PicPay Gold ou PagBank Visa Internacional? Qual o melhor cartão de crédito sem anuidade?

Os cartões de crédito sem anuidade ganharam bastante espaço no mercado financeiro brasileiro nos últimos anos. Com a popularização das contas digitais e das fintechs, muitas instituições passaram a oferecer cartões gratuitos para atrair novos clientes.

Entre as opções disponíveis, dois cartões que costumam chamar atenção são o PicPay Gold e o PagBank Visa Internacional. Ambos não cobram anuidade e podem ser utilizados para compras no Brasil e no exterior.

Apesar dessa semelhança inicial, cada um deles possui características próprias que podem fazer diferença dependendo do perfil do usuário. Entender essas diferenças pode ajudar a escolher qual cartão oferece mais vantagens.

Como funcionam os cartões de crédito sem anuidade?

Cartões sem anuidade são aqueles que não cobram tarifa mensal apenas para manter o cartão ativo. Isso significa que o cliente pode utilizar o crédito sem precisar pagar uma taxa fixa todos os meses.

De uma forma geral, esse modelo se tornou popular principalmente entre bancos digitais e fintechs, que utilizam aplicativos para oferecer serviços financeiros com menos custos operacionais.

Mesmo sem cobrança de anuidade, esses cartões podem oferecer benefícios como cashback, programas de pontos, parcelamento de compras e integração com carteiras digitais.

Nesse sentido, a principal diferença entre eles costuma aparecer justamente nos benefícios e no funcionamento do limite de crédito.

Como funciona o cartão PicPay Gold?

O PicPay Gold é um cartão de crédito oferecido pela conta digital do PicPay. Ele possui bandeira Mastercard e pode ser utilizado em compras físicas e online.

Uma das principais características do cartão é que ele não cobra anuidade, permitindo utilizar o crédito sem tarifas mensais.

Entre os principais benefícios do PicPay Gold estão:

• anuidade zero
• compras parceladas em até 18 vezes
• participação no programa Mastercard Surpreenda
• acompanhamento das compras diretamente pelo aplicativo
• integração com carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay

Outro ponto interessante é que o PicPay permite utilizar a função chamada limite garantido, em que o valor guardado em determinadas áreas da conta pode funcionar como limite de crédito.

Além disso, em algumas situações o cartão pode oferecer cashback em compras dentro do ecossistema do aplicativo ou em promoções específicas.

Na prática, esse cartão costuma atrair usuários que já utilizam o PicPay para pagamentos, transferências e outras operações financeiras.

Como funciona o cartão PagBank Visa Internacional?

O PagBank Visa Internacional é o cartão de crédito da conta digital PagBank, plataforma financeira do grupo PagSeguro.

Assim como o PicPay Gold, ele também é um cartão sem cobrança de anuidade e pode ser utilizado para compras no Brasil e no exterior.

Entre os principais benefícios oferecidos estão:

• anuidade zero
• uso internacional para compras online e presenciais
• cartão virtual para compras pela internet
• participação no programa de benefícios Vai de Visa
• possibilidade de saques em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas

Um diferencial importante desse cartão envolve o sistema de limite garantido. Nesse caso, o cliente pode reservar saldo na conta ou aplicar dinheiro em CDBs do PagBank para transformar esse valor em limite do cartão.

Outro benefício que costuma chamar atenção é o cashback, que pode chegar a cerca de 0,5% ou até 1% do valor da fatura dependendo das condições da promoção ou do valor gasto no período.

Isso significa que parte do valor gasto pode retornar para o cliente como saldo na conta.

Quais são as principais diferenças entre os cartões?

Embora ambos sejam gratuitos, existem algumas diferenças que podem influenciar a escolha.

O PicPay Gold costuma se destacar pela integração com o aplicativo PicPay e pelos recursos voltados para pagamentos digitais.

Já o PagBank Visa Internacional costuma oferecer mais opções de cashback e um modelo de limite garantido que pode facilitar o acesso ao crédito para pessoas que ainda não possuem histórico financeiro.

Entre algumas diferenças importantes estão:

• bandeira Mastercard no PicPay e Visa no PagBank
• cashback mais frequente no PagBank
• integração maior com o app PicPay no cartão PicPay Gold
• limite garantido disponível nos dois, mas bastante utilizado no PagBank
• participação em programas de benefícios diferentes (Mastercard Surpreenda e Vai de Visa)

Esses fatores ajudam a entender qual cartão pode fazer mais sentido dependendo do uso pretendido.

Qual cartão pode valer mais a pena?

Não existe uma resposta única para essa pergunta, pois a escolha depende muito do perfil de cada usuário.

Para quem já utiliza o PicPay com frequência para pagamentos e transferências, o PicPay Gold pode ser uma opção interessante pela integração com o aplicativo e pela simplicidade de uso.

Por outro lado, quem busca cashback mais frequente ou facilidade para conseguir limite garantido pode encontrar no PagBank Visa Internacional uma alternativa bastante competitiva.

De uma forma geral, os dois cartões cumprem bem a proposta de oferecer crédito sem anuidade e com recursos básicos para o dia a dia.

Nesse sentido, a melhor escolha tende a ser aquela que se encaixa melhor na forma como o usuário já utiliza serviços financeiros digitais.