Cashback em Empréstimos: Como Funciona e quais bancos oferecem esse benefício

O mercado financeiro está cada vez mais competitivo e as instituições bancárias buscam constantemente novas formas de atrair clientes. Uma das estratégias que tem ganhado destaque é o cashback em empréstimos, um benefício que permite ao consumidor receber de volta parte do valor pago. Essa modalidade tem se tornado uma alternativa interessante para quem precisa de crédito e, ao mesmo tempo, deseja economizar. Vamos entender como funciona esse sistema e se realmente vale a pena.

O que é cashback em empréstimos e como funciona

O cashback em empréstimos é um programa de recompensa onde o cliente recebe de volta uma porcentagem do valor contratado ou das parcelas pagas. Diferente dos programas tradicionais de cashback em compras, essa modalidade aplica-se especificamente a operações de crédito, funcionando como um desconto indireto que torna o empréstimo mais acessível financeiramente.

Existem basicamente dois modelos de cashback em empréstimos disponíveis no mercado. O primeiro é o cashback imediato, onde o cliente recebe o valor de volta logo após a contratação do empréstimo. O segundo é o cashback parcelado, no qual o valor retorna proporcionalmente ao pagamento das parcelas. Em ambos os casos, o dinheiro é geralmente depositado diretamente na conta do cliente, podendo ser utilizado livremente.

O percentual de cashback varia conforme a instituição financeira, podendo chegar a até 5% do valor total do empréstimo em alguns casos. Algumas instituições também oferecem cashback progressivo, onde o percentual aumenta conforme o relacionamento do cliente com o banco ou de acordo com o valor contratado.

Principais instituições que oferecem cashback em empréstimos

O Banco do Brasil foi um dos pioneiros nessa modalidade, oferecendo cashback em seu crédito pessoal para clientes que contratam pelo aplicativo ou internet banking. O programa devolve uma porcentagem das parcelas pagas diretamente na conta corrente do cliente. Além disso, o banco oferece condições diferenciadas para clientes com maior relacionamento, o que pode aumentar o percentual de cashback recebido.

Outras instituições como Nubank, C6 Bank e algumas fintechs também entraram nesse mercado, oferecendo programas de cashback em empréstimos com diferentes condições. O Nubank, por exemplo, tem testado um programa onde devolve até 1% do valor das parcelas em forma de cashback, enquanto o C6 Bank integra o benefício ao seu programa de pontos, o Átomos.

Plataformas de crédito online como o Limite na Hora também aderiram à tendência, oferecendo até R$100 de cashback em empréstimos pessoais contratados através de sua plataforma. Essas empresas apostam na facilidade de contratação online e na transparência das condições como diferenciais competitivos.

Vantagens e desvantagens do empréstimo com cashback

Entre as principais vantagens do empréstimo com cashback está a redução efetiva do custo total do crédito. Ao receber parte do valor de volta, o cliente acaba pagando menos pelo empréstimo, o que pode fazer diferença significativa no orçamento. Além disso, o dinheiro recebido de volta pode ser utilizado livremente, inclusive para antecipar parcelas do próprio empréstimo, reduzindo ainda mais o custo final.

Outra vantagem é a flexibilidade financeira adicional que o cashback proporciona. O valor recebido de volta pode ser usado para emergências ou para complementar o orçamento em momentos de necessidade, funcionando como uma pequena reserva financeira não planejada inicialmente.

• Redução do custo efetivo do empréstimo
• Flexibilidade no uso do valor recebido de volta
• Possibilidade de antecipar parcelas com o cashback
• Benefício adicional sem complicações burocráticas

Por outro lado, é importante estar atento às desvantagens. Algumas instituições podem oferecer cashback atrativo, mas com taxas de juros mais elevadas, o que anula o benefício. Além disso, as condições para receber o cashback podem ser restritivas, como a necessidade de manter o pagamento em dia ou utilizar determinados canais para contratação.

Como avaliar se o empréstimo com cashback é vantajoso

Para determinar se um empréstimo com cashback realmente vale a pena, é fundamental comparar o Custo Efetivo Total (CET) com outras opções disponíveis no mercado. O CET inclui não apenas os juros, mas também tarifas e outros encargos do empréstimo. Mesmo com o cashback, se o CET for significativamente maior que outras alternativas, o benefício pode não compensar.

Outro fator importante é analisar as condições para recebimento do cashback. Verifique se existem restrições como valor mínimo de contratação, prazo específico ou necessidade de manter outros produtos na instituição. Algumas empresas oferecem o cashback apenas para determinados perfis de clientes ou para contratações realizadas por canais específicos, como aplicativos.

Uma estratégia eficiente é simular diferentes cenários de empréstimos, calculando o valor final a ser pago já descontando o cashback. Compare esse valor com outras opções de crédito, como empréstimo consignado, empréstimo com garantia ou linhas de crédito pessoal tradicionais. Essa análise comparativa dará uma visão clara sobre a real vantagem do cashback.

Dicas para maximizar os benefícios do cashback em empréstimos

Para aproveitar ao máximo o cashback em empréstimos, considere utilizar o valor recebido para antecipar parcelas do próprio empréstimo. Essa estratégia pode reduzir significativamente o custo total do crédito, especialmente em empréstimos de longo prazo. Algumas instituições oferecem descontos adicionais para antecipação de parcelas, potencializando ainda mais a economia.

Outra dica importante é verificar se a instituição oferece cashback progressivo baseado no relacionamento. Em alguns casos, manter outros produtos como conta corrente, investimentos ou seguros pode aumentar o percentual de cashback recebido. Avalie se esses produtos adicionais fazem sentido para seu perfil financeiro antes de contratá-los apenas pelo aumento do cashback.

Por fim, fique atento às promoções sazonais. Muitas instituições aumentam temporariamente o percentual de cashback em determinados períodos do ano ou para públicos específicos. Acompanhar essas ofertas pode ser uma boa estratégia para quem tem flexibilidade no momento de contratar o empréstimo.

Cuidados ao contratar empréstimos com cashback

Antes de contratar um empréstimo com cashback, verifique a reputação da instituição financeira. Consulte sites como Reclame Aqui e o próprio Banco Central para confirmar se a empresa está devidamente autorizada a operar. Instituições com muitas reclamações sobre dificuldades para receber o cashback prometido devem ser evitadas, mesmo que ofereçam condições aparentemente vantajosas.

Leia atentamente o contrato e as condições para recebimento do cashback. Alguns programas possuem regras específicas que podem dificultar o acesso ao benefício, como a necessidade de solicitar o cashback manualmente ou prazos limitados para utilização do valor recebido. Certifique-se de entender completamente como e quando o cashback será creditado.

Por fim, lembre-se que o cashback é apenas um dos aspectos a serem considerados na contratação de um empréstimo. A saúde financeira deve ser sempre prioridade. Avalie sua capacidade de pagamento e a real necessidade do crédito antes de se deixar seduzir pelo benefício do cashback. Um empréstimo bem planejado, mesmo com um cashback menor, pode ser mais vantajoso que um mal planejado com cashback maior.