Cartão Bmg Elo Mais com cashback: como zerar a anuidade gastando R$ 100 na fatura

O Bmg Elo Mais combina uma exigência relativamente baixa para isenção de anuidade com cashback e benefícios da bandeira. Atualmente, novos clientes recebem três meses iniciais sem cobrança e, depois desse período, podem continuar com a anuidade zerada ao atingir pelo menos R$ 100 em compras na fatura mensal ou manter a partir de R$ 5 mil investidos em produtos financeiros do banco.

Para quem já utiliza cartão de crédito todos os meses, R$ 100 pode ser um patamar fácil de alcançar com despesas que fariam parte do orçamento de qualquer maneira. O cuidado começa quando o consumidor passa a comprar apenas para cumprir a condição. Economizar uma parcela de R$ 19,90 da anuidade não compensa realizar uma compra de R$ 100 que não seria necessária.

Três primeiros meses não têm cobrança de anuidade

O Bmg concede aos novos clientes três meses iniciais de isenção. Depois, a anuidade regular informada para o Elo Mais é de R$ 238,80 por ano, dividida em 12 parcelas de R$ 19,90. A cobrança começa a partir da utilização da função crédito, observadas as regras do produto.

A gratuidade inicial funciona como um período em que o consumidor pode conhecer o cartão sem arcar imediatamente com esse custo. Ainda assim, vale acompanhar o calendário. Ao terminar a promoção, é necessário cumprir uma das condições de isenção para evitar a cobrança mensal.

Quem solicita o cartão e praticamente não o utiliza também deve observar essa regra. Um produto pouco usado pode deixar de fazer sentido quando passa a gerar uma despesa fixa apenas para permanecer disponível na carteira.

R$ 100 na fatura podem zerar a mensalidade

Depois dos três meses iniciais, uma das maneiras de manter a anuidade zerada é alcançar pelo menos R$ 100 de gastos na fatura do mês. O limite é baixo quando comparado ao orçamento de consumidores que já concentram despesas recorrentes no cartão.

Uma conta de telefone, supermercado ou outra despesa que já seria paga pode ser suficiente para cumprir a condição. Nesse cenário, a isenção ocorre sem exigir aumento do consumo.

O raciocínio muda se a fatura estiver abaixo do mínimo. Comprar algo de R$ 30 apenas para ultrapassar R$ 100 e evitar R$ 19,90 de anuidade significa gastar mais dinheiro para economizar menos.

Também não é recomendável concentrar despesas no cartão se isso dificultar o pagamento integral da fatura. Juros decorrentes de atraso ou financiamento tendem a ter impacto muito maior do que o valor economizado com a anuidade.

Investimentos também podem garantir a isenção

O Bmg oferece uma segunda possibilidade: manter a partir de R$ 5 mil investidos em produtos financeiros elegíveis do banco. Nesse caso, o consumidor pode permanecer sem anuidade mesmo que não alcance R$ 100 de gastos no mês.

Essa alternativa pode ser conveniente para quem já pretende investir no Bmg. Não deveria, entretanto, ser o único motivo para transferir recursos.

Antes de movimentar R$ 5 mil apenas para economizar R$ 19,90 por mês, é importante avaliar rentabilidade, liquidez, risco e adequação do investimento. A economia da anuidade é um benefício complementar, não um critério suficiente para decidir onde manter uma reserva financeira.

Cashback pode chegar a 0,5%

Nas compras realizadas no crédito, o Bmg oferece atualmente cashback de 0,4%. Quando o cliente ativa o débito automático da fatura, o percentual aumenta em 0,1 ponto, chegando a 0,5%. O valor é calculado mensalmente e liberado após o pagamento integral da fatura pelos canais previstos pelo banco.

O dinheiro de volta pode ser utilizado como crédito na própria fatura ou recebido na conta Bmg.

O retorno deve ser colocado em perspectiva. Em R$ 1 mil de compras elegíveis, 0,5% corresponde a R$ 5. O cashback acrescenta valor aos gastos que já existiriam, mas não é alto o suficiente para justificar compras adicionais.

Débito automático também exige saldo disponível na conta na data adequada. Ativar a função apenas para elevar o cashback sem organizar o pagamento pode criar um problema maior do que o benefício obtido.

Farmácias entram no conjunto de descontos

Entre as vantagens divulgadas pelo Bmg estão descontos em medicamentos que podem chegar a 40% em farmácias parceiras. O banco também apresenta outras ofertas, como descontos em diferentes estabelecimentos e acesso ao Clube Elo Mania.

O percentual máximo não deve ser interpretado como desconto garantido para qualquer medicamento ou estabelecimento. Condições dependem do produto, da farmácia participante e das regras da oferta.

Para consumidores que já compram medicamentos regularmente, benefícios desse tipo podem ter utilidade concreta. Quem raramente utiliza as redes participantes não deveria atribuir ao desconto um valor que provavelmente nunca será aproveitado.

Bandeira Elo permite uso internacional

O Bmg Elo Mais é um cartão internacional. A Elo informa que seus cartões internacionais podem ser utilizados em compras físicas e online no exterior dentro de sua rede de aceitação, que alcança mais de 200 países e territórios.

O cartão também dá acesso aos benefícios correspondentes à categoria Elo Mais, incluindo ofertas e promoções da bandeira. Algumas vantagens dependem de cadastro ou das regras específicas divulgadas pela Elo.

Utilizar o cartão fora do Brasil envolve custos próprios das transações internacionais, incluindo tributação e conversão cambial aplicável. Por isso, ter bandeira internacional representa conveniência, mas não significa que será necessariamente a opção mais barata em uma viagem.

Isenção é melhor quando acontece naturalmente

A principal facilidade do Bmg Elo Mais está no baixo patamar exigido para manter a anuidade zerada. Para alguém que já gasta pelo menos R$ 100 mensalmente no crédito e paga a fatura integral, cumprir a condição pode acontecer sem qualquer mudança de comportamento.

Cashback, descontos em farmácias e benefícios Elo entram como vantagens adicionais. A conta começa a perder sentido quando o consumidor aumenta despesas para não pagar a mensalidade ou mantém investimentos inadequados exclusivamente para alcançar a isenção.

Um cartão com condição de gratuidade funciona melhor quando ela acompanha gastos que já existiam. Nesse cenário, os R$ 100 deixam de ser uma meta a perseguir e tornam-se apenas um limite ultrapassado naturalmente pelo orçamento, que é exatamente onde uma regra de isenção deveria ficar.