8 fintchs que oferecem bons empréstimos financeiros

Os bancos normalmente são as empresas que as pessoas procuram no momento que elas necessitam de dinheiro. Essas instituições oferecem uma série de produtos e serviços para os seus clientes focados não apenas em relação a administração dos valores, mas também permitindo o acesso às mais variadas linhas de crédito disponíveis.

Mas os bancos tradicionais acabaram ganhando a concorrência, nos últimos anos, as chamadas fintechs. Basicamente são empresas que operam a partir de uma sólida base tecnológica, mas que acabam oferecendo produtos e serviços financeiros para os seus clientes de uma forma geral.

Ao colocar a tecnologia como pilar central do serviço prestado de uma forma geral, elas conseguem oferecer aos clientes a possibilidade de acessar serviços que, antes, eram encontrados somente nos bancos convencionais. Essas empresas normalmente dispensam os pontos de atendimentos físicos, oferecendo sistemas que permitem o controle de tudo de uma forma muito mais autônoma.

Muitas dessas empresas passaram a atuar, de uma forma específica, no segmento de empréstimos, oferecendo linhas de crédito acessíveis para diferentes perfis de clientes.

O que é uma fintech?

Fintech é uma abreviação para financial technology (tecnologia financeira, em português). De uma forma geral, essa classificação acaba sendo dada justamente para as empresas que criam produtos e serviços financeiros que possuem, como principal característica, o fato de ser completamente digitais. A tecnologia acaba sendo um dos principais diferenciais dessas empresas, com o negócio se desenvolvendo a partir das possibilidades em relação aos sistemas e afins.

Essas empresas podem oferecer diversos tipos de produtos e serviços financeiros, muitos deles que são encontrados justamente nos bancos convencionais, mas a partir de soluções que sejam mais alinhadas com as tecnologias e com as necessidades dos consumidores dos dias de hoje.

Dentre os produtos financeiros que normalmente são encontrados nessas empresas estão os cartões de crédito e de débito, as contas que são completamente digitais, os empréstimos, os seguros, e uma série de outros. A maioria deles permite que a sua contratação ou adesão aconteça de uma forma muito simples e fácil, de forma autônoma, tudo feito através de um site ou de um aplicativo para dispositivos móveis.

Os bancos digitais, por exemplo, podem ser considerados como fintechs, já que são instituições financeiras que oferecem seus serviços através de aplicativos, sem que os clientes tenham que se dirigir até uma agência física para abertura de uma conta ou solicitação de um determinado serviço extra, como empréstimos e outras linhas de crédito.

Mas existem algumas fintechs que criaram modelos de negócios focados na busca de oportunidades de empréstimos para os clientes de uma forma geral. Na grande maioria dos casos, são companhias que atuam como correspondentes bancárias ou representantes diretas de alguns bancos e que permitem que os clientes busquem oportunidades de crédito.

Melhores fintechs para busca empréstimos

Geru

A Geru é uma empresa que atua como buscadora de empréstimos online. Ele permite que as pessoas consigam fazer pesquisas de linhas de empréstimos que estão disponíveis para o seu perfil, de acordo com as informações que são indicadas no momento da pesquisa. Com isso, as pessoas podem ter mais oportunidades de conseguir encontrar os valores que estão sendo procurados.

De acordo com as informações que foram divulgadas pela empresa, os valores quem podem ser acessados através do buscador Geru variam entre R$ 2 mil a R$ 50 mil, com prazos de até 36 meses e com a primeira parcela podendo ser paga após 40 dias da contratação. Já a taxa de juros cobrada varia entre 2 a 8,2% ao mês, de acordo com a modalidade de empréstimo solicitado.

Provu

A Provu é uma empresa que atua como correspondente bancária há alguns anos no mercado brasileiro. Antes ela atuava como Lendico, e mais recentemente acabou mudando de nome e também atualizando sua estratégia e sua forma de atuação no mercado. Mas ela segue comprometida e focada oferecendo um sistema que permite acesso amplo a uma série de propostas de empréstimos.

Um dos principais diferenciais dessa empresa é a grande quantidade de parcerias que ela possui com diferentes tipos de bancos e instituições financeiras de uma forma geral. De acordo com as informações divulgadas, os clientes conseguem buscar, através do seu sistema, empréstimos que variam entre R$ 2,5 a R$ 50 mil, com taxas a partir de 2,84% ao mês e prazo de pagamento de até 36 vezes. A empresa promete ainda dinheiro liberado no mesmo dia para os contratos que são aprovados até as 13h.

Rebel

Mais uma correspondente bancária que mudou o seu sistema de trabalho, focando no digital. O processo funciona da seguinte forma: a partir do preenchimento de um cadastro, com apenas algumas informações, os clientes acabam tendo acesso a uma proposta. E, com ela, eles conseguem buscar uma série de empréstimos em instituições financeiras variadas.

A Rebel foca sua oferta de serviços nos empréstimos pessoais, que acabam sendo liberados de uma forma mais fácil, sem muitas burocracias, mas que ainda dependem da avaliação feita do perfil e do histórico do cliente. Os valores de empréstimos que acabam sendo liberados pela plataforma variam entre R$ 1.000,00 até R$ 25.000,00, com juros de 2,0% a.m. (26,82% a.a.) a 8,90% a.m. (178,19% a.a.). Já o prazo de pagamento é de 24 meses.

Juros Baixos

Como o próprio nome acaba indicando, essa fintech acaba tendo como principal objetivo buscar no mercado financeiro aquelas que seriam as melhores propostas de empréstimos para os seus clientes, com foco em juros mais baixos. A empresa atua no modelo de fintech, mas também como correspondente bancária, com diversas parcerias com outros bancos.

Seguindo basicamente a mesma fórmula que outras empresas que atuam no mesmo segmento, a Juros Baixos realiza uma análise completa de todo o perfil do cliente, para verificar as suas condições financeiras. Os empréstimos acabam tendo valores bastante variados, com juros que ficam entre 2,97% a 17,90% ao mês, com prazo para pagamento de 3 a 24 meses. Essa maior variação acontece especialmente em virtude da empresa oferecer diversas linhas de crédito diferentes disponíveis para os seus clientes.

Simplic

Uma outra forma que um serviço de buscas de empréstimos pode acabar definindo o seu modelo de negócios é ser um marketplace. Normalmente essa acaba sendo uma designação que as pessoas acabam dando para os sites que reúnem diversas lojas dentro de um mesmo ambiente virtual. E, quando estamos falando de empresas do segmento de empréstimos, os grandes buscadores também acabam funcionando com uma lógica muito parecido.

A Simplic também acaba trabalhando basicamente com um modelo de correspondente bancário. Ou seja, a empresa conta com parceria com diversas outros bancos e afins, e isso faz com que ela consiga ter acesso a diversas propostas diferentes de empréstimos. De acordo com as informações que são divulgadas pela própria empresa, os juros variam entre 15,8% e 17,9% ao mês.

Bom Pra Crédito

Mais uma companhia que segue basicamente o mesmo modelo de buscador de empréstimos encontrados em outros sites. O Bom Pra Crédito afirma que possui parceria com mais de 30 instituições financeiras diferentes, o que permite que a companhia também consiga ter acesso a diversas opções de empréstimos.

Os empréstimos que podem ser encontrados a partir desse buscador variam com taxas de juros que partem de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 47,73% e 605,84% ao ano. A empresa consegue se destacar especialmente pelo seu serviço de buscador, que acaba sendo muito interessante.

Just

A Just é uma empresa que atua de forma online e que permite que as pessoas tenham acesso a propostas que são completamente personalizadas, de acordo com as necessidades dos clientes. Além disso, como ela é uma fintech, garante que todo o processo seja feito de forma 100% online.

A empresa promete uma aprovação e também uma liberação de dinheiro mais rápida. As taxas cobradas de juros variam entre Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 47,73% e 605,84% ao ano. Uma outra vantagem oferecida pela empresa é a possibilidade de pagar a primeira parcela em 60 dias. Mas para saber a taxa de juros efetiva da operação, os clientes precisam passar por todo o processo de simulação.

Bxblue

A Bxblue é uma empresa que a tua no segmento de empréstimos pessoais, também com uma forma de atendimento aos clientes completamente online, que permite com que o próprio interessado faça a busca e, ao mesmo tempo, inicie o procedimento de contratação sem a necessidade de entrar em contato com alguma pessoa de forma física ou mesmo pelo telefone.

Mas essa empresa acaba tendo uma restrição quando comparada com outras citadas anteriormente. Ao invés de buscar opções de empréstimos pessoais, essa empresa busca apenas opções de empréstimos consignados. Por isso, para ter acesso aos contratos, as pessoas devem fazer parte do grupo de aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. As taxas de juros desses empréstimos costumam ser mais baixas, com valores partindo de 1,49% ao mês.