Melhores bancos para pedir empréstimo consignado em 2024

O empréstimo consignado é um dos mais populares no mercado de crédito brasileiro. Ele possui taxa de juros que são consideradas como mais baratas quando comparados com outros tipos de empréstimos oferecidos pelos bancos e pelas instituições financeiras d e uma forma geral. Além disso, as pessoas costumam ter limites pré-aprovados de uma forma muito mais simples e rápida em comparação com quem busca outros tipos de empréstimos.

Essa facilidade com que as pessoas conseguem limite emprestado está diretamente relacionada com a forma como as cobranças das parcelas acontecem neste tipo de crédito. Ao invés da financeira aguardar pelo pagamento do cliente, ou então ter que contar com valores que precisam ser deixados em uma conta para débito, a cobrança acontece de forma ativa.

O desconto se dá diretamente em folha de pagamento, com as entidades responsáveis pelos pagamentos dos trabalhadores ou dos beneficiários repassando os pagamentos para as instituições financeiras e descontando dos valores que deveriam ser recebidos por essas pessoas.

Com isso, a taxa de inadimplência acaba sendo muito baixa. Os clientes dos bancos também acabam tendo uma maior dificuldade para fazer qualquer tipo de mudança ou de cancelamento deste contrato, garantindo que a financeira realmente receba os valores das parcelas que foram acordados no momento da solicitação do crédito.

Uma outra vantagem do empréstimo consignado é o fato do crédito liberado ser pago ao longo de um tempo maior. Isso permite que as pessoas consigam pagar parcelas menores, mas, ao mesmo tempo, existe um comprometimento da renda por um tempo maior, o que exige um melhor planejamento para que as pessoas não tenham problemas financeiros com o passar dos anos.

Mas essa facilidade também acabou criando a necessidade do governo desenvolver certos mecanismos e travas que evitem que as pessoas acabem comprometendo todo o seu salário, sua aposentadoria ou o seu benefício apenas para os pagamentos das parcelas, ficando completamente desassistido.

No caso dos beneficiários do INSS, que acabam formando a grande maioria do público que consegue ter acesso aso empréstimos consignados, existe um limite de comprometimento dos vencimentos com o pagamento de parcelas de empréstimo, que e chamada de margem do consignado. Isso vale para diferentes contratos e também para diferentes instituições financeiras, já que este sistema conta com dados interligados.

O governo também define um teto, em relação as taxas e aos juros cobrados, para as instituições financeiras que comercializam crédito consignado para beneficiários do INSS. O mesmo vale também para determinados órgãos públicos que possuem parceria com os bancos e que permitem que funcionários ativos também tenham acesso a este crédito.

Melhores bancos para pedir empréstimo consignado em 2024

Sicoob

Esse é um banco que acabou se especializando e focando sua atuação justamente na oferta de empréstimos consignados para os mais variados tipos de públicos, incluindo servidores públicos, aposentados SIAPE, aposentados e pensionistas do INSS e funcionários de empresa privada conveniada.

De acordo com os dados liberados pela instituição financeira, as taxas de juros cobradas nos empréstimos consignados da Sicoob iniciam em 1,62% ao mês, o que acaba sendo muito menor do que a grande maioria das outras opções de crédito que são encontradas no mercado. Além disso, a proposta da empresa é permitir que as pessoas tenham uma resposta rápida a partir do momento que elas solicitam este crédito. Os clientes ainda encontram opções de empréstimo com pagamento em até 96 meses.

Banco Inter

Os bancos digitais acabaram chegando com força no mercado de crédito nos últimos anos. E para conseguir competir com alguns bancos que estão na vida dos brasileiros por décadas, eles acabaram aproveitando a redução dos custos das suas operações online para baixar um pouco as taxas de juros dos empréstimos, especialmente dos consignados.

O Banco Inter é um dos mais interessantes para quem busca este tipo de empréstimo. O público que pode solicitar o crédito é formado por servidores públicos, aposentados SIAPE, aposentados e pensionistas do INSS. Os clientes conseguem fazer o pagamento do empréstimo em até 96 meses e todo o processo de solicitação pode ser feito diretamente pelo aplicativo, com o dinheiro sendo liberado rapidamente.

Banco do Brasil

Já para as pessoas que preferem solicitar empréstimo e crédito nos bancos que são considerados como os mais tradicionais do sistema financeiro nacional, o Banco do Brasil se tornou um dos líderes na oferta de consignado. Como esse é o banco que normalmente acaba sendo utilizado por diferentes órgãos do governo para o pagamento dos seus funcionários, os empréstimos para eles costumam ser liberados com mais velocidade.

Mas o Banco do Brasil também permite que aposentados SIAPE, aposentados do INSS e pensionistas possam solicitar empréstimo consignado também. Em relação ao preço deste empréstimo para os clientes finais, as taxas de juros começam em 1,66% ao mês, com prazos de pagamento de até 96 meses. O banco costuma fazer uma avaliação ativa para os clientes, permitindo que o limite disponível do consignado apareça automaticamente nos aplicativos e também nas demais opções de autoatendimento.

Banco Pan

Mesmo sendo um banco que foi criado a partir de um modelo de atuação convencional, que já teve sedes físicas para atendimento presencial espalhadas por diversas cidades do país, atualmente o Pan pode ser considerado como um banco digital. Ele oferece uma conta corrente gratuita e completamente online, com a administração acontecendo através do aplicativo próprio.

Em relação as opções de empréstimo oferecidas pelo Banco Pan, o consignado pode ser solicitado por servidores públicos, aposentados SIAPE, aposentados e pensionistas do INSS. As taxas de juros cobradas por ele estão entre as mais competitivas do mercado, justamente por sua atuação ser apenas digital nos dias de hoje, sem que as pessoas tenham atendimento presencial. As taxas de juros anunciadas para o consignado do Pan partem de 1,63% e os prazos de pagamento dos contratos é de até 96 meses.

Bradesco

Mais uma opção de banco privado e tradicional que oferece para os seus clientes diversas opções de crédito, incluindo o consignado. De acordo com as informações que são divulgadas pela instituição financeira, o crédito consignado está disponível para servidores públicos, aposentados SIAPE, aposentados e pensionistas do INSS. Além disso, o banco também oferece o consignado para funcionário de algumas empresas privadas conveniadas.

As taxas de juros variam bastante, já que os funcionários das empresas privadas acabarem tendo que pagar mais caro por este crédito, já que a possibilidade de inadimplência é maior. Mesmo assim os juros costumam ser mais baixos, partindo de 1,68%. O prazo máximo para pagamento destes contratos também é de 96 meses. E um dos diferenciais do banco é que os clientes conseguem optar por pagar a primeira parcela em até 120 dias.

Cetelem

Muitas pessoas conheceram a Cetelem como uma empresa emissora de cartões de crédito, com alguns métodos de pagamento que se tornaram bastante famosos. Mas, hoje em dia, a instituição financeira mudou completamente a forma de atuação e o seu modelo de negócios, focando agora na oferta de empréstimos consignados.

De acordo com a empresa, atualmente o crédito consignado pode ser solicitado por aposentados e pensionistas do INSS. Os contratos possuem prazo máximo de pagamento de 84 meses. Mesmo com um tempo um pouco menor para o pagamento dos contratos, a taxa de juros cobrada é menor do que outras instituições financeiras, partindo de 1,27%.

C6 Consig

O Banco C6 é mais uma opção de instituição financeira digital disponível para os brasileiros, com foco na oferta de uma conta corrente completamente gratuita para os clientes. Além disso, as pessoas possuem acesso a diversos serviços e possibilidades de ofertas de crédito, incluindo os consignados, que inclusive são oferecidos por uma divisão específica da empresa, chamada de C6 Consig.

De acordo com os dados que são liberados pela empresa, o empréstimo consignado do C6 pode ser solicitado por aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais. O prazo para os pagamentos dos contratos é de 96 meses no máximo, com as taxas de juros iniciando em 1.62%. A empresa promete ainda liberar valores que partem de R$ 500.

PicPay

O PicPay deixou de ser apenas uma carteira digital que permitia apenas a transferência de valores entre os seus usuários para se tornar um banco digital completo. Com a conta conectada com o sistema bancário central brasileiro, as pessoas podem fazer qualquer tipo de operação, incluindo transferências via Pix, pagamentos de boletos, etc. E solicitar crédito também acabou se tornando uma possibilidade.

Os créditos passaram a ser oferecidos depois que o PicPay foi integrado a Bxblue. O crédito consignado acabou se tornando uma das possibilidades de empréstimo, oferecido para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais. As taxas de juros também são bastante competitivas, partindo de 1,66% ao mês e com prazo máximo para pagamento de 96 vezes. Os clientes também conseguem solicitar empréstimos de valores que partem de R$ 500. E o dinheiro costuma ser liberado rapidamente.

Bom pra Crédito

A empresa Bom pra Crédito não é um banco propriamente dito ou uma instituição financeira, e sim um marketplace de crédito. A empresa atua como correspondente bancária, mas o seu modelo permite que os clientes obtenham diversas propostas de empréstimos em poucos instantes, com base nos dados informados.

O crédito consignado encontrado na Bom pra Crédito possui juros que partem de 0,75% ao mês, sendo liberado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos estaduais, municipais e federais (SIAPE). O prazo máximo para pagamento do empréstimo é de 84 meses. A empresa promete parceria com mais de 40 bancos diferentes e um sistema que busca as melhores propostas em poucos minutos.