Empréstimos para profissionais autônomos: confira dicas e melhores opções

As instituições financeiras e bancos que oferecem aos seus clientes a possibilidade de conseguir dinheiro através de empréstimo, um dos principais serviços oferecidos por essas empresas, contam com diversos sistemas e algumas estratégias para evitar a inadimplência. Afinal de contas, por mais que os bancos tenham que conceder empréstimos para ganhar com os juros, eles precisam ter a certeza de que vão receber os pagamentos das parcelas, de acordo com o contrato.

E uma das formas que as instituições financeiras acabam tendo de conseguir reduzir o risco do não recebimento das parcelas é justamente verificar se aquela pessoa de fato possui condições de arcar com o compromisso do pagamento das parcelas mensais. E isso acontece a partir de uma comprovação de renda recorrente.

Normalmente os trabalhadores que comprovam seu vínculo profissional acabam tendo um salário garantido. Isso acaba oferecendo algum tipo de prova para a instituição financeira ou para o banco de que existe uma fonte de renda que poderá ser utilizada para os pagamentos das parcelas. Nesse caso, o risco da inadimplência ainda existe, mas é menor.

Já as pessoas que comprovam ter um fluxo de pagamento mais constante estável, como é o caso de uma aposentadoria ou de uma pensão paga pelo INSS ou por instituições públicas acabam representando um risco ainda menor de inadimplência. Nesses casos, as empresas oferecem a possibilidade de empréstimos com taxas menores, incluindo a possibilidade do consignado.

Mas, no caso dos trabalhadores que exercem alguma atividade como autônomo, essa comprovação de renda acaba sendo um pouco diferente. Normalmente a comprovação de renda de um profissional que presta serviços para outras empresas dentro das regras da CLT comprovam sua renda com a apresentação de um contracheque, por exemplo.

Mas os autônomos precisam comprovar uma receita recorrente de outras formas para que elas consigam ter acesso a linhas de crédito como os empréstimos.

Como o autônomo pode comprovar renda?

Os profissionais autônomos normalmente prestam algum tipo de serviço para os seus clientes, ou então vendem algum tipo de produtos em alguma classificação que esteja prevista em lei para as pessoas que trabalham dentro dessa figura jurídica de tributação. Portanto, a renda que essas pessoas recebem acaba variando de acordo com o desempenho do negócio em um determinado período. Portanto, essa comprovação pode ser feita de algumas formas, de acordo com os critérios que são estabelecidos pelas próprias instituições financeiras.

Algumas das opções são as seguintes:

Conta bancária – A movimentação que consta em uma determinada conta corrente movimentada pelo profissional autônomo pode ser utilizada como comprovante médio de renda. Nesse caso, normalmente as instituições financeiras pedem comprovas de 3 a 6 meses, sempre levando em consideração o período mais próximo da solicitação do empréstimo. O valor médio de todos os extratos apresentados será considerado como a renda.

Imposto de renda – Os profissionais que trabalham como autônomos também precisam fazer a declaração do seu Imposto de Renda, de acordo com as orientações para a atividade que ele exerce. Nesse caso, a declaração do ano anterior pode ser apresentada para análise. A instituição financeira vai levar em consideração o valor declarado como recebido.

trato mensal do Carnê-Leão – O pagamento desse carnê também deve ser feito pelos profissionais que atuam como autônomos para que eles consigam exercer sua atividade dentro da lei. Nesse caso, esses comprovantes também podem ser considerados como comprovantes de renda.

Outros documentos emitidos por autônomos – Incluindo Recibo de Pagamento de Autônomo e Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos.

Dicas para autônomos conseguirem empréstimo

Tenha um objetivo claro – Antes de mais nada, é muito importante que os autônomos tenham um objetivo claro para que esse dinheiro seja aplicado. Normalmente os bancos não pedem esse tipo de planejamento para liberar empréstimos para os profissionais que comprovam a sua renda de forma tradicional. Mas, no caso dos autônomos, os bancos normalmente pedem um direcionamento dos recursos, até mesmo para que eles possam direcionar para uma determinada linha de crédito.

Mantenha sempre as contas em dia – Os bancos também buscam outras informações para conseguir analisar o histórico dos autônomos e tentar encontrar garantias de pagamento. O cadastro positivo, por exemplo, é uma forma interessante dos bancos entenderem como é o comportamento daquela pessoa em relação aos pagamentos das suas obrigações. Portanto, manter o pagamento das contas em dia pode ajudar bastante na análise de crédito.

Mantenha seu score elevado – Junto com o pagamento das contas em dia também existe o monitoramento do score, que acaba sendo levado em consideração pelas instituições financeiras. Manter os pagamentos em dia, utilizar determinados serviços bancários e evitar fazer consultas recorrentes ao CPF são algumas dicas que podem ajudar a manter o score elevado.

Concentre as movimentações em uma única conta – Outra dica interessante que pode ajudar na análise e liberação de crédito é concentrar as movimentações financeiras em uma única conta, especialmente se o empréstimo for solicitado no mesmo banco. Isso vai ajudar o sistema a ter uma análise mais precisa do comportamento financeiro.

Declare o imposto de renda – Como visto anteriormente, o Imposto de Renda é um dos documentos que podem ser utilizados pelos profissionais autônomos para que eles façam sua comprovação de renda. Mas ele estará disponível apenas para quem faz sua declaração. Portanto, o ideal e sempre fazer esse procedimento, mesmo para quem possui algum tipo de isenção e que não precisa, de forma obrigatória, declarar.

Empresas que liberam empréstimo para autônomos

Creditas

A Creditas acabou se tornando uma das principais empresas atuantes no segmento de empréstimos bancários de uma forma geral, para diferentes perfis de clientes. Ela se tornou reconhecida também como uma das melhores financeiras da América Latina, especialmente a partir das avaliações conquistadas junto aos clientes.

Para os profissionais que atuam como autônomos, existem algumas opções de empréstimo que acabam sendo muito interessantes e mais facilmente acessíveis. O crédito liberado com garantia de imóvel ou de veículo, por exemplo, acaba sendo liberado de uma forma mais simples para quem não consegue comprovar uma renda recorrente. Mas os clientes precisam ficar atentos, pois esse bem precisa estar devidamente quitado e em nome do autônomo para que o processo de análise seja realizado com sucesso.

Pontte

A Pontte é uma empresa criada como financeira, mas que nasceu a partir de um modelo de negócios fintech. Essas são empresas que oferecem serviços financeiros para os seus clientes, mas que possuem uma forte base de tecnologia, com sites e aplicativos criados justamente para facilitar no momento da solicitação. São diversos tipos de empréstimos liberados, incluindo alguns que podem ser pedidos pelos autônomos.

Para esses profissionais, a Pontte acaba oferecendo um tipo de empréstimo eu seria o de garantia de imóvel. Os contratos liberam limites que variam de acordo com a análise feita do imóvel, mas o valor pode variar entre R$ 30 mil até R$ 3 milhões. O tempo de parcelamento também acaba sendo maior, de 240 meses. Os juros dessa categoria são considerados baixos com taxas a partir de 0,95% ao mês + IPCA.

Provu

A Provu é outra empresa que trabalha nesse segmento de crédito e que acaba contando com diferentes modalidades de empréstimo, liberados para os mais variados perfis de clientes. A empresa, nos últimos anos, passou por uma série de mudanças, inclusive com um novo nome, passando a se chamar Lendico. Mas ela possui uma certa experiência no setor, o que oferece uma dose de segurança para os clientes.

Autônomos também conseguem encontrar algumas oportunidades interessantes de empréstimos. Como ela atua como correspondente bancário de diversas outras instituições financeiras, o sistema, que é completamente online, consegue buscar diversas propostas de uma forma muito rápida. Ao indicar que o profissional é autônomo, ela direciona a proposta para os empréstimos que acabam tendo mais chances de serem liberados.

Crefisa

A Crefisa se consolidou como uma das maiores financeiras do Brasil. Ela oferece um atendimento focado nas necessidades do público de uma forma geral, incluindo os atendimentos presenciais que podem ser feitos nas centenas de agencias espalhadas pelo Brasil, como também utilizando o sistema online.

Para os autônomos, a Crefisa conta com algumas opções interessantes de empréstimos, incluindo a antecipação de tributos ou empréstimo pelo cartão. Nesse caso, os clientes conseguem utilizar um cartão de crédito para conseguir determinados valores em dinheiro, que serão disponibilizados de acordo com a necessidade do cliente. Além disso, caso o autônomo já tenha algum registro de CNPJ, a financeira também libera empréstimos específicos para as empresas.

Caixa

A Caixa é um dos bancos mais tradicionais do sistema financeiro e também uma instituição conhecida justamente por apoiar os projetos de empreendedorismo dos brasileiros. Mesmo sendo um banco que tem sua maioria controlada pelo governo, ele segue as regras de mercado, inclusive com as mesmas exigências em termos de garantias para liberação de crédito e empréstimo.

Esse banco acaba levando em consideração uma série de outros aspectos para a liberação do empréstimo, incluindo o histórico financeiro e as movimentações da conta. Caso os clientes tenham uma conta nesse banco recebam seus pagamentos através da Caixa, a chance de liberação de empréstimo pessoal acaba sendo bem maior. Além disso, o banco também conta com outros tipos de crédito, incluindo aqueles que exigem determinadas garantias.

Bom pra Crédito

Essa é uma outra plataforma online que permite o acesso dos clientes aos empréstimos. Ele funciona como um buscador. De acordo com as informações da empresa, eles possuem parceria com mais de 30 instituições financeiras para liberar crédito e empréstimos.

Existem algumas opções de empréstimo para autônomos, incluindo as pessoas que estão com o seu nome negativado. Mas esses créditos costumam ser mais caros, em termos de taxas e juros, por isso devem ser analisados com calma.