Como liberar mais margem do consignado em 2026?

A margem do consignado é uma trava de segurança criada com o objetivo de evitar que as pessoas comprometam toda uma fonte de renda apenas com o pagamento de parcelas dos empréstimos que são contratados nesse formato. Atualmente, esse acaba sendo o critério mais relevante para quem tem direito ao benefício, como aposentados, pensionistas, beneficiários de alguns programas sociais e trabalhadores, tanto públicos quanto privados.

Entender como essa margem é calculada e como ela pode ser ampliada é muito importante para quem costuma utilizar o empréstimo consignado como uma forma de conseguir dinheiro para o pagamento de dívidas mais caras ou para adquirir determinados tipos de produtos ou serviços.

Saiba como funciona a conta da margem do consignado e também veja como liberar essa margem para quem já está com ela comprometida em 2026.

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de linha de crédito que permite que as pessoas consigam dinheiro livre depositado na sua conta, para que elas possam fazer o que quiserem. Esse empréstimo possui como garantia a folha de pagamento do contratante, com os valores das parcelas sendo descontados diretamente da fonte.

Podem solicitar o empréstimo consignado aquelas pessoas que comprovam ter uma determinada renda recorrente caindo na sua conta. O público principal do empréstimo consignado é formado por aposentados e pensionistas do INSS e funcionários públicos, que possuem uma renda segura. Mas trabalhadores CLT também passaram a ter direito ao consignado com o lançamento da nova modalidade em 2025.

Como o consignado possui a garantia do desconto das parcelas, a inadimplência acaba sendo menor, permitindo que os bancos e as instituições financeiras cobrem menos juros. Além disso, esse tipo de empréstimo pode ser obtido sem a necessidade de consulta ao SPC e Serasa.

O que é a margem do consignado e como ela é calculada?

A margem do consignado é uma trava de segurança que define um valor máximo do benefício, da aposentadoria ou do salário que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos. No INSS, por exemplo, essa margem é definida em 35%. O mesmo acabou sendo adotado também pelo mercado, incluindo para o consignado privado.

Por exemplo, para quem recebe um salário-mínimo como benefício ou salário nesse ano de 2026, o valor máximo do desconto que pode ser feito para o pagamento das parcelas dos empréstimos consignados será de R$ 567,35. Esse valor pode ser descontado em um único contrato de empréstimo ou então em mais de um empréstimo obtido, inclusive em instituições financeiras diferentes.

Como aumentar a margem do consignado?

A margem do consignado sempre será calculada sobre o valor recebido e devidamente declarado pela fonte pagadora. Como ele foi criado como uma trava de segurança, não existe a possibilidade de somar outras rendas que não sejam oficiais e devidamente declaradas para conseguir ampliar essa margem.

Por conta dessas regras, confira as possibilidades para aumentar a margem do consignado disponível para obter novos empréstimos ou então conseguir contratos de valores mais elevados:

Aumento de salário e benefício

A margem sempre acaba sendo definida a partir do valor que a pessoa recebe como pagamento, seja ele um benefício, uma aposentadoria ou um salário. A partir do momento em que esse valor é ampliado, naturalmente a margem do consignado também aumenta.

No caso dos aposentados e pensionistas que recebem um salário-mínimo, sempre que o governo define um reajuste, a margem do consignado também é ampliada, permitindo que as pessoas possam simular novos contratos ou até mesmo renegociar os empréstimos atuais para conseguir mais dinheiro.

Já quem recebe aposentadorias de outras fontes, funcionários públicos e profissionais com carteira assinada, essa margem muda de acordo com o reajuste recebido.

Novo benefício ou salário

A margem sempre é calculada a partir de cada salário ou de cada benefício que a pessoa recebe. Existem muitos casos em que as pessoas podem acumular mais de um pagamento, sejam aposentadorias e pensões ou então dois empregos ao mesmo tempo.

Com isso, uma nova margem será liberada a partir desse novo valor. Mesmo que a pessoa já esteja com toda a sua margem comprometida no outro pagamento, ela ainda pode contratar outros empréstimos até o limite de 35% da sua renda.

Quitação de débitos

A margem do consignado vai sendo liberada a partir do momento em que os contratos de empréstimos vão sendo quitados. Por isso, uma forma de obter mais margem é justamente terminar de pagar os contratos de empréstimos mais antigos.

Renegociando os empréstimos

Como a margem está atrelada apenas ao valor da parcela, caso o contratante do empréstimo consiga reduzir os valores das parcelas que estão sendo pagas mensalmente, esse valor volta a ficar disponível como margem do consignado.