Empréstimo consignado CLT: é possível quitar de uma única vez?

O empréstimo consignado acaba sendo um tipo de crédito muito procurado pelas pessoas que precisam de um dinheiro adicional disponível diretamente na sua conta. Essa modalidade de crédito acaba tendo uma taxa de juros menor do que outros tipos de empréstimos que podem ser encontrados no mercado, bem como um prazo maior para pagamento.

Até alguns meses atrás, esse tipo de empréstimo consignado acabava sendo oferecido somente para pessoas que tinham um fluxo de renda mais regular e seguro, como funcionários públicos ou aposentados e pensionistas do INSS. Atualmente, esse benefício acabou sendo estendido também para os profissionais que atuam como CLT.

Mas, mesmo diante de um contrato assinado, em determinadas situações, as pessoas que conseguem esses empréstimos podem simplesmente reunir os recursos necessários para adiantar os pagamentos, se livrando dos descontos que seguem ao longo de anos.

Saiba como funciona o crédito consignado CLT e veja se existe a possibilidade de adiantar os pagamentos e quitar essa dívida em uma única parcela.

O que é o consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito que permite que as pessoas tenham acesso a dinheiro diretamente depositado na conta. O empréstimo pode ser contratado em qualquer banco, de acordo com as regras atuais, garantindo que o desconto seja feito diretamente pela empresa no salário do funcionário.

Essa modalidade está disponível para trabalhadores de carteira assinada, empregados domésticos, trabalhadores rurais e assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs). As pessoas precisam ter vínculo empregatício ativo registrado na carteira de trabalho e também possuir margem consignável.

As instituições financeiras oferecem diversos planos de empréstimos consignados para os trabalhadores, sendo que o valor definido e também o tempo disponível para pagamento acabam variando de acordo com a análise feita pela instituição financeira a partir das informações fornecidas pelo empregador.

Posso adiantar ou quitar o empréstimo consignado?

A partir do momento que o trabalhador adere ao empréstimo consignado, assinando um contrato, ele se compromete com os descontos que serão feitos ao longo de um determinado período de tempo. Enquanto o contrato estiver ativo, a empresa deve continuar fazendo o desconto do valor da parcela e repassando para a instituição financeira.

Mas, caso o cliente do banco reúna condições financeiras suficientes para conseguir adiantar o pagamento das parcelas ou até mesmo quitar esse valor, a operação também é possível. O processo se chama amortização e deve ser solicitado diretamente junto à instituição financeira.

Vale ressaltar que a opção pela quitação do empréstimo de forma antecipada é um direito garantido por lei. Os clientes que procuram uma determinada instituição financeira para encaminhar o pagamento da dívida devem ser atendidos e ter sua solicitação contemplada, do contrário as pessoas podem procurar órgãos de defesa do consumidor.

Vale a pena antecipar ou quitar o empréstimo consignado antecipadamente?

Caso o trabalhador que tenha solicitado um empréstimo consignado de pagamento de longo prazo consiga reunir dinheiro suficiente para conseguir adiantar os pagamentos das parcelas ou então quitar o empréstimo completo, essa operação acaba valendo a pena.

Antes de mais nada, as pessoas acabam se livrando de uma dívida de longo prazo, recuperando assim a sua capacidade de compra e de pagamento de outras contas. Além disso, dependendo da proposta, as pessoas conseguem reduzir os juros e as taxas aplicadas nas parcelas futuras, fazendo com que a dívida se torne muito mais barata.

A partir do momento que o empréstimo for quitado, as pessoas também acabam conseguindo liberar a margem consignável, liberando a possibilidade de obter outros tipos de empréstimos.

Como solicitar a antecipação da quitação do empréstimo consignado?

Essa é uma operação que precisa ser solicitada diretamente junto à instituição financeira que concedeu esse empréstimo. A forma como esse pedido pode ser encaminhado varia de acordo com o banco ou com a financeira, sendo que cada uma das empresas pode criar o seu próprio sistema.

Em determinados casos, essa solicitação pode ser feita através dos meios digitais de atendimento, incluindo sites, aplicativos, telefone, etc. Em outros casos, pode ser que o trabalhador tenha que ir diretamente até uma agência bancária física para fazer essa solicitação diretamente junto ao banco.

Outras possibilidades para reduzir os juros do consignado

Caso o cliente do banco não tenha dinheiro suficiente para conseguir quitar ou antecipar muitas parcelas do empréstimo, existem algumas outras alternativas que podem ser exploradas para conseguir reduzir os juros e as taxas:

Portabilidade – Atualmente o governo ainda está definindo todas as regras do consignado CLT, mas essa operação será possível, com as pessoas tirando o empréstimo de um banco e levando a dívida para outra instituição financeira;

Refinanciamento – Muitos bancos permitem que os clientes refinanciem o empréstimo que já foi feito, inclusive com a possibilidade de receber mais dinheiro na operação.