Como não perder dinheiro na poupança? Entenda como funciona a caderneta

A poupança segue sendo considerada como uma das principais opções disponíveis no mercado financeiro para quem deseja investir. Mesmo que grande parte dos brasileiros acabe não enxergando a caderneta como um investimento, e sim apenas como uma ferramenta que permite que as pessoas guardem dinheiro, o fato é que ela oferece uma rentabilidade para o dinheiro que fica ali depositado.

O grande problema com a poupança é que, nos últimos anos, essa forma tradicional que os brasileiros adotaram para guardar dinheiro passou a ser questionada a todo momento. Com o aumento das opções de investimentos que foram surgindo diante de um cenário econômico mais fortalecido e sólido do Brasil, surgiram outras oportunidades muito mais interessantes do que a poupança, oferecendo as mesmas características em relação à segurança e também à liquidez.

E mesmo se tratando de um tipo de investimento muito simples de ser feito, uma vez que a caderneta de poupança nada mais é do que uma conta na qual as pessoas vão fazendo depósitos ao longo do tempo, muitos usuários não entendem como, de fato, ela funciona. E isso pode fazer com que essas pessoas acabem perdendo boa parte da rentabilidade oferecida, que já é baixa.

Entenda melhor como funciona a poupança e saiba como não perder dinheiro com esse tipo de operação.

O que é a poupança?

Na verdade, o termo "poupança" pode acabar sendo utilizado para os mais variados tipos de métodos utilizados pelas pessoas para que elas consigam guardar dinheiro. Mas, quando estamos falando desse investimento em si, a referência é direta à caderneta de poupança, um tipo de investimento considerado como de risco baixíssimo e que é controlado pelo governo federal.

O grande objetivo, para o governo, é arrecadar fundos para que o dinheiro possa ser aplicado nos seus mais variados projetos e para atender às demandas da população como um todo. Além disso, existe também a conta poupança, que funciona seguindo basicamente a mesma lógica, mas com a operação sendo feita diretamente pelos bancos.

Como funciona o rendimento da poupança?

Tanto a caderneta de poupança quanto a conta poupança possuem basicamente os mesmos métodos e as mesmas formas de calcular o rendimento. O retorno que as pessoas acabam tendo para o dinheiro que fica ali parado está diretamente atrelado à taxa Selic, que é considerada como a taxa de juros básica da economia. Além disso, outra taxa importante para chegar ao cálculo da rentabilidade é a Taxa Referencial.

Tanto a Selic quanto a Taxa Referencial acabam sendo calculadas e definidas diretamente pelo Banco Central, mas com metodologias diferentes. A Selic é definida através de uma reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) e a Taxa Referencial acaba sendo um produto.

Até maio de 2012, a poupança rendia 0,5% + TR ao mês. Desde o dia 4 de maio do mesmo ano, a regra mudou e o cálculo de seu rendimento passou a depender da Selic. Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + TR. Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR.

Como funciona a liquidez da poupança?

A liquidez é basicamente como um determinado investimento acaba sendo convertido em dinheiro. No caso da poupança, a rentabilidade sempre acaba sendo depositada na conta no dia do aniversário do depósito. Essa acaba sendo uma informação importante, mas que muitas pessoas acabam não sabendo.

A rentabilidade obtida ao longo de todo o período de um mês acaba sendo depositada na conta dos correntistas sempre no mesmo dia em que o depósito foi feito. Caso esse dinheiro seja sacado um dia antes da data utilizada como referência, a pessoa acaba perdendo a rentabilidade de todo esse tempo.

Uma das principais vantagens que a poupança tinha antes da chegada de outros tipos de investimentos nos bancos brasileiros era a possibilidade de o cliente tirar o dinheiro quando bem entendesse. Isso fazia com que os brasileiros tivessem mais segurança em deixar o dinheiro nessa conta, sabendo que poderiam contar com o valor em casos de necessidade. Mas isso também gera uma grande perda de rentabilidade.

Como não perder dinheiro com a poupança?

Por isso, é muito importante que as pessoas saibam quais são as datas dos depósitos feitos, sempre com o objetivo de deixar o dinheiro rendendo, pelo menos, pelo período de um mês, para que elas consigam receber o valor da rentabilidade integralmente creditado.

Por exemplo, a rentabilidade sobre os valores que foram depositados no dia 10 em uma conta poupança sempre será creditada no dia 10 de cada mês. Caso o valor seja sacado no dia 9, a pessoa perde o dinheiro que seria gerado ao longo de todo esse período.