Como fazer um planejamento financeiro doméstico? Confira o passo a passo

Planejamento financeiro é um termo bastante utilizado dentro de qualquer empresa ou iniciativa privada, mas que deveria também ser aplicado na vida pessoal e no âmbito familiar de todos. Afinal de contas, o orçamento doméstico deveria ser algo muito mais organizado, incluindo com sistemas de cortes e metas. Mas a desorganização e uma falta de educação financeira acaba criando famílias endividadas e que não conseguem planejar um futuro.

O planejamento financeiro doméstico nada é do que uma ferramenta que tem 3 principais objetivos: ajudar a definir metas realistas com base na quantidade de dinheiro que uma pessoa ou uma família ganha, traçar estratégias que permitam com que estes objetivos sejam alcançados e acompanhar os resultados.

Mas, quando estamos falando do dinheiro pessoal ou de um núcleo familiar, esse planejamento financeiro fica restrito apenas a organizar as finanças para alcançar outros três objetivos, estes mais concretos: não se endividar, ter uma reserva financeira para enfrentar possíveis situações de emergência e conseguir economizar dinheiro.

Para começar a fazer este panejamento, confira este passo a passo:

Passo 01 - Mude sua mentalidade

Antes de qualquer ferramenta prática e de efetivamente iniciar um planejamento financeiro, é muito importante que as pessoas pensem exatamente o que elas vão fazer e para que vão tomar tal atitude. E a partir deste momento de reflexão, também será preciso mudar a mentalidade.

É muito comum que, nos dias de hoje, a grande maioria das pessoas não tenham qualquer tipo de preocupação com o seu futuro financeiro, vivendo apenas o “agora”. Além disso, vivemos em um mundo com uma grande quantidade de ofertas de produtos e serviços, e um estímulo crescente e constante ao consumo.

De nada vai adiantar um planejamento financeiro se as pessoas não alterarem essa mentalidade e começarem a focar nos seus objetivos e nas suas metas financeiras. Por isso, será importante entender que, em muitos casos, escolhas serão feitas e muitas delas serão dolorosas.

Além disso, será importante começar a pensar em outras formas de ganhar dinheiro. Aproveitar oportunidades financeiras e de investimento, por exemplo, é fundamental não para quem pretende ficar rico, mas para qualquer pessoa que tenha como principal objetivo garantir sua liberdade e independência financeira. E isso não significa apenas não depender de ninguém, mas também não ficar a mercê de mudanças que possam acontecer na política, na economia, etc.

Passo 02 – Tenha o cenário detalhado da sua situação financeira atual

A partir deste momento as pessoas já podem começar a partir para as ferramentas que, de fato, vão dar origem a um planejamento financeiro. E a primeira etapa é de reconhecimento, na qual as pessoas poderão ver, de fato, o que está acontecendo na sal vida financeira.

De uma forma resumida, basicamente as pessoas vão separar suas despesas dos seus ganhos. Mas, nesta etapa, quanto mais completas forem essas informações, mais fácil será para que o planejamento financeiro de fato funcione. Por isso que essas informações devem sempre ser incluídas em um local no qual as pessoas possam visualizar o todo.

Algumas pessoas vão preferir utilizar papel e caneta, e outras vão utilizar as diferentes soluções tecnológicas que estão disponíveis, como aplicativos que permitem o controle financeiro ou planilhas no Excel. Mas é fundamental que estes dados estejam consolidados.

Algumas dicas para que que este passo seja feito da melhor forma possível:

Inclua todas as informações referentes as contas. No caso de parcelamentos e financiamentos, é importante incluir os valores das parcelas, a quantidade de parcelas que ainda faltam vencer, as datas de vencimentos e as taxas que estão sendo pagas de juros e taxas;

As contas básicas devem ser inclusas mês a mês, mas é importante incluir uma média de gastos dos últimos meses, especialmente nas de consumo. Isso vai permitir identificar onde o dinheiro está sendo mais gasto;

Inclua também aqueles gastos que podem ser considerados como fixos, mas que não são de periodicidade mensal, como os impostos anuais que precisam ser pagos, taxas de matrículas em escolas e universidades, etc;

Passo 03 – Defina objetivos e metas

O 3º passo para um bom planejamento financeiro é definir objetivos e metas. Ter um controle financeiro do que está acontecendo e para onde está indo o seu dinheiro deveria ser algo feito por todos. Mas este controle está relacionado a uma série de fatores, não apenas relacionados a dificuldade financeira que muitos enfrentam, mas também a questões pessoais relacionadas a prazer, satisfação, etc.

Para que o cérebro consiga assimilar a importância de fazer qualquer atividade nova e que vai acabar exigindo dele, é muito importante que ele entenda que o esforço está sendo feito com foco em algo. É basicamente o que explica o sistema de recompensas, que todo mundo utiliza, de uma forma ou de outra.

Além disso, é muito importante para o cérebro que ele assimile que todas as mudanças que serão feitas terão um objetivo e um fim. Mesmo que as pessoas definam novas metas e novos objetivos sempre que eles forem alcançados, é importante que o cérebro das pessoas consiga definir e enxergar estes pontos de chegada.

Por isso, definir metas e objetivos é fundamental e parte essencial de qualquer objetivo. Mas também existem alguns truques para essa etapa se torne benéfica e não acabe sabotando o planeamento como um todo:

Crie metas realistas - As pessoas podem definir o objetivo que elas desejarem, e existem aqueles que defendem que o objetivo não deve ser um limitador. Ou seja, as pessoas precisam pensar grande caso elas queiram, de fato, alcançar coisas grandiosas. Mas quando estamos falando de planejamento financeiro, ou qualquer outro desafio, é muito importante separar este objetivo em metas, e que elas sejam possíveis. Definir metas que são impossíveis apenas vai acabar fazendo com que a pessoa sinta frustração e a a chance de desistir no processo é grande.

Busque métodos - Administração e finanças são duas grandes áreas do conhecimento que possuem muitas metodologias e sistemas atestados. Por isso, para aquelas pessoas que possuem dificuldades para conseguir criar metas e objetivos com foco e de acordo com a sua capacidade, pode ser interessante buscar estas metodologias que podem ser úteis. Um bom exemplo e a metodologia das metas SMART, que pode ajudar bastante nesta etapa;

Mantenha sempre um acompanhamento – É importante também que estas metas e objetivos sejam constantemente acompanhados. Caso contrário será muito difícil conseguir identificar onde estão os pequenos problemas que podem estar tornando o planejamento financeiro ineficiente. E fazer as devidas correções de rumo também acaba sendo muito importante e deve ser incorporado como uma rotina dentro do planejamento;

Celebre as conquistas – O sistema de recompensas do cérebro, em determinados casos, pode funcionar apenas pelo fato da pessoa identificar que está conseguindo alcançar determinadas metas. Isso funciona especialmente para aquelas pessoas que conseguem se manter motivadas mais facilmente. Mas, em determinados casos, pode ser interessante acrescentar algo a mais nesta recompensa, como uma celebração de fato. Mas nada que vá comprometer os resultados obtidos até então.

Passo 4 – Identifique os problemas e encontre alternativas

Se um panejamento apenas mostrasse um cenário ideal para as pessoas, dificilmente elas teriam motivo para começar um. Sempre existirão problemas, e um dos principais motivos que levam pessoas comuns a não darem a devida importância para suas próprias contas é justamente este medo de identificar o que está acontecendo.

Por exemplo, uma pessoa pode se motivar a criar um planejamento financeiro para pagar as contas que estão atrasadas. Logo ela vai identificar possíveis problemas, como a falta de dinheiro, ou o gasto excessivo em despesas que podem ser cortadas. São estes problemas que precisam ser atacados.

Outro possível motivador para iniciar um planejamento financeiro é a falta de dinheiro sobrando para enfrentar uma determinada situação de crise ou ainda para conseguir fazer a compra de um bem de valor mais elevado e de suma importância. Neste caso, o problema pode ser justamente na falta de disciplina para conseguir separar o dinheiro necessário.

São esses problemas que devem ser identificados e que devem ser atacados em um bom planejamento financeiro. Algumas dicas para enfrentar problemas comuns:

Pagamento de dívidas atrasadas – Priorize as dívidas que serão pagas a partir de uma ordem levando em consideração critérios claros, como o valor e as taxas de juros. A partir deste momento, busque propostas de negociação junto aos credores e se comprometa com o pagamento de uma mensalidade possível dentro do seu orçamento;

Gastos excessivos – Identifique no planejamento para onde o seu dinheiro está indo e busque encontrar formas de reduzir os gastos nas contas nas quais isso é possível. As contas de consumo podem ser reduzidas, em muitos casos, apenas com mudanças de hábitos. Anotar tudo que gasta, por menor que seja o valor, pode ser também ser importante para identificar onde o dinheiro pode estar sendo gasto;

Ganhos abaixo do esperado – Pode ser interessante buscar formas de conseguir uma renda extra em casos nos quais as pessoas não conseguem mas cortar gastos.

Passo 5 – Invista

A partir da criação de um cenário favorável, no qual as pessoas estão conseguindo fazer sobrar dinheiro no final do mês, é muito importante começar a pesquisar alternativas de investimento. Elas são importantes especialmente para consolidar essas práticas para que elas tenham continuidade e atuam como um estímulo recompensador poderoso, uma vez que as pessoas começam a ver o seu dinheiro crescer.

Para começar, identifique opções seguras de investimento, crie uma reserva financeira com valores que serão utilizados apenas em determinados casos, e a partir disso busque alternativas mais inteligentes para aproveitar as oportunidades de mercado para quem consegue ter dinheiro sobrando.