial se tornou uma das linhas de crédito mais populares do mercado financeiro brasileiro. Mesmo tendo surgido ao longo da década de 80, foi durante os anos 90 e começo dos anos 2000 que ele começou a ser amplamente liberado para os clientes dos mais variados bancos, inclusive pegando muitos de surpresa.
De uma hora para a outra, os correntistas passaram a encontrar um saldo disponível na sua conta. Além do seu dinheiro, o banco disponibiliza um saldo adicional, que poderia ser acessado a qualquer momento, seja por meio de saque ou pagamento de contas. Mas, quando esse crédito começou a ser liberado, muitos clientes dos bancos não conseguiam diferenciar o que era o seu dinheiro e o que poderia ser o limite de um cheque especial.
Essa praticidade de ter um dinheiro extra disponível na conta, sem a necessidade de contratação, acabou fazendo com que muitas pessoas utilizassem esse dinheiro. O problema é que essa praticidade teria um preço, que, nesse caso, seriam as altas taxas e juros cobrados no cheque especial, tornando esse um dos empréstimos mais caros do mercado financeiro.
Hoje em dia as pessoas estão mais conscientes em relação ao cheque especial, e os bancos devem seguir uma série de regras, justamente para evitar que as pessoas tenham qualquer tipo de dúvida em relação à origem do dinheiro que está disponível na sua conta.
Mesmo assim, os bancos ainda cobram caro e o cheque especial ainda é bastante recorrente. Por isso, é importante saber quando realmente pode valer a pena ter acesso a esse tipo de crédito simples e rápido.
Como funciona o cheque especial?
O cheque especial é um limite de crédito atrelado a uma determinada conta corrente. Esse crédito pode ser disponibilizado no momento da abertura da conta, ou então em algum momento posterior, seja através de um pedido feito pelo próprio cliente do banco ou seja através de uma proposta oferecida pelo banco.
A partir do momento que o cheque especial é liberado, o valor total do crédito está completamente disponível para o cliente, mas apenas a partir do momento que ele zere o seu saldo da conta. Por exemplo, se a pessoa possui R$ 1 mil de saldo e mais R$ 500 de cheque especial, ela só poderá ter acesso aos R$ 500 a partir do momento que os R$ 1 mil forem gastos.
A partir do momento que qualquer valor desse cheque especial for utilizado, seja pelo saque em espécie ou pagamentos feitos diretos na conta, o correntista passa a pagar juros, salvo condições especiais. Esses juros possuem uma data fixa no mês para serem cobrados, sendo esses valores também descontados da conta, podendo também ser descontado do próprio saldo do cheque especial.
Uma das características desse crédito é o fato de ele ser rotativo. Ou seja, a partir do momento que entra o valor utilizado na conta, ele passa automaticamente a ser utilizado para cobrir o crédito e também os juros. Mas também já fica disponível para que o correntista o utilize novamente.
Vale a pena usar o cheque especial em 2025?
Mesmo com algumas mudanças no mercado financeiro, e até mesmo uma redução dos juros que são cobrados de diversas operações de crédito, o cheque especial ainda segue sendo considerado como o tipo de crédito mais caro, ao lado do rotativo do cartão de crédito.
Os juros médios cobrados no cheque especial no mercado financeiro, de uma forma geral, frequentemente superam os 400% ao ano. Por isso, a partir do momento que esse crédito for tomado, os clientes acabam assumindo uma dívida muito grande.
Atualmente, existem algumas operações de crédito mais baratas, e podem ser interessantes até mesmo para que as pessoas consigam pagar essas dívidas mais caras e ficar apenas com uma dívida mais barata. Mas é importante que os clientes saibam exatamente o que está sendo pago em taxas e juros no momento que eles usam esse dinheiro.
Por que os juros do cheque especial são tão caros?
Os bancos e as instituições financeiras possuem seus próprios critérios para calcular os juros e as taxas que são cobradas em cada uma das operações oferecidas. E um dos critérios utilizados é a disponibilidade e a facilidade com que os valores ficam disponíveis, bem como o risco de inadimplência.
Por isso, os juros do cheque especial são tão elevados, pois esse é um dinheiro que está disponível o tempo todo para o cliente, com uma grande facilidade de acesso. Além disso, o cheque especial é um tipo de crédito que toma como garantia apenas o nome e o crédito do cliente, não tendo nada adicional que possa garantir um possível pagamento.
