Posso tirar empréstimo com garantia de veículo com nome negativado?

Pessoas que estão com o seu nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, acabam tendo um acesso restrito ao crédito. Isso é: as instituições financeiras podem se negar a conceder qualquer tipo de crédito, seja em dinheiro nos empréstimos ou outras linhas, para quem está com o nome sujo. O motivo é basicamente o risco do negócio.

Quando um banco ou uma financeira faz uma análise do perfil da pessoa que está solicitando algum tipo de linha de crédito, na verdade o que a empresa está analisando é o risco do negócio, que basicamente é a chance dela acabar não recebendo os valores que o solicitante precisa pagar. E um dos critérios que aumenta esse risco é justamente o nome negativado.

Mas existem alguns critérios que podem ser utilizados justamente no lado extremo, que é basicamente reduzir esse risco de crédito. Por exemplo, quando os clientes do banco ou da financeira acabam incluindo nesse contrato algum tipo de garantia de pagamento, a tendência é justamente reduzir esse risco.

Existem algumas garantias que são muito comuns no mercado financeiro de uma forma geral. Por exemplo, o empréstimo consignado basicamente toma como garantia um contrato que garante que a instituição que paga o salário ou a aposentadoria do cliente do banco repasse diretamente os valores das parcelas.

Existem também as garantias que acabam sendo concedidas diretamente pelo cliente do banco ou da financeira. Normalmente acaba sendo um bem de alto valor agregado e que pode acabar sendo incluído como uma forma de garantir que os pagamentos, de fato, aconteçam, ou então o credor poderá tomar posse do item para garantir que parte do valor seja acessado.

Entenda como funciona um empréstimo com garantia de veículo e saiba se pessoas com o nome negativado podem ter acesso a esse tipo de crédito.

O que é um empréstimo com garantia de veículo?

Basicamente, esse é um tipo de crédito financeiro, concedido na forma de dinheiro sendo depositado diretamente em conta, com o cliente assumindo o compromisso de fazer pagamentos recorrentes das parcelas, por um determinado período. As parcelas serão compostas basicamente pelo valor solicitado e mais os juros e as taxas que acabam incidindo sobre essa operação.

Mas, diferentemente de outros empréstimos pessoais, nesse caso o cliente acaba incluindo no contrato um determinado veículo que esteja registrado em seu nome e que passa a constar como garantia. Ou seja, a partir desse momento, o bem fica alienado, o que impede que ele seja legalmente vendido ou transferido durante o período do contrato.

Na prática, caso o cliente que solicita o empréstimo não consiga fazer os pagamentos das parcelas, esse bem alienado pode ser tomado como posse pelo banco e pela financeira. Nesse caso, o item pode acabar sendo vendido posteriormente e convertido em dinheiro, justamente para que a empresa consiga recuperar o valor devido.

Quem pode solicitar empréstimos com garantia de veículo?

Para conseguir solicitar esse tipo de crédito, antes de mais nada as pessoas precisam ter um veículo em seu nome, devidamente registrado. Determinadas instituições financeiras oferecem linhas de crédito para quem ainda está pagando pelo financiamento do seu carro, o que basicamente é uma renovação do empréstimo.

Esse veículo deverá passar por uma avaliação, que pode ser feita tanto pelo próprio banco como também pelas instituições que prestam esse tipo de serviço. Nessa etapa, o objetivo é verificar não apenas o valor do modelo em questão na tabela Fipe, como também a situação atual do veículo, justamente para conseguir chegar em um possível valor que poderá ser obtido quando o mesmo veículo for vendido.

Além disso, esse empréstimo acaba sendo liberado somente para maiores de 18 anos de idade e que normalmente acabam tendo uma boa relação com os bancos e com o mercado financeiro de uma forma geral.

Principais vantagens do empréstimo com garantia de veículo

Esses empréstimos normalmente possuem taxas de juros um pouco mais baratas do que outras linhas de crédito. Além disso, os prazos para os pagamentos acabam sendo maiores, e o dinheiro liberado também pode ser maior, levando em consideração justamente o valor do veículo.

Pessoas com nome sujo podem obter esse empréstimo com garantia de veículo?

Isso varia de acordo com o banco e com a instituição financeira, mas normalmente as empresas preferem evitar esse tipo de empréstimo também para quem está com o seu nome sujo. Afinal de contas, mesmo com garantia do veículo, o processo de posse do carro e de conversão em dinheiro custa tempo e normalmente o banco recebe menos do que receberia se as parcelas fossem pagas.

Mas existem instituições financeiras que liberam esses empréstimos, justamente apostando na garantia. Portanto, o ideal será pesquisar as condições oferecidas pelos diferentes bancos.