Vale a pena pedir empréstimo consignado privado? Confira prós e contras
Tipo de crédito se tornou uma possibilidade para os trabalhadores que possuem carteira assinada.
O empréstimo pessoal consignado acabou se tornando uma possibilidade para um público muito maior a partir do lançamento das novas regras definidas pelo governo federal. O que antes acabava ficando restrito apenas aos colaboradores e empresas que possuíam convênios individuais com os bancos passou a estar disponível para todos os profissionais CLT.
O consignado sempre foi visto como uma modalidade de empréstimo muito mais interessante do que o pessoal simples ou outras opções disponíveis no mercado financeiro, já que normalmente possui juros mais baixos em função da garantia de pagamento. Por isso, esse crédito se tornou tão popular e, nos dias de hoje, é ainda mais procurado.
Mas, mesmo que a taxa de juros seja mais acessível e com a margem disponibilizada, isso não significa que seja barato tomar qualquer tipo de empréstimo nos bancos brasileiros. É muito importante entender e analisar diversos fatores para conseguir decidir quando vale a pena pedir qualquer linha de crédito.
Saiba mais sobre o empréstimo consignado privado, analisando as principais vantagens e desvantagens:
O que é o consignado privado?
O novo Consignado Privado CLT foi criado neste ano de 2025 e alterou as regras que antes eram utilizadas para liberar empréstimos com desconto em folha para os brasileiros. A partir do lançamento desse programa, qualquer trabalhador, independentemente da empresa para a qual presta serviços, pode solicitar esses créditos em qualquer banco, garantindo que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento.
O modelo oferece uma maior segurança para as instituições financeiras, uma vez que as empresas acabam sendo obrigadas a fazer o desconto e realizar o repasse dos valores das parcelas antes mesmo de o dinheiro cair na conta do trabalhador. Mas, como não existe uma estabilidade no trabalho na iniciativa privada como existe no poder público, a segurança ainda é menor, e as taxas de juros ainda ficam um pouco acima do consignado do INSS ou daqueles liberados para servidores públicos.
Quem pode contratar um empréstimo consignado privado?
O principal critério que deve ser preenchido pelas pessoas interessadas em obter um empréstimo consignado privado é ter um contrato de trabalho efetivo, que basicamente indica um vínculo formal ativo e que está registrado no eSocial, plataforma utilizada pelas empresas para administrar os mais variados benefícios e direitos dos colaboradores.
Além disso, esse profissional deve ter recebido pelo menos um salário para que a instituição financeira consiga fazer a análise de crédito. Também é necessário ter margem consignável. A margem corresponde a 35% do total de salário recebido pelo trabalhador, que pode acabar sendo comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimo consignado.
Também é importante respeitar o limite de contratos que foi estabelecido pelo governo nessas regras. Atualmente, os trabalhadores conseguem ter apenas um contrato de empréstimo consignado por vínculo de trabalho.
Principais vantagens do empréstimo consignado privado
Liberado para qualquer trabalhador – O novo crédito consignado pode ser contratado por qualquer profissional que tenha um contrato ativo de trabalho, sem que a empresa tenha que ter um convênio específico com o banco;
Descontos em folha – Os pagamentos das parcelas são garantidos, já que os descontos acontecem diretamente do salário do trabalhador, evitando atrasos e pagamentos de juros;
Empréstimo mais barato – Mesmo ainda não alcançando a taxa de juros do empréstimo pessoal que normalmente é liberado pelos bancos para os funcionários públicos ou aposentados e pensionistas do INSS, esse crédito ainda é considerado mais barato do que outras modalidades de empréstimo;
Limite pré-aprovado – Um dos principais critérios utilizados pelos bancos para liberação de um determinado limite de empréstimo nessa modalidade é o salário recebido. Portanto, esses trabalhadores acabam conseguindo ter esse limite de forma mais fácil;
Maior prazo de parcelamento – A grande maioria dos empréstimos pessoais sem garantia acaba tendo um prazo menor para pagamento, ficando em média em 2 anos. Com o consignado, as pessoas conseguem propostas de pagamento em até 96 vezes.
Principais desvantagens do consignado privado
Valor elevado dos juros – Mesmo com uma redução na taxa de juros, o consignado privado ainda apresenta uma taxa considerável, que deve ser levada em consideração;
Perda de rescisão e FGTS – Alguns contratos de empréstimo consignado acabam tomando como garantia de pagamento alguns direitos trabalhistas, como o FGTS e também as verbas rescisórias. A partir do momento em que o trabalhador for demitido, esses valores podem acabar sendo retidos para o pagamento da dívida.
Vale a pena contratar empréstimo consignado privado?
Qualquer tomada de empréstimo por parte dos trabalhadores exige uma certa tomada de decisão e plena consciência do compromisso assumido. Por isso, as pessoas devem se preocupar especialmente em conseguir quitar essa dívida, especialmente em caso de perda do emprego.
Mas, para casos de emergência, ou então para conseguir quitar dívidas que tenham juros mais altos, a opção do consignado privado pode acabar se tornando bem interessante.
