7 opções de empréstimos para trabalhadores CLT com juros mais baixos

Ter uma comprovação de renda é requisito para conseguir ter acesso a linhas de crédito de uma forma geral. E isso normalmente é obtido a partir dos recebidos em relação às atividades profissionais que as pessoas prestam ao longo de um determinado período de tempo. No caso dos aposentados, por exemplo, essa renda é composta basicamente pelo valor do benefício. No caso dos profissionais assalariados, essa renda é composta basicamente pelo salário.

Os profissionais CLT acabam compondo a grande maioria das pessoas que pertencem ao grupo de trabalhadores. São aqueles que prestam serviços para a iniciativa privada e que estão justamente atrelados às leis trabalhistas vigentes atualmente no país. Para esses profissionais, os bancos e as instituições financeiras, de uma forma geral, oferecem diversos produtos e serviços.

Os empréstimos, por exemplo, podem ser solicitados para os clientes que possuem um bom histórico financeiro, ao mesmo tempo que também consigam comprovar uma renda recorrente que faça com que as instituições financeiras assumam o risco da operação.

As modalidades e os valores liberados como empréstimo para quem é trabalhador CLT variam bastante. Atualmente os bancos contam com alguns sistemas que permitem com que sejam feitas as mais variadas análises de perfil para conseguir chegar em um valor de empréstimo que a pessoa possa pagar. Além de todo o histórico financeiro da pessoa, o valor declarado como salário, bem como aqueles valores que, de fato, passam pela conta do cliente, também são levados em consideração nesse momento.

Principais vantagens dos empréstimos para CLT

Quando comparado com algumas outras modalidades de empréstimos que são oferecidos para os clientes, aqueles liberados para quem é CLT normalmente possuem algumas vantagens interessantes.

Mais fácil de ser aprovado – Antes de mais nada, esses empréstimos acabam sendo aprovados de uma forma muito mais fácil e rápida, especialmente por, normalmente, ser considerado como pré-aprovado de acordo com as análises feitas pelos sistemas do banco;

Exige menos burocracia – Alguns empréstimos acabam sendo muito mais burocráticos para as pessoas conseguirem solicitar. Por exemplo, aqueles que exigem garantias de bens precisam de toda a documentação do mesmo, bem como uma análise mais profunda para chegar no valor do imóvel ou do veículo que está sendo colocado no negócio. Já o empréstimo para os profissionais CLT exige muito menos documentos, normalmente apenas um comprovante de renda, que pode ser o contracheque mais recente;

Liberdade para usar o dinheiro – Diferentemente de alguns tipos de financiamento e de outras linhas de crédito, o valor que acaba sendo liberado a partir da aprovação de um empréstimo pessoal para CLT pode ser utilizado da forma como a pessoa quiser, sem a necessidade de qualquer tipo de prestação de contas.

Principais desvantagens do empréstimo para CLT

Mas essas operações de crédito também apresentam algumas desvantagens quando comparadas com outras oferecidas pelos bancos.

Juros mais elevados – Quando comparado com empréstimos consignados ou ainda com alguns tipos de empréstimos que exigem garantia, os empréstimos pessoais que não exigem nenhum tipo de outro comprovante ou de documento acabam sendo mais caros, justamente por envolverem um maior risco de inadimplência;

Valores mais baixos – Os valores dos empréstimos liberados para os profissionais CLT geralmente são menores do que os que podem ser obtidos com os empréstimos com garantia ou ainda com os empréstimos consignados. O valor vai depender basicamente da renda comprovada. Mas esse público, em alguns casos, também pode ter acesso a opções de empréstimos consignados privados, nos quais as parcelas são descontadas diretamente em folha;

Menos tempo para pagar – Outra característica desses empréstimos que são liberados para um público mais em geral é o fato deles terem um tempo menor para serem pagos do que os outros. Os empréstimos consignados, por exemplo, em muitos casos, podem ter um prazo de pagamento que pode chegar a 12 anos. Já a média dos empréstimos pessoais é de 2 anos para quitação.

Melhores locais para conseguir empréstimo CLT com juros mais baixos

Easycrédito

A Easycrédito é um buscador de empréstimos que oferece diversas opções de linhas de crédito para os clientes, incluindo as opções de empréstimo pessoal, liberada para qualquer pessoa que tenha uma comprovação de renda recorrente, como o salário de um trabalho CLT. De acordo com as informações da plataforma, a taxa de juros parte de 1,49% e os valores que podem ser obtidos variam entre R$500 e R$50 mil.

A empresa é considerada confiável e consegue manter uma boa reputação em serviços como o Reclame Aqui. Todo o processo pode ser feito online, desde o momento do envio da proposta até o fechamento do acordo. O tempo médio que a empresa pede para liberar o valor solicitado diretamente na conta corrente do cliente é de 1 dia útil.

Geru

O foco da Geru é justamente a oferta de empréstimos pessoais para os seus clientes, que exige apenas uma comprovação de renda simples, sem que as pessoas tenham que ser aposentadas ou pensionistas do INSS, por exemplo, ou tenham que colocar algum tipo de bem no contrato como garantia.

A companhia também criou um modelo de negócios completamente online, no qual elas conseguem solicitar as propostas, comparar as mais interessantes e solicitar o crédito. A análise acaba sendo feita pelo próprio site, de uma forma muito simples e também rápida. A taxa de juros cobrada normalmente varia entre 2% a 8,2%, sendo menores do que a maioria dos bancos convencionais. O prazo para transferência do dinheiro liberado também é de 1 dia útil.

Creditas

A Creditas conta com algumas modalidades de empréstimo, sendo uma das mais recomendadas para os profissionais que trabalham como CLT é a que utiliza um veículo como garantia. Nesse caso, as pessoas precisam ter um carro em seu nome, que esteja devidamente quitado e que não esteja em nenhum outro contrato de alienação. O valor do empréstimo liberado vai depender da avaliação feita do valor do veículo.

Mesmo que coloque um imóvel como garantia, esse empréstimo também exige que as pessoas tenham uma comprovação de renda. A Creditas também conta com outra modalidade de empréstimo com garantia que aceita imóveis no contrato. Nesse caso, as regras são as mesmas. Os valores que podem ser liberados ficam entre R$50 mil a R$3 milhões de reais, sendo que o máximo é 60% do valor do imóvel, com uma taxa de juros baixa, de 1,09% ao mês + IPCA. Um dos destaques é o tempo de parcelamento do empréstimo, que pode ser de até 240 meses.

PIKI

A PIKI é uma empresa que oferece uma modalidade diferente de empréstimo, que é a cobrança dos valores das parcelas diretamente na conta de luz do cliente. Nesse caso, é necessário que o solicitante do crédito tenha um contrato válido e ativo com a companhia que oferece energia elétrica na sua região, para que o empréstimo possa ser viabilizado.

De acordo com as informações que são divulgadas pela empresa em relação a esse crédito, os clientes têm prazo máximo de 18 meses para quitar o valor solicitado como crédito. O valor liberado para o cliente é de até R$2,5 mil, com todas as parcelas sendo cobradas na modalidade de débito automático na conta de luz. Esse empréstimo está liberado, atualmente, para os moradores dos estados de Ceará, Goiás, São Paulo ou Rio de Janeiro.

Bom Pra Crédito

Essa é uma outra opção de empresa que atua no mercado financeiro oferecendo empréstimos para os seus clientes através de uma plataforma online. Ela trabalha com uma série de opções diferentes de empréstimos, incluindo pessoal, consignado, com garantia (imóvel, carro ou moto) e antecipação do FGTS. Fora o consignado, todos os outros estão liberados para os profissionais CLT, mediante análise de perfil e de renda.

A empresa garante que os seus clientes não precisam dar qualquer tipo de justificativa para solicitação de empréstimo. Os valores liberados para simulação no site da Bom Pra Crédito estão entre R$50 a R$100 mil. Os clientes podem escolher modalidades de pagamentos com prazos que variam entre 3 e 240 meses. As taxas de juros partem de 0,75% a.m., mas variam bastante de acordo com o banco ou financeira parceira.

Finanzero

Outra plataforma online que oferece empréstimos de outros bancos e financeiras, a partir de contratos de correspondentes bancários, é a Finanzero. Um dos seus principais diferenciais de mercado é que ela consegue manter uma boa reputação nos principais serviços de avaliação de empresas e prestadores de serviços de uma forma geral, como o Reclame Aqui. Além disso, ela também conta com uma boa variedade de empréstimos diferentes que podem ser encontrados em seu portfólio.

O sistema de buscador de crédito é muito efetivo, e consegue oferecer até dez propostas diferentes para os clientes, de acordo com os critérios definidos na busca. Os valores de empréstimos que podem ser encontrados na plataforma variam de R$500 a R$35 mil, com taxas de juros partindo de 1,59% a.m. Outro diferencial da empresa é a possibilidade de conseguir empréstimos oferecendo como garantia o seu aparelho de telefone celular.

Up.p Empréstimos

Essa é uma opção interessante para os profissionais que prestam serviço como CLT, tendo seus devidos comprovantes de renda, mas que já estão com o nome negativado, em função de alguma dívida que tenha ficado para trás. A empresa oferece o empréstimo de antecipação das parcelas do Saque-Aniversário do FGTS.

Os trabalhadores conseguem antecipar até 10 anos de pagamentos, desde que estejam enquadrados nessa modalidade de saque. As taxas de juros cobradas pela empresa estão entre uma das mais baixas, partindo de 1,29%, com prazo de liberação do dinheiro de até 1 dia útil a partir da aprovação.