Posso fazer empréstimos sem comprovação de renda?

Um dos critérios que as instituições financeiras acabam utilizando para definir se uma determinada pessoa ou empresa pode ou não receber o crédito vindo de uma opção de empréstimo é a comprovação da sua capacidade de pagamento. E uma pessoa só consegue apresentar essa comprovação a partir do momento que ela consegue apresentar alguma documentação que mostre o recebimento periódico de valores.

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A comprovação de renda mais comum utilizada pelas pessoas físicas de uma forma geral são os contracheques, um documento emitido pela empresa na qual a pessoa trabalha e que demonstra não apenas o fato dela, de fato, estar contratada, como também os valores que são recebidos como pagamento de salário.

Com isso, as instituições financeiras conseguem ter um indicativo de que, de fato, aquela pessoa possui condições de assumir o pagamento de uma determinada parcela ao longo de um determinado período. Esse critério não representa a certeza de pagamento, uma vez que as pessoas podem ficar desempregadas, por exemplo, ou simplesmente decidir não pagar.

Além disso, os bancos acabam justamente utilizando outros critérios para avaliar essa capacidade de pagamento de uma forma geral. Por isso, apresentar um comprovante de renda não é certeza de aprovação de um empréstimo. Mas não ter um comprovante de renda também não significa que a pessoa nunca terá acesso a esse tipo de linha de crédito.

Quais são os tipos de empréstimos que dispensam comprovante de renda?

Existem algumas opções de empréstimos que podem ser encontrados no mercado financeiro que dispensam a comprovação de renda de forma tradicional, ou então não utilizam esse critério como um dos mais importantes na hora de analisar o perfil do cliente e sua capacidade de pagamento.

O comprovante de renda, seja ele um contracheque emitido por uma empresa, um extrato de benefícios ou ainda algum tipo de comprovante de recebimento de valores de negócios próprios, como o holerite, acaba sendo considerado como uma espécie de garantia para o banco que vai emprestar o dinheiro. Mas ele pode ser dispensado justamente quando o banco consegue outros tipos de garantias.

Alguns dos empréstimos mais comuns que dispensam o comprovante de renda são os seguintes:

Empréstimo FGTS

Esse é um empréstimo relativamente novo disponível no mercado e que acabou sendo criado a partir do lançamento de uma modalidade diferente de resgate dos valores disponíveis no FGTS, o saque-aniversário. Ele permite que os trabalhadores resgatem uma parcela do valor disponível na conta, sempre no mês do seu aniversário.

Como isso acontece uma vez por mês, as pessoas podem utilizar os bancos para adiantar um conjunto de parcelas, recebendo de uma única vez. Nesse caso, como o saldo do FGTS fica bloqueado para o pagamento do empréstimo, os bancos não precisam de outras garantias.

Empréstimos com garantias de bens

Uma outra forma de oferecer garantia para conseguir obter empréstimos é colocar bens, de fato, no negócio. Com isso, as pessoas incluem no contrato um imóvel ou ainda um veículo que esteja devidamente quitado e no nome do solicitante. Caso as pessoas não consigam fazer os pagamentos das parcelas, esses bens podem ser acessados pelas instituições, justamente para que eles sejam convertidos em dinheiro para quitar ou reduzir a dívida.

Mas é importante ressaltar que nem todas as instituições financeiras liberam empréstimo com garantia de imóvel ou de veículo. E isso acontece basicamente em virtude do fato de que o processo que envolve, de fato, tomar o bem do cliente é custoso, demorado e burocrático. Por isso, alguns bancos ainda preferem liberar esse empréstimo tanto para quem possui algum tipo de renda ou para quem não tem como comprovar renda, mas não está com o nome negativado.

Empréstimo para microempreendedor

Uma outra forma de obter empréstimos sem um comprovante de renda é buscar as opções de crédito que são oferecidas para os empreendedores que estão começando e que possuem negócios pequenos. Afinal de contas, as pessoas que trabalham dessa forma muitas vezes não conseguem ainda ter um documento específico que demonstre os valores que a pessoa está recebendo.

Dicas para conseguir crédito sem comprovação de renda

• Mantenha sempre o pagamento das contas que estão em seu nome em dia, uma vez que essas informações ficam registradas no seu histórico financeiro e são convertidas em mais confiança por parte dos bancos;
• Consiga algum documento que, pelo menos, demonstre um determinado recebimento de valores periódico, tais como extratos de contas bancárias, ou ainda a declaração do Imposto de Renda;
• Mantenha um bom relacionamento com um banco, tentando concentrar recebimento de valores, cartões de crédito e outros serviços na mesma empresa.