5 dicas para quem deseja começar a investir de forma prática e segura

Para quem deseja começar a investir o seu dinheiro de forma segura, de olho sempre na busca de um retorno financeiro, mas mantendo a segurança dos ganhos e dos valores que são aportados, é muito importante entender como funciona o mercado de uma forma geral e compreender as características básicas dos mais variados tipos de investimentos que podem ser encontrados no mercado.

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Confira 5 dicas práticas que podem ajudar todos os iniciantes a conseguirem começar a investir o seu dinheiro de uma forma segura.

Dica 1: Comece com um bom planejamento financeiro

Um dos erros mais comuns que as pessoas cometem é quando começam a investir sem ter um planejamento financeiro definido. Isso faz com que os investimentos sejam feitos de uma forma inconsistente. Além disso, as escolhas dos tipos de investimentos podem se tornar mais difíceis na medida em que o cliente não tenha metas definidas.

Antes de mais nada, é muito importante ter uma visão sobre a situação financeira atual. Além de entender quais são os compromissos financeiros que já são assumidos e os valores que estão comprometidos, é muito importante compreender para onde os valores estão sendo gastos.

A partir do planejamento financeiro, é possível definir uma parte do dinheiro que será aplicada todos os meses nas opções de investimentos que serão escolhidas posteriormente.

Dica 2: Crie objetivos dentro do orçamento

Um bom planejamento financeiro não é composto apenas pelas informações relacionadas às contas pagas e às entradas financeiras, mas também por metas e objetivos. Essas metas serão interessantes, em um primeiro momento, para conseguir escolher as opções de investimento mais adequadas.

Mas as metas também acabam sendo importantes justamente para que as pessoas consigam acompanhar a situação financeira e como as mudanças estão impactando o dinheiro disponível. Esses objetivos também podem definir se as opções de investimentos serão focadas no curto, no médio ou no longo prazo.

Por exemplo, se o objetivo é juntar dinheiro para comprar um bem de valor mais elevado ou para fazer umas férias, os investimentos normalmente são focados no curto prazo. Mas, se o objetivo for adquirir um imóvel ou se aposentar, os investimentos deverão sempre ser focados no longo prazo.

Dica 3: Descubra ou defina o seu perfil de investidor

Independentemente dos objetivos, as pessoas podem ter perfis diferentes, e isso também pode acabar impactando diretamente a escolha dos investimentos que podem ser feitos. Algumas pessoas são mais interessadas em obter ganhos rápidos, mas isso faz com que a segurança seja reduzida e que elas tenham que correr riscos.

Existem ainda pessoas que acabam preferindo a segurança em primeiro lugar. Nesse caso, as pessoas devem sempre escolher aqueles investimentos que acabam oferecendo uma possibilidade de ganhos limitada, mas que protegem o seu patrimônio.

Para quem está começando, a dica é sempre buscar opções de investimento que sejam mais conservadoras. Na medida em que o investidor vai formando o seu patrimônio, construindo a sua reserva de emergência e conhecendo como o mercado funciona, é possível começar a escolher opções de investimentos mais arrojadas.

Dica 4: Entenda as diferenças entre renda fixa e renda variável

Os investimentos podem ter diversas características, mas existem dois grandes grupos que devem ser entendidos: a renda fixa e a renda variável. Todos os produtos e serviços financeiros, de alguma forma, podem ser enquadrados em uma dessas categorias.

Os investimentos em renda fixa são aqueles cuja rentabilidade acaba sendo conhecida de maneira prévia. Com isso, as pessoas conseguem fazer um planejamento mais efetivo, já que eles acabam tendo uma variação muito menor. Dentre as opções mais conhecidas estão CDBs e títulos do governo.

Já os investimentos em renda variável são aqueles cuja rentabilidade não acaba sendo fixada previamente, podendo variar. Dentre as opções mais conhecidas estão as ações, fundos imobiliários e criptomoedas. Normalmente, esses investimentos são mais arriscados, mas podem trazer um retorno maior.

Dica 5: Entenda os conceitos de liquidez e retorno

Existem diversos conceitos que são utilizados dentro do mercado financeiro, mas alguns deles acabam sendo mais importantes justamente para fazer o planejamento financeiro de uma forma geral. Um deles é o de retorno, que basicamente é o lucro ou o prejuízo que pode ser gerado por um determinado investimento. Ou seja, esse dado deve ser levado em consideração para avaliar o ganho ou a perda financeira.

Existe ainda outro conceito importante que deve ser compreendido, que é o de liquidez. Nesse caso, estamos falando da facilidade de converter e transformar um determinado investimento em dinheiro. Quanto maior a liquidez, maior será a facilidade com que as pessoas vão conseguir sacar os valores.

Um investimento com alta liquidez pode ser interessante para quem deseja ter o dinheiro disponível de maneira mais rápida. Mas os que possuem liquidez menor tendem a oferecer um retorno maior.