Como antecipar parcelas e obter descontos no empréstimo consignado?

O empréstimo consignado se tornou uma das principais linhas de crédito acessadas pelas pessoas físicas que desejam obter, de uma forma rápida, uma quantidade de dinheiro sendo depositada diretamente na sua conta e que pode ser utilizada para qualquer finalidade. Além de liberar mais dinheiro do que outros empréstimos pessoais, ele pode ser pago em uma quantidade maior de meses.

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A principal característica do consignado é o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento do cliente do banco ou da financeira. Em um primeiro momento o foco das instituições era liberar esse tipo de crédito para as pessoas que possuem uma fonte de renda segura, como aposentados e pensionistas do INSS ou então funcionários públicos.

Atualmente os empréstimos consignados também podem ser obtidos pelos profissionais da iniciativa privada, com os descontos sendo feitos pelos empregadores, que precisam repassar os valores diretamente para os bancos através de um sistema integrado.

De todas as formas, a partir do momento que o cliente assina o contrato de empréstimo e passa a ter acesso ao dinheiro, existe uma certa dificuldade de negociar esses contratos. O banco e a financeira sempre vão preferir seguir o contrato, fazendo os descontos diretamente da folha de pagamentos, tanto pela certeza do pagamento como também pelos juros da operação que as pessoas seguem pagando.

Mas, em determinados casos, pode ser interessante para a pessoa buscar algum tipo de negociação para adiantar o pagamento das parcelas dos empréstimos. Pode ser possível até mesmo conseguir um desconto no pagamento desses valores em comparação com o valor final do contrato. Mas, para isso, é necessário entender alguns conceitos importantes dentro do mercado financeiro, incluindo o de amortização.

O que é amortização de empréstimo?

Basicamente a amortização é o pagamento que reduz o valor principal de uma dívida. No caso do empréstimo consignado, são os pagamentos que começam a ser feitos para começar a quitar o valor total da dívida, e não apenas os juros da operação, o que normalmente acontece nas primeiras parcelas.

Como amortizar um empréstimo consignado?

A partir do momento que o cliente assina um contrato se comprometendo com o pagamento das parcelas do empréstimo, ele deve seguir um plano calculado pelo banco para o pagamento do valor em parcelas sempre iguais, levando em consideração os juros que são cobrados. Em um primeiro momento, as parcelas iniciais que são pagas acabam sendo direcionadas apenas para o pagamento dos juros da operação.

Apenas depois de um determinado período é que os pagamentos acabam sendo direcionados de forma específica para reduzir o valor total da dívida. Mas existe a possibilidade de antecipar esse processo de amortização. Nesse caso, para fugir do contrato original, é necessário iniciar uma negociação diretamente com a instituição financeira.

Principais formas de amortização de empréstimos consignados

Existem basicamente duas formas de amortização de empréstimos consignados para os clientes interessados em adiantar um pouco o pagamento dessas parcelas:

• Liquidação parcial: Nesse caso, o cliente do banco ou da financeira inicia algumas tratativas com o objetivo de adiantar o pagamento de algumas parcelas do contrato. Nesse caso, a dívida ainda vai continuar existindo, mas ela pode acabar reduzindo consideravelmente, dependendo da quantidade de parcelas pagas antes do prazo de vencimento.
• Liquidação total: Já nesse tipo de negociação o objetivo do cliente é buscar o banco para estudar a possibilidade de pagar, adiantado, todo o contrato de empréstimo. Para que essa operação seja interessante para o cliente do banco, a melhor forma é conseguir justamente um bom desconto, uma vez que o banco poderá remover do cálculo final os juros que seriam cobrados durante todo o período.

Como conseguir descontos no pagamento das parcelas do consignado?

A melhor forma de conseguir alguns descontos no pagamento das parcelas do empréstimo consignado que já esteja sendo pago é justamente iniciar um processo de negociação com o banco ou com a financeira. Mas vale ressaltar que o banco não é obrigado a iniciar esse tipo de negociação e nem oferecer descontos nos pagamentos das parcelas adiantadas. Por isso, antes de iniciar qualquer tipo de planejamento levando em consideração esse tipo de pagamento é fundamental entrar em contato com a instituição financeira e verificar essa possibilidade.

Outras formas de conseguir negociar o pagamento do consignado

Caso o cliente não consiga negociar diretamente com o banco ou com a instituição financeira o pagamento dos empréstimos consignados, uma dica é buscar a portabilidade. Caso o cliente encontre um banco ou uma financeira que ofereça condições melhores para o pagamento desse crédito, o banco do contrato original é obrigado a repassar a dívida. Na negociação, o cliente pode justamente oferecer esse valor adiantado como entrada para a negociação da nova dívida como um todo.