Santander Unique Cashback devolve 1,2%, mas quanto é preciso gastar para compensar a anuidade?

O Santander Unique Cashback oferece atualmente 1,2% de cashback nas compras elegíveis realizadas na função crédito. Ao mesmo tempo, depois dos três primeiros meses gratuitos, a anuidade informada para o cartão é de 12 parcelas de R$ 96,25.

Colocados lado a lado, os dois números permitem uma comparação interessante. Sem considerar qualquer desconto na anuidade, seria necessário gastar aproximadamente R$ 8.021 por mês em compras que geram cashback para receber de volta R$ 96,25.

Na prática, porém, essa conta não conta toda a história. O próprio Santander oferece redução da anuidade conforme o relacionamento do cliente, os gastos mensais e os investimentos mantidos na instituição. Por isso, o ponto em que o cashback compensa o custo pode ser bem menor.

Quanto é preciso gastar para o cashback pagar R$ 96,25?

Com cashback de 1,2%, cada R$ 1.000 em compras elegíveis devolve R$ 12 na fatura.

Um gasto mensal de R$ 3 mil gera aproximadamente R$ 36. Com R$ 5 mil, o retorno chega a R$ 60. Em R$ 8 mil de compras, o cashback fica em R$ 96.

Isso significa que, sem nenhum desconto na anuidade, os R$ 96 devolvidos sobre uma fatura de R$ 8 mil praticamente cobrem a parcela mensal de R$ 96,25. Para igualá-la exatamente, seriam necessários cerca de R$ 8.020,83 em compras elegíveis.

Em um ano, a anuidade cheia chega a R$ 1.155. Para recuperar esse mesmo valor somente com cashback, o cliente precisaria movimentar aproximadamente R$ 96.250 em compras elegíveis ao longo de 12 meses.

Essa conta serve como referência, mas não deveria se transformar em uma meta de consumo. Gastar mais apenas para receber dinheiro de volta dificilmente representa economia.

Gastar R$ 8 mil também ajuda a reduzir a anuidade

Existe uma coincidência importante nas regras do Unique.

Os R$ 8 mil mensais que gerariam aproximadamente R$ 96 de cashback também correspondem a um dos critérios utilizados pelo Santander para conceder desconto na anuidade.

Atualmente, o banco estabelece três condições principais: ser correntista com pacote de serviços elegível, gastar a partir de R$ 8 mil por fatura ou possuir pelo menos R$ 50 mil em investimentos elegíveis no Santander.

O cliente pode alcançar 100% de desconto ao combinar dois dos critérios estabelecidos.

Isso muda significativamente a conta. Uma pessoa que já seja correntista com pacote elegível e gaste R$ 8 mil mensais pode zerar a anuidade e continuar recebendo o cashback gerado pelas compras.

Nesse cenário, os aproximadamente R$ 96 mensais deixam de servir para compensar uma tarifa e passam efetivamente a representar um retorno sobre despesas que já seriam realizadas.

O mesmo pode acontecer com quem combina gastos de R$ 8 mil com pelo menos R$ 50 mil em investimentos elegíveis.

E se houver apenas 50% de desconto?

Se o cliente cumprir somente uma condição que gere metade do desconto, a parcela de R$ 96,25 cai para cerca de R$ 48,13.

Nesse caso, aproximadamente R$ 4.010 em compras elegíveis seriam suficientes para gerar cashback equivalente ao custo restante da anuidade.

A comparação mostra por que avaliar apenas o preço cheio do cartão pode ser enganoso.

Dois usuários do mesmo Santander Unique Cashback podem ter custos muito diferentes. Um pode pagar toda a anuidade, outro metade e um terceiro não pagar nada, dependendo da combinação de relacionamento mantida com o banco.

Antes de contratar, portanto, vale identificar em qual cenário o cliente realmente se encaixa, em vez de analisar apenas o cashback anunciado.

O cashback de 1,2% vale para qualquer movimentação?

O benefício está associado às compras elegíveis realizadas na função crédito. Isso significa que não é correto aplicar 1,2% sobre qualquer valor que apareça na fatura.

Operações que não sejam consideradas compras elegíveis podem ficar fora do cálculo. Pagamentos de contas, encargos, tarifas, saques, parcelamentos de fatura e outras movimentações financeiras podem seguir regras próprias.

O Santander também estabelece atualmente um limite de R$ 500 de cashback acumulado por fatura.

Para chegar a esse teto somente com a taxa normal de 1,2%, seria necessário acumular aproximadamente R$ 41.667 em compras elegíveis em uma única fatura. Para a maioria dos usuários, portanto, o limite máximo tende a ser menos relevante do que a própria proporção entre os gastos e a anuidade.

O cashback é creditado como abatimento na fatura, o que simplifica a utilização. Não é necessário atingir determinado saldo e solicitar manualmente um resgate para receber o benefício.

Vale gastar mais para conseguir a isenção?

Não deveria ser esse o objetivo.

Imagine alguém que normalmente tenha R$ 5 mil de despesas mensais no cartão. Com a taxa de 1,2%, essas compras gerariam aproximadamente R$ 60 de cashback.

Se essa pessoa passar a gastar outros R$ 3 mil apenas para alcançar o requisito de R$ 8 mil, terá aumentado o consumo em R$ 3 mil para buscar uma economia de algumas dezenas de reais na anuidade.

Mesmo que os R$ 8 mil ajudem a obter um desconto maior, o aumento artificial das despesas destrói qualquer vantagem financeira.

A situação é diferente quando os R$ 8 mil já fazem parte do orçamento familiar e simplesmente são concentrados no Unique em vez de distribuídos entre vários cartões. Nesse caso, atingir a regra de isenção pode ser consequência natural dos gastos existentes.

Quando o Santander Unique Cashback começa a fazer mais sentido

O cartão tende a ficar mais interessante para consumidores que conseguem aproveitar simultaneamente o cashback e as regras de relacionamento.

Quem já é correntista com pacote elegível, por exemplo, precisa observar se naturalmente alcança outro critério que possa completar a isenção. Da mesma maneira, alguém que já possui R$ 50 mil ou mais destinados a investimentos pode avaliar se os produtos oferecidos pelo Santander fazem sentido independentemente do cartão.

Também devem entrar na conta os demais benefícios utilizados, como acessos gratuitos a salas VIP, cartões adicionais e vantagens associadas à bandeira.

O cálculo isolado mostra que aproximadamente R$ 8.021 mensais em compras elegíveis produziriam cashback suficiente para compensar a anuidade cheia de R$ 96,25. Mas a estrutura atual do Santander Unique torna esse cenário quase uma situação teórica.

Na prática, quem gasta perto de R$ 8 mil já começa a cumprir uma das próprias condições para reduzir a anuidade. Por isso, o melhor custo-benefício aparece quando gasto, relacionamento bancário ou investimentos já existiriam de qualquer maneira. O cashback deve devolver parte do dinheiro que seria gasto normalmente, não servir como justificativa para aumentar a fatura.