Cartões de crédito Santander: conheça os principais
Banco conta com uma ampla gama de cartões de crédito disponíveis para clientes de todos os perfis.
O Santander é um dos maiores bancos do Brasil, tanto em número de clientes como também em quantidade de serviços e produtos oferecidos, tanto para as pessoas físicas quanto também para as pessoas jurídicas. De acordo com as informações atuais, essa empresa é considerada como o 6º maior banco do Brasil, quando levados em consideração os números de clientes ativos.
Os cartões de crédito se destacam dentro do portfólio de produtos e serviços financeiros. Os clientes acabam tendo acesso a diversas opções, com as mais variadas categorias, atendendo os clientes de todos os perfis de renda e também de diferentes segmentos da economia.
Para quem está procurando um novo cartão de crédito, confira os principais disponíveis para os clientes de uma forma geral, incluindo as melhores opções de acordo com a categoria.
Cartões de crédito de entrada do Santander
Santander SX Visa Platinum e Mastercard Gold
O Santander SX é considerado como um dos principais cartões oferecidos pelo banco para os seus clientes, normalmente sendo a primeira linha de crédito para quem está começando um relacionamento com essa instituição financeira. Mesmo com a cobrança de anuidade, os clientes podem deixar esse cartão gratuito gastando R$ 100 por mês ou, para correntistas, cadastrar o número do seu celular e seu CPF como chaves Pix do banco.
No momento da emissão o cliente ainda pode escolher se deseja ter acesso ao cartão emitido com a bandeira Visa ou Mastercard. Quem opta pela primeira opção acaba conseguindo um cartão na categoria Platinum, garantindo algumas vantagens adicionais. No caso da bandeira Mastercard, a categoria do cartão de crédito emitido é a Gold.
Santander Free
Outro cartão de crédito que é considerado como do segmento de entrada e que também é considerado como um dos mais recentes lançados é o Free, que começou a ser emitido a partir do ano de 2024. Ele oferece isenção do pagamento da anuidade e permite que as pessoas participem de um programa de fidelidade, com os pontos calculados a partir dos gastos em reais na fatura.
Esse se tornou um cartão de crédito considerado bem acessível e fácil de ser solicitado e aprovado. E caso os clientes utilizem os serviços do banco no dia a dia, especialmente recebendo salário, existem grandes chances que o cartão de crédito atinja um limite interessante rapidamente. Mas, quando comparado com outros cartões de crédito, ele traz uma lista de benefícios bem mais restrita.
Santander AAdvantage Mastercard Quartz
O Santander conta com uma linha de cartões de crédito emitida em parceria com a American Airlines, sendo o AAdvantage Mastercard Quartz a opção mais básica, que pode ser solicitada inclusive pelos clientes que não possuem uma renda comprovada mais elevada, ao mesmo tempo que já possuam algum tipo de relacionamento com o banco.
Os clientes participam do programa de fidelidade, o que já garante que as pessoas tenham acesso a mais benefícios do que os modelos anteriores. No programa Esfera, são 2 milhas acumuladas para cada dólar gasto em compras na companhia aérea e 1 milha nas demais despesas. Ainda gera 1 milha extra em compras em moeda estrangeira. Correntistas do Santander garantem ainda um desconto de 50% no pagamento da anuidade.
Santander GOL Smiles Visa Gold
Já para quem busca uma opção de cartão de crédito mais básica e que ofereça um programa de milhas e de vantagens vinculado a uma das maiores companhias aéreas do Brasil, essa é a opção mais adequada. No programa de pontos, são 2,8 milhas por dólar gasto em compras na empresa aérea e 1,8 milha por dólar nas demais despesas, sendo creditadas diretamente na conta do cliente no programa Smiles.
Ele ainda oferece algumas outras opções interessantes de benefícios que podem ser encontrados para os titulares dos cartões no momento que eles viajam com a Gol, incluindo o embarque prioritário. Mas esse cartão, contudo, conta com algumas desvantagens, incluindo a falta de um programa de isenção ou de descontos no pagamento da anuidade.
Melhores cartões intermediários do Santander
Santander GOL Smiles Visa Platinum
Essa versão do cartão de crédito emitida pelo Santander em parceria com a Gol em uma categoria mais elevada e emitida com a bandeira Mastercard. Nesse caso, os benefícios acabam sendo maiores e mais interessantes, especialmente para quem viaja com uma certa frequência e que utiliza o programa de fidelidade Smiles.
De acordo com as regras atuais adotadas pela empresa, os clientes que utilizam esse cartão de crédito ganham 3,3 milhas por dólar gasto nas compras na GOL e 2,3 pontos por dólar gasto nas demais compras. Essas milhas ajudam a subir de categoria no programa. O titular do cartão também ganha despacho da 1ª bagagem grátis, embarque e check-in prioritário e acesso ao GOL Premium Lounge – com direito a convidado.
Santander Decolar Visa Platinum
Já essa versão de categoria mais elevada do cartão de crédito do Santander emitido em parceria com a agência de turismo Decolar também oferece algumas vantagens adicionais interessantes para os clientes, com mais pontos sendo oferecidos no programa de fidelidade. O titular do cartão de crédito ganha 3,5 pontos por dólar nas compras feitas no Decolar.com ou em moeda estrangeira e 2,5 pontos nas demais compras.
Os pontos são creditados diretamente no programa de fidelidade Passaporte Decolar, que permite com que as pessoas resgatem os pontos para comprar os mais variados tipos de serviços encontrados no site da companhia. Outra vantagem é que, a partir da liberação do cartão, o cliente recebe automaticamente upgrade para a categoria Explorador.
Santander Elite Visa Signature e Mastercard Platinum
Os cartões de crédito da linha Elite do Santander também são emitidos pelo próprio banco, sem a parceria com outras marcas. Além de garantir todas as vantagens oferecidas pela própria categoria da bandeira, os clientes também participam do programa de fidelidade, ganhando 1,5 ponto por dólar gasto na fatura.
Mesmo com uma anuidade um pouco mais elevada quando comparada com outros cartões de crédito citados anteriormente, o cliente que gasta a partir de R$ 2 mil por mês não precisam pagar nenhuma taxa. O cliente conta ainda com a possibilidade de fazer um upgrade no cartão, para habilitar o programa de cashback, que substitui o programa de pontos. Nesse caso, o cliente recebe 0,8% de dinheiro de volta na fatura.
Cartões de crédito para renda elevada do Santander
Santander Decolar Visa Infinite
A categoria mais elevada dessa linha de cartão de crédito emitido pelo Santander oferece 4 pontos por dólar gasto em compras na Decolar ou no exterior. Nas demais compras, o cliente ganha 3 pontos por dólar. Nesse caso, os pontos também acabam sendo creditados diretamente na conta do Passaporte Decolar, que podem ser trocados pelos mais variados produtos e serviços vendidos pela empresa.
Dentro do programa da Decolar, o cliente ganha um upgrade, indo para a categoria Global, que amplifica a quantidade de vantagens e ofertas de uma forma geral. Outro benefício interessante que pode ser aproveitado a partir desse cartão de crédito é dois acessos anuais às salas VIP LoungeKey.
Santander Unique Visa Infinite e Mastercard Black
Dentro desse segmento que já leva em consideração aqueles clientes que possuem uma renda mais elevada, esse pode ser considerado como o cartão mais fácil de ser acessado e solicitado. Ele fica posicionado abaixo do Santander Unlimited, o que deixa ele com menos benefícios, mas mesmo assim segue sendo um cartão muito interessante.
Os clientes contam com os mais variados tipos de benefícios, incluindo dois acessos grátis por ano às salas VIP Dragon Pass, no caso do cartão que é emitido com a bandeira Visa, e dois acessos gratuitos às salas LoungeKey, além da entrada grátis no lounge da bandeira no Aeroporto de Guarulhos, no caso do cartão emitido com a bandeira Mastercard.
Santander AAdvantage Mastercard Black
Mais um cartão de crédito emitido pelo banco Santander em co-branded com a American Airlines, sendo essa uma parceria que é exclusiva do Santander no mercado brasileiro. Ele oferece aos seus clientes 2 pontos por dólar, creditados diretamente no programa AAdvantage.
Todas as compras feitas com esse cartão de crédito na American Airlines acabam dobrando os pontos, adicionando ainda mais na conversão, caso a compra seja feita em moeda estrangeira. Além disso, o cartão dá quatro acessos grátis por ano às salas VIP do LoungeKey. Em 2022, a American Airlines implementou o Loyalty Points, uma forma de bonificar os seus clientes.
Santander American Express Platinum
Os cartões American Express podem ser emitidos por diferentes bancos, com algumas vantagens bem interessantes de acordo com a categoria. Normalmente eles acabam sendo mais direcionados justamente para essas pessoas que conseguem comprovar renda mais elevada, além de terem um relacionamento mais antigo com o banco.
Em termos de pontos no seu programa de fidelidade, esse cartão conta com 2,2 pontos por dólar gasto, com a vantagem desses pontos não expirarem. Ele permite ainda que os clientes tenham acesso às salas VIP American Express e aos lounges Delta SkyClub (quando estiver voando pela companhia). No entanto, o acesso ao Priority Pass é limitado, apenas 2 entradas por ano.
Santander American Express Centurion
Esse é considerado como um dos cartões de crédito mais exclusivos disponíveis no catálogo do Santander. Ele só pode ser obtido a partir do momento em que o cliente recebe um convite diretamente do banco, e esse convite normalmente é liberado apenas para aqueles que movimentam muito dinheiro na instituição financeira.
Os pontos gerados variam de acordo com os gastos anuais do cliente, começando com 550 mil pontos para quem gasta R$ 720 mil por ano e chegando a 1 milhão de pontos para quem gasta R$ 1,92 milhão por ano. A menor faixa de pontos prevista nesse cartão é de R$ 60 mil por mês, sendo convertido para 3,8 pontos.
