Empréstimo pessoal e online: as 9 melhores opções de 2024

Hoje em dia solicitar empréstimo pessoal é muito mais fácil do que era há alguns anos atrás. Se antigamente as pessoas tinham que se dirigir até uma agência física do banco onde elas tinham conta, marcar um horário de atendimento com o gerente, apresentar explicações sobre o que seria feito com o dinheiro, fornecer garantias até, finalmente, assinar o contrato, hoje tudo é feito em alguns minutos utilizando um smartphone ou um computador.

Além de toda tecnologia que pode ser utilizada nos dias de hoje, incluindo o acesso a diversas informações em diferentes bancos de dados, as instituições financeiras ainda conseguem manter uma análise constante do perfil dos seus clientes, permitindo que determinados empréstimos tenham limites pré-aprovados para as pessoas.

Uma outra forma de obter empréstimo, nos dias de hoje, é contar com o serviço das empresas parceiras e representantes dos bancos, os famosos correspondentes, que sempre foram um importante força comercial para oferecer diferentes empréstimos para os seus clientes. Mas com a vantagem de conseguirem ter acesso a diversas propostas em poucos segundos.

Mas diante de todas essas possibilidades de ofertas, cabe ao consumidor e cliente um olhar mais atento, com o objetivo de conseguir identificar aquelas propostas que, de fato, sejam mais atraentes, especialmente do ponto de vista do custo.

Dicas para escolher os melhores empréstimos pessoais

Juros e taxas - Antes de mais nada, é muito importante analisar as propostas do ponto de vista do custo efetivo desta operação. É fundamental que as taxas e os juros sejam mais baratos, o que vai se converter em parcelas mais baratas ou então em um montante menor que será pago ao final do contrato. Lembrando que toda instituição financeira deve, obrigatoriamente, fornecer estas informações consolidadas para os seus clientes;

Prazos de pagamento – Também é importante que os clientes analisem com calma as propostas referentes ao prazo de pagamento destes empréstimos. Afinal de contas, a quantidade de meses vai definir o valor da parcela e também a quantidade de tempo que as pessoas estarão comprometidas com aquele pagamento;

Velocidade da análise – Hoje em dia as propostas costumam ser analisadas com maior velocidade, ainda mais se o cliente estiver com crédito pré-aprovado e também for cliente daquela instituição financeira. Mas caso o empréstimo esteja sendo contratado em outra empresa, pode ser interessante analisar o tempo de resposta e também da liberação dos valores;

Confiabilidade da empresa – Por último e não menos importante, é muito importante que as pessoas fiquem atentas aquelas propostas que pareçam ser muito tentadoras ou que fujam do que pode ser considerado como padrão para este tipo de operação. Por exemplo, nenhuma instituição financeira séria exige qualquer tipo de pagamento antecipado antes de liberar algum empréstimo.

Melhores empresas para pedir empréstimo pessoal em 2024

1 – Digio

Esse banco digital se tornou um dos mais interessantes para os clientes interessados em solicitar empréstimos pessoais com maior velocidade e sem a burocracia que muitos bancos tradicionais ainda acabam exigindo. As linhas de crédito mais baratas oferecidas pelo banco são a Grana Extra e também a antecipação do saque-aniversário do FGTS.

Essa segunda modalidade é destinada aos trabalhadores com carteira assinada que são optantes pela modalidade de saque-aniversário, que libera parte do fundo todos os anos, no mês que o trabalhador faz aniversário. As taxas de juros deste empréstimo estão entre as mais baratas do mercado, e os clientes conseguem ainda antecipar até 10 anos do pagamento. Já o Grana Extra é um empréstimo pessoal mais abrangente, que normalmente é liberado para quem já é cliente.

2 – Sim

A Sim é uma plataforma de marketplace de crédito, permitindo que os clientes tenham acesso a diversas propostas de empréstimo. Diferentemente de outros negócios que atuam neste segmento, e que nem sempre acabam despertando confiança dos consumidores, a Sim faz parte de um grande grupo financeiro, o Santander. E isso se torna um diferencial interessante.

O processo de consulta de propostas e também de contratação acontece 100% online. São diversas opções de linhas de crédito que podem ser acessadas pelos clientes, incluindo valores que podem chegar a R$ 30 mil. A empresa promete ainda que a análise do perfil do consumidor pode ser feita em alguns minutos, com uma resposta rápida para o dinheiro ser liberado na conta indicada.

3 – Banco BV

O Banco BV acabou se tornando famoso em todo território nacional depois das suas campanhas de marketing. Diferentemente de outros bancos que focam na oferta de serviços como conta corrente e cartão de crédito, o BV está focando bastante, nos últimos anos, justamente na oferta de empréstimos e crédito pessoal, com algumas opções bem interessantes.

Além do empréstimo pessoal. O BV também conta com o seu crédito que antecipa as parcelas do FGTS pagas aos trabalhadores nos meses de aniversário. Além de contar com juros muito menores do que outros tipos de empréstimo, este crédito também pode ser liberado até mesmo para quem está com o seu nome negativado. E os clientes podem antecipar até 10 parcelas deste pagamento.

4 – NoVerde

A NoVerde é mais uma opção de empresa que atua como uma correspondente bancária, mas que moldou o seu modelo de atuação como se fosse uma startup. Desta forma, ela consegue oferecer uma grande quantidade de propostas para os seus clientes de uma forma simples e rápida, contando com um sistema e uma tecnologia para agilizar o processo.

De acordo com as informações que são fornecidas pela própria empresa, os valores de empréstimos que podem ser encontrados nesta plataforma variam entre R$ 500 até R$ 8 mil, de acordo com o perfil desejado pelo cliente. As taxas de juros praticadas pelas empresas parceiras variam entre 7,9% a 18,9% a.m. (149% a 698% ao ano) para as opções de crédito pessoais, que não exigem que o cliente tenha que comprovar qualquer condição a não se capacidade de pagamento.

5 – Provu

A Provu é uma empresa digital que atua como correspondente bancária e que oferece um sistema completamente online para os seus clientes obterem propostas de empréstimo e também para encaminhar a contratação de uma forma segura e rápida. Nos últimos anos a empresa teve uma reformulação no seu modelo de negócios e até mesmo na sua marca, já que antes se chamava Lendico. Mas a sua forma de atuação segue a mesma.

Essa empresa acabou se tornando bastante reconhecida no mercado justamente por ser correspondente de algumas das instituições financeiras mais importantes dentro do segmento de empréstimos, como os bancos BMG e CBSS. As propostas são variadas, com taxas de juros entre 4,45% a 11% ao mês, e o Custo Efetivo Total de suas transações vão de 76,78% a 270,87% ao ano. A empresa também promete uma análise de perfil rápida para aprovação do crédito.

6 – Crefisa

Outra empresa que foca sua atuação justamente no mercado financeiro e na oferta de créditos e empréstimos para os seus clientes e que ficou bastante famosa, especialmente pelas grandes campanhas de marketing que ela faz. O seu portfólio é bastante vasto, contando basicamente com todos os tipos de empréstimos focados no consumidor pessoa física.

Atualmente a empresa oferece um sistema online que permite tanto a obtenção das propostas como também a contratação de um empréstimo de forma online, rápido e seguro. Mas aqueles clientes que preferem um contato mais próximo podem se dirigir até uma das suas inúmeras agências para contatar diretamente com um agente. Os prazos de pagamento dos empréstimos pessoais podem chegar até 18 meses e uma das vantagens é a possibilidade, em alguns contratos, de pagar a primeira parcela em até 45 dias.

7 – Geru

Mais um marketplace de crédito que criou o seu negócio baseado na tecnologia. A empresa garante uma jornada do cliente muito fácil, que permite, em poucos minutos e com poucos cliques, obter diversas propostas de empréstimo de acordo com o perfil e com a necessidade de cada cliente. Um outro diferencial da empresa também é o seu algoritmo que permite uma análise mais rápida, e consequente liberação do dinheiro.

Quando comparado com outras empresas que atuam no mesmo segmento, o Geru oferece algumas condições interessantes, incluindo um Custo Efetivo Total que varia entre 26,82% até 157,47% ao ano (ou de 2 a 8,2% ao mês). A empresa garante ainda que os clientes consigam um empréstimo que varia de R$ 2 mil a R$ 50 mil de acordo com o perfil. A Geru conta ainda com um sistema específico de análise e classificação dos seus clientes, garantindo ofertas mais interessantes.

8 – Bom Pra Crédito

Para quem busca uma plataforma eu ofereça uma grande variedade de propostas, maior que muitas outras empresas do mesmo segmento, uma dica interessante é preencher um cadastro no site da Bom Pra Crédito. De acordo com os dados recentes divulgados pela empresa, são mais de 30 instituições financeiras com as quais a companhia possui parceria e está autorizada a oferecer seus empréstimos.

Com essa variedade de empresas, a quantidade de tipos diferentes de empréstimos que podem ser solicitados também aumenta consideravelmente. Isso permite que os clientes encontrem algumas opções mais baratas, como empréstimos que cobra apenas 0,75% de juros ao mês. Já o prazo de pagamento também varia bastante, entre 3 e 36 meses.

9 – FinanZero

Outra empresa que aposta na variedade de parcerias para conseguir encontrar aquela proposta que melhor se encaixe com as necessidades dos clientes. São mais de 60 instituições financeiras parceiras desta plataforma, cujas propostas de empréstimo podem ser encontradas com apenas alguns cliques.

No segmento de empréstimo pessoal, a empresa promete oferecer créditos com taxas de juros que iniciam em 1,49% ao mês, além de prazos de pagamento que variam entre 6 e 24 meses.