Melhores cartões de crédito para negativados em 2024

Os cartões de crédito convencionais funcionam seguindo uma lógica de análise de riscos para liberação de um valor que poderá ser gasto nas compras ao longo de um determinado período. Mesmo para quem busca qual cartão de crédito libera limite na hora para negativado, é importante entender que esse limite de crédito é uma das características mais importantes de um cartão e que varia de acordo com cada cliente, sendo que algumas instituições financeiras oferecem opções específicas para pessoas com restrições no nome.

Esse limite de crédito pode ser considerado como uma espécie de empréstimo a curto prato. A operadora do cartão libera um valor que será utilizado para as compras que são feitas tanto nas lojas físicas como também nas lojas virtuais, que deve ser pago no dia de vencimento da fatura. A partir desse momento, o limite de crédito acaba sendo reestabelecido.

Além disso, esse limite de crédito acaba permitindo também que os clientes comprem parcelado, que acaba sendo uma das principais formas de pagamento escolhida pelos clientes que utilizam esse método. Ao fazer uma compra parcelada, o valor integral da operação acaba sendo descontado do limite total disponível, o que permite que esse pagamento integral também seja repassado para a loja, mas com o cliente pagando as parcelas nas faturas.

Mas, para obter esse crédito, a instituição financeira que emite o cartão deve ter uma confiança de que, de fato, os clientes vão fazer esses pagamentos das faturas, já que o dinheiro repassado para os vendedores está garantido. E essa garantia acaba sendo buscada especialmente através da análise do histórico financeiro dessas pessoas.

O fato de o consumidor estar com o nome negativado acaba sendo um problema, uma vez que o histórico de bom pagador acaba sendo um dos principais critérios para que o banco libere um determinado crédito ou não. Outro fator levado em consideração também é o score do cliente, um sistema de pontuação que leva em consideração o histórico financeiro de uma forma geral.

Mas existem algumas boas opções de cartões de crédito que são liberados também para os clientes que, no momento da sua solicitação, estão com o seu nome negativados.

Por que existem cartões de crédito para negativados?

A ideia de liberar um cartão de crédito para uma pessoa que está com o seu nome negativado, o que basicamente indicia que ela não pode ser considerada como uma boa pagadora, pode parecer um tanto contraditória, ainda mais nesse sistema financeiro que vivemos nos dias de hoje. Mas existem diferentes estratégias que podem ser encontradas no mercado e que permitem com que esses cartões sejam liberados.

A primeira delas é uma estratégia definida pelas próprias instituições financeiras para conseguir captar novos clientes. Afinal de contas, mesmo que os bancos tenham que ter cuidado para evitar a inadimplência de uma forma geral, o negócio deles depende dos clientes, de fato, terem acesso a esse crédito. Se todos os pedidos de novos cartões forem negados, por exemplo, o negócio do banco ou da instituição financeira simplesmente não existe.

Por isso, a estratégia de fazer uma análise mais superficial do perfil de consumo dos clientes e até mesmo assumir o risco de liberar crédito para as pessoas que não estão com suas contas em dia pode acabar sendo importante justamente para as empresas que estão precisando ampliar a sua base de clientes, seja por estar se lançando no mercado agora ou seja para recuperar clientes perdidos.

Além disso, existem outras formas de liberar crédito para esse tipo de cliente. Algumas garantias que entram no negócio, como os cartões de crédito consignado, que garante parte do pagamento da fatura com um desconto que acaba sendo feito diretamente no contracheque do cliente, ou então os cartões pré-pagos, que funcionam com um pagamento antecipado.

O que levar em consideração na hora de pedir um cartão de crédito para negativado?

Processo de aprovação – Antes de mais nada, um dos critérios que acaba destacando qualquer tipo de solicitação de cartão de crédito é o processo de solicitação e de aprovação do mesmo. Muitas vezes as empresas acabam criando alguns critérios que acabam fazendo com que o processo de solicitação se torne mais complexo.

Taxas e anuidades – Além disso, as pessoas também podem acabar se deparando com alguns tipos de cartões de crédito que cobram taxas e juros que podem se tornar mais caros para os clientes que se enquadram nessa categoria. Essa é uma forma de justamente viabilizar a liberação de um cartão para quem está com o seu nome negativado.

Outros benefícios – Os cartões de crédito acabam tendo outros benefícios que são oferecidos para os clientes de uma forma geral. Mesmo os cartões de crédito que são liberados para os negativados podem trazer alguns benefícios adicionais interessantes, como acesso a promoções e descontos exclusivos para as compras feitas através desses cartões de crédito, além de ações como cashback.

Melhores opções de cartões de crédito para negativados

Cartão Brasilcard Visa

Esse acaba sendo um cartão de crédito muito interessante para os clientes de uma forma geral, especialmente aqueles que atualmente está como seu nome negativados. Um dos seus principais diferenciais quando comparado com outros cartões é uma aprovação muito facilitada, com ele sendo liberado rapidamente. Ele não pede qualquer tipo de comprovação de renda no momento do envio da proposta.

Esse cartão de crédito é administrado através do Brasilcard, o que ajuda especialmente no controle de gastos como um todo. Além disso, os clientes contam ainda com a oportunidade de obter dinheiro a partir do limite do cartão, com as pessoas tendo acesso a saques que podem chegar a 40% do total desse limite em saque financeiro em espécie e também em transferências eletrônicas em dinheiro.

Cartão SX

O Santander não costuma liberar limites de crédito para os clientes que estão negativados no momento da solicitação, mas quando o cliente abre uma conta bancária no Santander, especialmente para receber salários de empresas que possuem parceira com o banco, conseguem ter limite de crédito liberado a partir desse cartão.

A renda mínima exigida é a partir de R$ 1.045,00 (ou R$ 500,00 se abrir conta no Santander). O cartão de crédito cobra anuidade, mas os clientes contam com algumas alternativas interessantes para se livrar completamente desse pagamento, gastando, no mínimo, R$ 100 na fatura, ou ainda cadastrando CPF e celular com chaves Pix na conta do Santander. Ele anda conta com algumas regras claras que ajudam a aumentar o limite do cartão.

Cartão Superdigital

Essa é uma boa opção de cartão de crédito na modalidade pré-paga. Uma das principais vantagens desse tipo de cartão de crédito é que ele não depende de nenhum tipo de análise de crédito e nem de comprovação de renda para ser liberado aos clientes. Mas a desvantagem é que esse valor acaba tendo que ser pago de forma antecipada, com o valor destinado ao cartão que acaba sendo convertido em crédito.

Esse cartão é emitido pela bandeira Mastercard. Mesmo que seja um cartão que não conta com limite de crédito liberado de forma antecipada, esse método de pagamento acaba trazendo alguns dos principais benefícios oferecidos pela bandeira de uma forma geral. Ele ainda pode ser controlado, completamente, através de um aplicativo, que permite ainda que os usuários emitam até 10 cartões virtuais para que sejam utilizados nas compras online de uma for mais segura.

Cartão Pré-pago Pagbank

Além dos cartões de crédito que podem ser solicitados através do Pagbank, para aqueles usuários que já possuem uma conta corrente nessa instituição, os usuários também acabam tendo a oportunidade de solicitar um cartão de crédito na modalidade pré-pago. Ele funciona como qualquer outro cartão nessa modalidade, com os pagamentos sendo feitos de forma antecipada.

Esse cartão de crédito não exige qualquer tipo de comprovação de renda, uma vez que as pessoas antecipam o pagamento que é convertido em limite para as compras no dia a dia. Os clientes também podem emitir, através de um aplicativo, cartões virtuais que podem ser utilizados nas compras pela internet, de uma forma muito mais segura. Além disso, ele também facilita o processo de recarga de crédito, já que os clientes com saldo na conta do Pagbank conseguem fazer essa transferência diretamente pelo app, com o limite sendo liberado na hora.

Cartão Proteste

Mais um cartão de crédito emitido na modalidade pré-paga e que acaba se tornando muito interessante não apenas para as pessoas que estão com os seus nomes negativados mas também aquelas pessoas que simplesmente desejam ter um maior controle sobre os seus gastos, já que ele limite a possibilidade de comprometimento do limite apenas a partir do valor que é enviado para o cartão.

Esse cartão é emitido de uma forma completamente independente para os clientes de uma forma geral. Os clientes conseguem ter acesso a ele sem a necessidade de ter qualquer tipo de contra aberta em banco ou mesmo relacionamento com outras instituições financeiras. Além disso, ele é emitido com a bandeira Mastercard, que permite com que ele seja aceito em milhares de estabelecimentos.

Cartão BMG

Esse cartão de crédito acaba tendo um formato diferente daqueles citados até o momento, pois ele é consignado. Esse tipo de cartão acaba sendo liberado somente para pessoas aposentadas, pensionistas do INSS e servidores públicos. Parte dos valores que acabam entrando como compra na fatura é cobrado diretamente no contracheque do servidor, garantindo um limite para aquelas pessoas que são consideradas como negativadas.

Além de ser beneficiário do INSS, esse cartão de crédito é liberado somente para aquelas pessoas que comprovam receber, pelo menos, um salário-mínimo. Ele conta ainda com outros benefícios, incluindo limite de até 1,6x a partir do seu benefício comprovado.