7 melhores opções de empresas para empréstimos online em 2024

Os empréstimos financeiros são produtos que normalmente atendem uma certa demanda urgente de aporte financeiro para uma determinada pessoa ou empresa. Quando esse dinheiro é liberado para uma pessoa física, normalmente estamos falando de um empréstimo pessoa, que será utilizado para uma atividade que não deverá gerar qualquer outro tipo de retorno financeiro.

Diferentemente de quando uma empresa está buscando um empréstimo, já que esse aporte financeiro normalmente acaba sendo utilizado com o objetivo de fazer com que um determinado negócio se torne mais lucrativo ou consiga ter uma saúde financeira mais saudável e garantir a continuidade das suas operações.

Para conseguir um empréstimo financeiro, hoje em dia os clientes contam com uma série de opções diferentes disponíveis no mercado. Mas todas elas acabam convergindo para o mesmo lugar, já que os critérios utilizados para liberar, ou não, um determinado valor acabam sendo os mesmos, bem como as bases de dados e informações consultadas, que também são guias.

Portanto, mesmo que os clientes tenham acesso a uma série de bancos e instituições financeiras que oferecem empréstimos, o cliente precisa ter um bom histórico financeiro e não estar com o seu nome negativado para conseguir ter acesso essas linhas de crédito.

Mas para os clientes que possuem esse bom histórico, existem opções de empréstimos que podem ser obtidos até o mesmo de forma completamente online, acessando tanto plataformas em sites e aplicativos criados por instituições financeiras que oferecem esse tipo de serviço.

Principais vantagens dos empréstimos online

Velocidade na simulação e na contratação

Antes de mais nada, as pessoas conseguem contratar empréstimos online de uma forma muito mais simples e fácil utilizando todas as opções online que podem ser encontradas no mercado. Os clientes conseguem simular diferentes propostas sem precisar sair de casa, inclusive com opções de sistemas que consultam diversas opções de empréstimos ao mesmo tempo.

Comparação de valores

A partir do momento que os clientes começam a buscar por uma opção de empréstimo, a partir do momento que ele está, fisicamente, em uma agência, dificilmente ele vai sair desse local e buscar outras opções de empréstimos. Essa comparação pode ser importante, pois existem diferenças nos valores das taxas e dos juros que incidem sobre o mesmo valor, com bancos cobrando mais ou menos dependendo do seu modelo de negócio e da sua estratégia.

Já nas pesquisas de empréstimo que podem ser feitas online os consumidores conseguem comparar as propostas de uma forma muito mais simples e fácil. Inclusive essas propostas financeiras acabam oferecendo os dados referentes as taxas de juros que serão cobradas para aquele empréstimo, com uma comparação muito mais simplificada.

Cuidados importantes antes de pegar um empréstimo online

Negocie somente com instituições sérias

A internet pode acabar se tornando um terreno complicado para quem não está acostumado e que não consegue diferenciar o que pode ser um serviço confiável daquelas tentativas de golpes. Portanto, pode ser muito interessante que os clientes negociem apenas com versões online de empresas que ele conhece ou então de empresas que sejam devidamente certificadas para exercer as atividades no segmento financeiro.

Busque informações no Banco Central

Uma das formas de saber, de fato, se aquela empresa é uma instituição devidamente credenciada para oferecer empréstimos ou qualquer outro tipo de serviço ou de produto financeiro é fazer uma consulta diretamente nas bases de dados do Banco Central. Todas as instituições que operam com esse tipo de negócio precisam de uma autorização dessa instituição.

Não pague nada de forma antecipada

Grande parte dos golpes que acontecem na internet envolvendo empréstimos são as ofertas que exigem que o cliente faça algum tipo de pagamento antecipado. Normalmente os clientes acabam sendo atraídos a partir de ofertas tentadoras, como um empréstimo de dinheiro em uma quantia mais elevada e também os empréstimos liberados mesmo para as pessoas que estão negativadas. Esses golpistas normalmente ficam com o dinheiro e com os dados das vítimas e depois simplesmente somem, sem liberar o crédito que foi prometido.

Cuidado ao informar os seus dados

Além de tomar cuidado para não acabar perdendo dinheiro nesse tipo de operação, muito golpistas também estão interessados nos seus dados pessoais, que podem acabar fazendo com que eles ganhem dinheiro de outras formas, seja aplicando outros tipos de golpes ou simplesmente vendendo esses dados para outros golpistas. Dentre os dados que normalmente acabam sendo utilizados pelos golpistas estão CPF, RG, dados bancários, dados de identificação em sistemas como o do INSS, dentre outros.

Melhores empresas para contratar empréstimo online em 2024

Creditas

A Creditas acabou se consolidando como uma das maiores plataformas de contratação de crédito disponível no Brasil. Ela começou as suas operações a partir do ano de 2012 e cresceu muito nos últimos, se tornando a principal correspondente bancária de diversas instituições financeiras que oferecem os mais variados tipos de empréstimos para os seus clientes.

Os interessados podem utilizar o sistema da empresa para pesquisar propostas de diversos tipos de empréstimos diferentes, incluindo categorias como aquelas que exigem garantias, como de imóveis ou de veículos. A Creditas também encontra boas propostas para os interessados em solicitar empréstimos consignados, disponíveis para os mais variados tipos de públicos.

Digio

Os bancos digitais acabaram se tornando instituições muito interessantes para as pessoas que estão interessadas na possibilidade de obter um empréstimo rápido. Além deles permitirem que as pessoas tenham uma conta gratuita, o processo de abertura pode acabar se tornando muito rápido, e se o cliente tiver um bom score, essa conta pode chegar até mesmo com limites de crédito liberados no mesmo momento.

São diversos os tipos de empréstimos que também podem ser encontrados dentro dessa plataforma, incluindo algumas opções com juros bem mais acessíveis, tais como os empréstimos consignados e também a antecipação do FGTS para os trabalhadores que são optantes pelo saque-aniversário. O banco também conta com o Grana Extra, uma opção de empréstimo pessoal muito mais simples de ser contratado.

Sim

A Sim surge como uma empresa completamente focada em conseguir levar para os seus clientes as melhores propostas de empréstimos disponíveis no mercado a partir das solicitações do mesmo. Os clientes podem fazer as consultas tanto através de um site próprio oferecido pela instituição como também através de um aplicativo que também permite o recebimento das propostas.

Os clientes também encontram diferentes tipos de empréstimos que estão disponíveis, incluindo o pessoal, que acaba sendo liberado apenas a partir de uma análise do perfil e do histórico de pagamentos de uma forma geral. Além disso, os clientes também podem escolher por algumas outras modalidades, incluindo o empréstimo com garantia de veículo, com juros mais baixos. O Sim também avalia propostas de aquisição e quitação de dívidas.

Banco BV

Para os que preferem buscar ofertas de empréstimo diretamente nas fontes, que são os bancos que permitem que as pessoas tenham acesso as linhas de crédito, o Banco BV pode ser uma boa alternativa. Ele é uma instituição financeira bastante conhecida, e nos últimos anos acabou mudando bastante o seu modelo de negócios, passando a atuar mais focado nas opções digitais.

Os juros do banco BV nem sempre são os mais baratos, mas os clientes que já possuem algum tipo de relacionamento com essa instituição, especialmente aqueles que possuem algum tipo de contrato de financiamento, podem acabar encontrando algumas condições mais interessantes. Destaques para as opções de empréstimo consignado e também a antecipação do saque do FGTS, que são as opções mais baratas.

NoVerde

A NoVerde atua como uma startup que focou sua atividade no ramo de correspondente bancário, tendo parcerias com diversos outros bancos para a oferta dos seus empréstimos diretamente para o seu cliente. Com esse modelo de negócios, a empresa conta com uma forte base de tecnologia, facilitando todo o processo, desde a simulação das propostas até o fechamento do negócio.

De acordo com as informações que são oferecidas pela própria empresa, os clientes conseguem encontrar empréstimos de valores que variam entre R$ 500 a R$ 8 mil, com a forma de pagamento de 3 até 12 vezes. A taxa de juros praticada é de 7,9% a 18,9% a.m. (149% a 698% ao ano). E para obter as propostas, tudo o que o cliente precisa é preencher alguns dados em um simples formulário.

MoneyMan

Mais uma empresa que foi criada com o objetivo de oferecer empréstimos que possam ser contratados diretamente pelos clientes utilizando os mais variados serviços online disponíveis. De acordo com a empresa, a proposta é oferecer para as pessoas as propostas em apenas 5 minutos a partir do momento que eles enviam sua solicitação, a partir de uma análise completa.

A partir de alguns dados a NoVerde consegue encontrar as propostas que sejam mais compatíveis com a solicitação do cliente, focando também nos empréstimos que possuem uma maior chance de serem aprovados na prática. A empresa garante também que consegue altas taxas de aprovação no seu sistema, sempre garantindo a segurança de toda a operação e reduzindo as burocracias. O dinheiro também acaba sendo disponibilizado, na maioria dos casos, em poucas horas, diretamente na conta indicada.

Quero Financiar

Mais uma empresa que oferece seus serviços online e que atua no segmento de correspondente bancária. Mas nesse caso específico a parceria é com o banco Pan, oferecendo as soluções de empréstimo e também de financiamento dessa instituição financeira.

De acordo com as informações divulgadas pela companhia, as taxas de juros que são cobradas variam entre 2% a 9,8% ao mês e o Custo Efetivo Total do empréstimo pessoal entre 19,56% a 52,87%. Além de oferecer opções de empréstimo com a liberação do dinheiro diretamente na conta dos clientes, também é possível buscar por propostas de financiamento.