Como conseguir os primeiros empréstimos consignados

Um dos principais serviços financeiros que passam a estar disponíveis para as pessoas a partir do momento em que conseguem a tão sonhada aposentadoria é o empréstimo consignado tradicional. Esse modelo de crédito foi criado justamente pensando na possibilidade de oferecer um dinheiro com as instituições financeiras tendo uma maior garantia de recebimento dos valores das parcelas.

A grande maioria dos brasileiros consegue sua aposentadoria através do INSS, o órgão responsável por toda a gestão do sistema oficial previdenciário brasileiro. Os trabalhadores contribuem ao longo de todos os seus anos de trabalho ativo para esse sistema, que vai permitir, no futuro, que eles consigam solicitar sua aposentadoria.

Além disso, existem outros sistemas previdenciários públicos que foram criados para atender às demandas de determinados públicos, como os funcionários que prestaram serviços para os governos, independente de sua esfera. Em ambos os casos, esses pagamentos recorrentes são considerados sólidos e confiáveis.

Ou seja, a partir do momento em que o trabalhador consegue confirmar sua aposentadoria, ele garante que vai continuar recebendo, no mínimo, aquele valor definido até o final de sua vida. E essa é a garantia que os bancos e as financeiras buscam justamente para oferecer empréstimos com condições especiais e facilitadas.

Entenda melhor como funciona o empréstimo consignado para os aposentados e saiba como obter os primeiros contratos.

O que é o consignado para aposentados?

O empréstimo consignado para aposentados é um tipo de crédito concedido em dinheiro para os clientes de bancos e financeiras, que se comprometem com a devolução em parcelas do valor total, somado aos juros e às taxas. As parcelas acordadas no contrato de empréstimos são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Ou seja, no caso das pessoas que são aposentadas pelo INSS, o órgão se torna o responsável por descontar o valor das parcelas antes que o pagamento seja, de fato, depositado na conta do aposentado. Esses valores são repassados diretamente para o banco ou para a financeira, garantindo que não haja inadimplência.

Em contrapartida, as instituições financeiras conseguem oferecer condições muito mais atrativas para esses empréstimos, com juros mais baixos, uma vez que o risco dessa operação acaba sendo muito menor, e também com a possibilidade de fazer parcelamentos muito mais longos do que os empréstimos pessoais.

Quais são os requisitos para obter empréstimo consignado para aposentados?

Existem basicamente dois requisitos que precisam ser contemplados à medida que as pessoas desejam obter seu empréstimo consignado. O primeiro deles é ser aposentado, pelo menos nessa modalidade de crédito focado para esse público (existem outros, como o consignado para funcionários públicos na ativa, para profissionais CLT, etc.).

Outro critério é ter o que é chamado de margem consignável, uma espécie de trava criada pelo governo e seguida pelo mercado como um todo que basicamente define um determinado limite de empréstimos que podem ser contratados, levando em consideração o valor das parcelas.

Atualmente, as regras definidas para os consignados que são oferecidos através do INSS são as seguintes:

• 35% para Empréstimos consignados
• 5% para o Cartão de Crédito Consignado
• 5% para o Cartão Benefício Consignado

Ou seja, os aposentados poderão ter quantos contratos de empréstimo quiserem, mas a soma de todas as parcelas mensais pagas nunca deve ultrapassar 35% do total do salário recebido.

Como conseguir o primeiro empréstimo consignado para aposentado?

O processo de solicitação de crédito consignado é muito simples. Inclusive, muitas pessoas que solicitam sua aposentadoria, rapidamente, começam a receber as mais variadas ofertas de empresas do setor financeiro que já desejam disponibilizar esse empréstimo, em busca de uma margem que ainda está completamente disponível.

Mas é importante ficar atento a um detalhe: nos últimos anos, o INSS criou um sistema que bloqueia esses empréstimos, tentando diminuir a grande quantidade de fraudes envolvendo falsos empréstimos obtidos em nome dos aposentados. E esse bloqueio é, por padrão, ativado para os novos aposentados.

Antes de fazer qualquer tipo de solicitação, é necessário fazer esse procedimento que autoriza o INSS a liberar a contratação daquele empréstimo para o aposentado.

Como desbloquear a contratação de empréstimo consignado para aposentados?

Atualmente, esse procedimento pode ser feito de uma forma muito simples, utilizando o site ou o aplicativo Meu INSS:

• Abra o aplicativo Meu INSS no seu celular.
• Na barra de pesquisa, digite “desbloquear” e clique na opção “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo Consignado”.
• Clique em “Avançar” para seguir com o desbloqueio.
• Toque no benefício ativo que deseja desbloquear.
• Siga as instruções para fazer o reconhecimento facial e concluir a validação.