9 passos para fazer um planejamento financeiro eficiente e completo

Fazer um bom planejamento financeiro traz uma série de benefícios para as contas e as finanças. Ele pode ser feito tanto individualmente quanto em família e tem como principal objetivo otimizar as contas, permitir a verificação de possíveis despesas destoantes e criar um sistema para reserva financeira, de acordo com os objetivos definidos.

Muitas pessoas começam a controlar o dinheiro que entra e sai, achando que isso é um planejamento financeiro. Na verdade, essa deve ser apenas uma etapa, muito importante, do processo, que deve ser mais amplo. Um bom planejamento deve ter metas e objetivos, além de permitir que as pessoas façam simulações a partir dos dados disponíveis.

Em um primeiro momento, pode parecer muito difícil, especialmente para quem não for da área. Mas, de uma forma geral, pode acabar sendo mais simples do que parece.

Passo 01 – Tenha um retrato da situação atual

Comece listando todas as fontes de renda e todos os gastos mensais. Separe as contas em categorias que façam sentido na economia individual ou da família, incluindo moradia, transporte, alimentação, educação, saúde, lazer e imprevistos. O ideal é reunir dados de, pelo menos, 3 meses para começar o processo.

Passo 02 – Repasse os últimos 12 meses

Além das anotações mais detalhadas que serão feitas nesses 3 meses mais próximos, é muito importante passar em revista o que aconteceu no último ano, até mesmo para ter uma noção do que ainda pode acontecer. Por exemplo: foi possível guardar algum dinheiro? Algum gasto inesperado surgiu?

Passo 03 – Defina metas no curto, médio e longo prazo

Todo bom planejamento deve ter metas bem definidas. Do contrário, será muito difícil fazer uma análise para entender se as atitudes e as mudanças que foram ou que estão sendo feitas estão surtindo algum efeito. Normalmente, as metas de curto prazo são aquelas para até 1 ano, de médio prazo de 1 a 3 anos e de longo prazo para mais de 3 anos.

Passo 04 – Crie um orçamento anual e um orçamento mensal

Sabe quando o governo ou quando uma empresa define o quanto de dinheiro ela poderá utilizar ao longo de um determinado período e de que forma ele poderá ser aplicado? Aqui a ideia é a mesma, mas focado no atendimento das necessidades domésticas e individuais. Existem algumas formas de criar esse orçamento, com algumas estratégias famosas. Uma das mais interessantes é a chamada regra 50/30/20, que propõe a seguinte divisão financeira:

• 50% da renda para necessidades básicas (moradia, contas, alimentação);
• 30% para desejos (lazer, compras, viagens);
• 20% para metas financeiras (investimentos, reserva, dívidas).

Passo 05 – Mantenha o hábito de registrar

A grande dificuldade nunca será iniciar qualquer tipo de planejamento, inclusive o financeiro, mas sim de conseguir manter uma certa rotina para, de fato, dar continuidade ao plano, mesmo que sejam necessárias algumas mudanças. Por isso, é fundamental manter o hábito e a rotina de seguir registrando os gastos ao longo de todo o ano.

Passo 06 – Comece a pagar as dívidas

Uma das metas que deve ser colocada como prioritária na hora de montar qualquer tipo de orçamento ou de planejamento é conseguir pagar as dívidas. Tanto aquelas que estão atrasadas e que já podem estar gerando problemas como a negativação do nome até as que ainda estão em dia, mas que estão reduzindo o poder de compra e de pagamento das contas.

Passo 07 – Crie uma reserva de emergência

A partir do momento que a pessoa estiver com as contas em dia, pagas, é fundamental começar a direcionar dinheiro para a criação de uma reserva de emergência. Ela não será importante apenas para garantir que as pessoas continuem tendo liberdade financeira, mas também será muito importante inclusive para conseguir manter o planejamento. Gastos inesperados podem colocar tudo a perder, na medida em que forçam, em muitos casos, a obtenção de dívidas caras.

Passo 08 – Aumente o seu conhecimento financeiro

Boa parte das decisões e das tomadas de decisões acabam sendo mais assertivas a partir do momento em que as pessoas conseguem ter conhecimento sobre o tema. Como educação financeira ainda é algo deficiente na formação da criança e do adolescente, essa pode ser uma boa oportunidade para buscar conhecimento sobre finanças.

Passo 09 – Ajuste o plano

Mudar não significa desistir ou muito menos abandonar um projeto. As coisas vão acontecendo na vida das pessoas e, se tudo fosse previsível, tudo ia ser muito mais fácil para todos. Portanto, o ideal é sempre ir acompanhando as metas e as decisões do orçamento e fazendo pequenos ajustes, especialmente quando acontecem mudanças muito significativas, como perda de emprego, nascimento de um filho, aumento do salário, etc.