Personnalité Black sem anuidade, com pontos ou cashback: por que escolher o cartão grátis significa
Itaú oferece três versões do Mastercard Black, mas a opção sem anuidade permanente não acumula pontos nem devolve parte das compras
Ter um cartão Black sem precisar atingir meta de gastos ou manter investimentos pode parecer a escolha mais simples entre as versões oferecidas pelo Itaú Personnalité. Existe, porém, uma contrapartida importante: o Personnalité Black que possui anuidade gratuita permanentemente não participa de programa de pontos nem oferece cashback.
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Descubra os benefícios do cartão Ultrablue! Aumente já o limite do seu cartão Peça seu cartão PagBank agora!Quem deseja receber recompensas precisa escolher o Black Pontos ou o Black Cashback. Nessas versões, a anuidade é atualmente de R$ 1.056 por ano, dividida em 12 parcelas de R$ 88, embora existam caminhos para conseguir isenção.
A escolha, portanto, não é simplesmente entre um cartão gratuito e dois cartões pagos. Dependendo do relacionamento com o banco, as versões com recompensas também podem ficar sem anuidade, alterando bastante o custo-benefício.
O Personnalité Black gratuito realmente não tem anuidade?
Sim. O Itaú apresenta atualmente o Personnalité Mastercard Black básico como uma versão sem anuidade para sempre.
O cliente não precisa atingir determinado gasto mensal ou manter um patrimônio mínimo apenas para conservar essa gratuidade. Em troca, o cartão não possui programa de fidelidade com pontos nem devolução em cashback.
Isso não significa que seja um cartão sem benefícios.
A versão gratuita mantém vantagens associadas ao Mastercard Black e ao relacionamento Personnalité. O banco informa, por exemplo, acesso gratuito e ilimitado à sala Mastercard Black no Aeroporto Internacional de Guarulhos, possibilidade de até seis cartões adicionais gratuitos e Tag Itaú sem mensalidade.
Para quem procura principalmente os benefícios da categoria Black e não atribui grande valor ao acúmulo de recompensas, essa combinação pode ser suficiente.
O que muda no Black Pontos
No Personnalité Black Pontos, cada compra começa a gerar uma recompensa que não existe na versão gratuita.
Atualmente, o cartão acumula 2 pontos por dólar em compras nacionais e 3 pontos por dólar em compras internacionais. Os pontos obtidos nessa modalidade não expiram e podem ser utilizados em alternativas como viagens, transferência para programas de milhas, produtos e crédito na fatura.
A existência desses pontos, contudo, vem acompanhada da anuidade de R$ 1.056 caso o cliente não cumpra nenhuma das condições de isenção.
Por isso, simplesmente afirmar que o Black Pontos é superior ao cartão gratuito porque acumula até 3 pontos por dólar seria incompleto.
A pergunta mais útil é quanto valor o cliente efetivamente consegue extrair desses pontos.
Uma pessoa que gasta pouco, não viaja e dificilmente transfere pontos para programas de fidelidade pode acabar pagando por uma recompensa que utiliza mal. Já alguém com despesas maiores e uma estratégia de viagens pode conseguir retorno suficiente para justificar a escolha, especialmente se também conseguir zerar a anuidade.
No Black Cashback, 1,1% volta para a fatura
A terceira opção é o Personnalité Black Cashback.
Ele devolve atualmente 1,1% das compras realizadas na função crédito. O cashback é confirmado depois do pagamento mínimo da fatura e aparece como crédito na fatura seguinte.
O funcionamento é mais fácil de calcular do que um programa de pontos.
Quem gasta R$ 3 mil em compras elegíveis gera aproximadamente R$ 33 de cashback. Em R$ 5 mil, o retorno chega a cerca de R$ 55. Uma fatura de R$ 8 mil produziria aproximadamente R$ 88.
Se a pessoa pagasse a anuidade integral de R$ 1.056 durante um ano, precisaria gerar o mesmo valor em cashback apenas para neutralizar esse custo. Com taxa de 1,1%, isso exigiria aproximadamente R$ 96 mil em compras anuais, ou cerca de R$ 8 mil por mês.
Existe, porém, um detalhe que muda a conta: antes de chegar muito além desse patamar de consumo, o próprio programa de isenção começa a reduzir a anuidade.
Como zerar a anuidade das versões com recompensas
O Itaú informa atualmente três caminhos principais para conseguir anuidade gratuita no Black Pontos e no Black Cashback.
Um deles é manter pelo menos R$ 50 mil investidos no Itaú Personnalité. Outro é atingir R$ 10 mil em compras por fatura. O cliente também pode conseguir a gratuidade estando no nível 2 ou superior do programa Minhas Vantagens.
O banco informa ainda redução de 50% na anuidade quando o volume mensal de compras chega a R$ 5 mil.
Isso cria uma diferença importante na decisão.
Para alguém que já possui mais de R$ 50 mil investidos no Itaú em produtos adequados à própria estratégia, escolher o Black Pontos ou Cashback pode significar receber recompensas sem pagar anuidade.
O mesmo vale para quem naturalmente movimenta R$ 10 mil ou mais por mês no cartão.
Já uma pessoa que teria de gastar mais ou transferir investimentos inadequados apenas para atingir as condições deveria analisar com maior cuidado. A gratuidade do cartão não compensa consumir além do orçamento nem escolher aplicações piores simplesmente para eliminar R$ 1.056 de tarifa anual.
Qual versão faz mais sentido?
O Personnalité Black gratuito tende a ser uma escolha interessante para quem quer benefícios Mastercard Black sem precisar controlar metas mensais e não se importa em abrir mão das recompensas.
O Black Cashback oferece uma vantagem mais direta para quem prefere receber parte das despesas novamente na fatura. Já o Black Pontos tende a interessar mais a clientes que sabem utilizar programas de fidelidade e conseguem extrair valor de milhas e outras opções de resgate.
Existe ainda uma diferença nos benefícios de viagem. O Itaú informa dois acessos gratuitos anuais ao LoungeKey para as versões Black Pontos e Black Cashback, além dos benefícios gerais oferecidos aos cartões da família Personnalité Black.
A decisão, portanto, deve começar pela situação real do cliente.
Se a anuidade das três alternativas ficar efetivamente em zero porque o usuário já atende aos critérios de isenção, escolher a versão básica significa abrir mão de pontos ou cashback sem obter economia adicional na tarifa.
Se o cliente não consegue isentar as versões com recompensas, o cartão gratuito ganha força. Nesse caso, os pontos ou os 1,1% de cashback precisam gerar valor suficiente para compensar uma cobrança que pode chegar a R$ 1.056 por ano.
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Escolha já: Magalu ou Mercado Pago? Economize já com o cartão Amazon! Parcelas canceladas! Evite cobranças indevidas.É essa diferença que transforma a pergunta. O melhor Personnalité Black não é necessariamente o cartão que oferece mais benefícios, nem simplesmente aquele que nunca cobra anuidade. É a versão em que as recompensas realmente utilizadas superam os custos que o cliente precisará assumir para obtê-las.
