Como saber se uma financeira é confiável? 6 dicas para aumentar a segurança

Existem muitas opções de empresas que surgiram nos últimos anos com um modelo de negócios que ficou conhecido como fintechs. Basicamente, são instituições que utilizam a tecnologia como pilar central da sua proposta, oferecendo aos seus clientes a possibilidade de ter acesso aos mais variados tipos de serviços financeiros de uma forma mais simples, por meio de sites ou aplicativos.

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Os bancos digitais, por exemplo, surgiram nessa esteira e hoje já se tornaram a principal escolha dos brasileiros quando precisam abrir uma nova conta. Além disso, existem as financeiras, que acabam tendo um foco um pouco diferente, mais centrado nas oportunidades de crédito disponíveis.

São empresas que oferecem aos seus clientes a possibilidade de obter empréstimos pessoais de uma forma mais prática, com uma análise mais rápida e com menos burocracia. A promessa é de liberação do dinheiro em um prazo menor do que o de outras opções do mercado.

Mas essas empresas também acabaram se tornando fachadas para uma série de golpes aplicados. Por isso, é sempre muito importante tomar cuidado antes de fazer negócio com qualquer instituição desconhecida.

Confira algumas dicas que vão ajudar bastante a identificar financeiras que não sejam confiáveis:

Exigência de depósito ou pagamento antecipado

Um dos principais indícios de que a pessoa está diante de um golpe é quando se depara com uma financeira que promete empréstimos a juros mais baixos ou até mesmo sem consulta ao SPC e ao Serasa, mas exige algum tipo de pagamento antecipado antes mesmo de depositar o valor do crédito contratado.

Essas taxas aparecem das mais variadas formas, mas normalmente essas empresas criam algum motivo para fazer essa cobrança, sempre tentando fazer com que ela seja legítima. Por exemplo, a necessidade de um pagamento antecipado para avaliação de crédito ou para o pagamento de custas de cartório relativas a contratos e documentos, entre outros.

Nenhuma instituição financeira séria que atue de acordo com as normas do mercado financeiro brasileiro pode fazer qualquer tipo de cobrança dessa natureza.

Regulamentação do Banco Central

Todas as empresas que trabalham com serviços financeiros no Brasil precisam estar regularmente inscritas no Banco Central. Essa instituição tem como principal finalidade regular todo o sistema financeiro do país e tem poder para definir as regras e exigências para que essas companhias, de fato, atuem no segmento.

A partir do momento em que a empresa não está inscrita no Banco Central, é sinal de que ela não está autorizada a oferecer qualquer tipo de serviço financeiro, incluindo empréstimos. Isso deixa claro que ela pode estar sendo utilizada como fachada para algum tipo de golpe.

Regularização do CNPJ

Essa é uma pesquisa que os consumidores podem e devem fazer com qualquer empresa com a qual pretendam fazer negócios. Todas elas devem estar com o CNPJ em dia, ou seja, ativo, para estarem aptas a oferecer qualquer tipo de produto ou serviço aos clientes.

O número do CNPJ sempre deve ser informado no site da empresa e pode ser confirmado em diversos serviços públicos, incluindo o site da Receita Federal, órgão responsável por esse controle.

Investimento em segurança dos dados

Atualmente, todas as empresas que oferecem produtos e serviços online para os seus clientes devem ter um termo se responsabilizando por manter seguros os dados pessoais e explicando sua relação com o cliente nesse ambiente. Esse é um sinal de que a empresa está em dia com as exigências para operar um negócio no ambiente online.

Cuidado com ofertas muito atraentes

Para chamar a atenção de potenciais vítimas, normalmente essas empresas acabam oferecendo serviços e condições muito diferentes daquelas encontradas no mercado. Esse também é um sinal de que a pessoa pode estar diante de um negócio fraudulento.

No segmento de empréstimos financeiros, essas empresas costumam oferecer uma quantidade muito grande de dinheiro sem exigir qualquer tipo de garantia dos clientes. Algumas delas, inclusive, sequer consultam SPC ou Serasa. Além disso, podem atrair os clientes com taxas de juros mais baixas do que as praticadas no mercado.

Muitas reclamações online

Em alguns casos, as empresas até começam sua trajetória cumprindo todas as regras e atuando como instituições sérias. Mas, no meio do caminho, seja por problemas operacionais ou por má-fé, deixam de cumprir seus acordos.

Por isso, quando o cliente está diante de uma empresa com a qual não possui relacionamento anterior, a dica é sempre pesquisar sua reputação online. É muito importante verificar as redes sociais para saber o que os clientes estão falando e também realizar pesquisas em sites especializados, como o Reclame Aqui.