Melhores cartões de crédito sem anuidade para pedir em 2024

Os cartões de crédito não cobram taxas e valores a partir das compras que as pessoas fazem utilizando esse método de pagamento. A única taxa que normalmente os cartões costumam cobrar dos seus clientes é a camada anuidade, que mesmo aparecendo em parcelas mensais, pode ser considerada como uma taxa anual.

Mas, nos últimos anos, diante da grande quantidade de ofertas de cartões de crédito que os consumidores possuem, as emissoras acabaram optando em abrir mão, na grande maioria dos casos, dessa anuidade. Além disso, uma mudança no mercado de cartões, de uma forma geral, também proporciona esse tipo de alteração.

A redução dos benefícios e também dos programas de fidelidade oferecidos nos cartões de crédito que são considerados como de entrada também acabaram tornando eles mais baratos, fazendo com que as financeiras deixassem de cobrar essa tarifa do cliente e concentrasse na sua principal fonte de renda, que acaba sendo justamente a taxa cobrada das empresas que recebem esses pagamentos.

Hoje os clientes acabam tendo acesso a diversas oportunidades de cartões de crédito que são completamente gratuitos, sem anuidade. E até mesmo os cartões de categorias mais elevadas também estão saindo com anuidade zero, desde que os clientes cumpram determinadas regras e atinjam determinados objetivos.

Para que serve a anuidade do cartão?

De uma forma geral, a anuidade sempre foi considerada como uma taxa cobrada dos clientes para que eles tivessem acesso ao cartão de crédito, junto com a linha aprovada em seu nome para fazer as compras do dia a dia. Além disso, esse valor também acaba contribuindo para custear os custos operacionais da instituição financeira emissora do cartão.

Mas, na prática, não existe nenhuma legislação que acabe definindo que a empresa tenha que cobrar um determinado valor específico de anuidade dos seus clientes, bem como uma destinação específica desse dinheiro dentro das empresas privadas. Por isso, essa é basicamente mais uma fone de receita da empresa.

A cobrança de anuidade é legal?

Uma dúvida que os consumidores acabam tendo, de uma forma geral, está relacionada a possível legalidade da cobrança da anuidade por parte das empresas que emitem cartões de crédito. Mas, de acordo com o Banco Central, que é o órgão que regulamente todas as atividades das instituições financeiras de uma forma geral.

Segundo o BC, “admite-se a cobrança de tarifa pela prestação de serviços diferenciados a pessoas físicas, desde que expostas ao cliente ou ao usuário as condições de utilização e de pagamento”. Existem apenas algumas regras referentes aos valores, incluindo a forma como a cobrança acaba sendo feita,

Uma das regras definidas pelo Banco Central é de que “o valor da anuidade do cartão básico deve ser menor do que o valor da anuidade do cartão diferenciado”.

Como acontece a cobrança da anuidade do cartão?

A anuidade é definida como um valor fixo fechado, cobrado ao longo de um ano inteiro, e que acaba sendo dividida em 12 vezes iguais. Na prática, essa taxa acabas endo basicamente uma mensalidade, já que todas as parcelas acabam sendo descontadas e cobradas diretamente nas faturas.

Os valores entram sempre dentro das parcelas definidas, e o seu pagamento efetivo acontece somente no momento do fechamento da mesma, junto com as outras compras. Esse valor pode ser cancelado ou alterado somente a partir de uma solicitação feita diretamente pelo cliente para empresa emissora do cartão.

Melhores cartões de crédito sem anuidade em 2024

Cartão Neon

Esse é um cartão emitido para os correntistas que abrem e que possuem uma conta no banco digital Neon. Em um primeiro momento, esse cartão acaba sendo emitido na modalidade débito, também sendo habilitado para que a movimentação da conta no dia a dia. Mas, a partir de uma análise de crédito, o cartão pode também ganhar a função crédito.

Mesmo sendo um cartão completamente gratuito, junto com a conta bancária que também é de graça, os clientes contam com alguns benefícios que podem ser encontrados geralmente em cartões de categorias mais elevadas. Incluindo um programa de cashback que oferece até 0,5% de cashback a cada compra no crédito ou débito.

Cartão Next

Mais um cartão de crédito que acaba fazendo parte dos produtos e dos serviços financeiros oferecidos pelo banco digital Next, que faz parte do grupo Bradesco. Além de contar com uma instituição financeira com uma forte base, fazendo parte de um dos maiores grupos financeiros da América Latina, os clientes contam com algumas linhas de crédito muito interessantes, incluindo um cartão que é completamente gratuito.

O cartão de crédito pode ser solicitado no momento da abertura da conta nesse banco digital. Ele não conta com nenhum programa de fidelidade mas permite que os clientes tenham acesso a determinadas condições especiais no momento que eles compram dentro do shopping disponível no aplicativo do banco. Além disso, ele também oferece alguns outros benefícios, incluindo pagamento de meia entrada na rede de cinemas Cinemark.

Cartão Pão de Açúcar Internacional

Esse é um dos muitos cartões de crédito que fazem parte do portfólio de cartões do banco Itaú. Mas, nesse caso, estamos falando de um cartão que é emitido através de uma parceria direta com essa rede varejista, considerada como uma das maiores do Brasil. Esse cartão de crédito conta com uma série de vantagens, especialmente para quem costuma fazer as compras nesse estabelecimento.

Além de ser isento do pagamento de anuidade, os clientes contam ainda com um limite maior, que pode chegar até R$ 10 mil. Os clientes contam ainda com um programa de descontos dentro das lojas do Pão de Açúcar, incluindo 20% em vinhos, cerveja e queijos selecionados. Para solicitar, os clientes devem ter uma renda comprovada de R$ 1.000.

Cartão C6

Já para quem procura um cartão de crédito dentro da categoria Gold que também isenta os clientes do pagamento da anuidade, o banco C6 conta com uma opção muito interessante. Para solicitar esse cartão também é necessário ter uma conta corrente aberta na instituição financeira digital. Como a conta é gratuita, os clientes não precisam se preocupar com o pagamento de taxas de manutenção.

Além de ser conhecido por oferecer uma boa margem e linha de crédito para os seus clientes, o cartão C6 Gold permite que as pessoas tenham acesso a um programa de fidelidade. Os clientes conseguem acumular de 0,03 a 0,05 ponto a cada real gasto no crédito/débito. Outra vantagem desse programa de fidelidade é que os pontos que vão sendo acumulados não expiram.

Cartão Nubank

O cartão de crédito Nubank acabou se tornando um dos grandes responsáveis por todas as mudanças que aconteceram nesse segmento nos últimos anos, inclusive impulsionando o lançamento de novos cartões sem qualquer tipo de cobrança de anuidade dos seus clientes, bem como cartões completamente gerenciados de forma digital, através de um aplicativo.

Atualmente os cartões de crédito acabam sendo liberados apenas para as pessoas que são correntistas no banco Nubank. Esse cartão se tornou conhecido especialmente por aumentar o limite de crédito na medida que as pessoas vão utilizando o mesmo. O Nubank conta ainda com alguns sistemas que ajudam a aumentar o limite de forma autônoma, colocando dinheiro em determinadas opções de investimentos, por exemplo.

Cartão Mercado Pago

O Mercado Pago é uma instituição financeira criada dentro do mesmo grupo do Mercado Livre e que oferece uma série de benefícios para os seus clientes, incluindo o acesso a uma conta gratuita. Esse cartão é emitido tanto na função débito quanto na função crédito, já que ele pode ser utilizado para movimentar os valores que estão inseridos na conta.

Além de um cartão de crédito amplamente aceito no mercado de uma forma geral, esse cartão também oferece algumas vantagens extras. Para quem geralmente faz as compras no Mercado Livre, o cartão acaba permitindo que os clientes tenham acesso a descontos e condições exclusivas, incluindo a possibilidade de parcelar em até 18 vezes as compras.

Cartão Click Itaú

Esse é considerado como um dos cartões de crédito de entrada do banco Itaú, oferecido normalmente para as pessoas que estão abrindo sua primeira conta no banco. Ele pode ser solicitado tanto na bandeira Visa quanto na bandeira Master, de acordo com a preferência do cliente. E a renda mínima exigida também varia de acordo com a bandeira.

De acordo com o banco, esse cartão de crédito pode ter um limite chegando na faixa dos R$ 10 mil. O banco garante que esse cartão tenha isenção completa no pagamento da anuidade, sem que o cliente tenha que fazer qualquer tipo de operação ou de utilização ao longo de um determinado período. Através do app, os clientes acabam tendo acesso a uma série de instruções que permitem com que eles saibam quais são os passos que devem ser seguidos para o aumento da linha de crédito disponível.

Cartão Iti

Esse é o cartão Iti Visa Platinum é um cartão de crédito mais recente no mercado financeiro quando comparado com outros cartões sem anuidade. Além de ser gratuito, a chance que ele tenha um limite mais elevado acaba sendo grande, mesmo que não exista uma exigência de comprovação de renda no momento da solicitação. De acordo com as informações que são divulgadas pelo banco, o limite pode chegar a R$ 20 mil.

Esse cartão de crédito também ajuda os clientes a conseguirem aumentar o seu limite na medida que o mesmo vai sendo utilizado. Através do aplicativo próprio do cartão, os clientes podem acessar algumas missões que ajudam a aumentar esse limite.