Quais são os tipos de contas digitais? Como escolher a melhor?

Você sabia que existem diferentes tipos de contas bancárias digitais disponíveis no mercado financeiro? Assim como as contas bancárias também acabam tendo algumas características próprias e diferenças em relação à sua finalidade, as contas digitais também podem ter essas diferenças.

As contas bancárias digitais surgiram basicamente como uma forma de atualizar esse tipo de serviço para os tempos atuais, nos quais as pessoas não possuem mais tempo disponível para se dirigir até uma agência física. Também surgem a partir das tecnologias disponíveis, de comunicação e segurança, para que essas transações envolvendo dinheiro sejam feitas, de fato, com um risco reduzido de fraudes.

Uma das características das contas digitais bancárias é que, na grande maioria dos casos, não existe cobrança de taxa de manutenção, que ainda é comum nas contas tradicionais. Como elas possuem um menor custo de administração para as empresas, as instituições financeiras repassam esse benefício.

Saiba mais sobre como funcionam essas contas bancárias digitais e os diferentes tipos de contas que podem ser encontradas no mercado financeiro atual:

Como funciona uma conta digital?

As contas bancárias digitais, na prática, funcionam basicamente como qualquer outra conta bancária disponível no mercado financeiro. Como elas são disponibilizadas por bancos e financeiras devidamente autorizadas a atuar no mercado brasileiro, elas conseguem oferecer basicamente todos os serviços esperados.

Por meio de uma conta digital, os usuários conseguem fazer pagamentos, receber transferências vindas de diferentes contas, enviar dinheiro para outras contas e também ter acesso a outros serviços financeiros. Tudo isso acontece diretamente por meio dos aplicativos do banco, que são os meios mais seguros e práticos atualmente para esse tipo de operação, mesmo que alguns bancos ainda mantenham acesso por meio de sites.

Mas um dos pontos que ainda causa certa resistência por parte dos usuários do sistema financeiro é que essas contas bancárias não possuem um ponto de atendimento físico e presencial para os clientes. Ou seja, tudo deve ser resolvido por meio dos aplicativos e demais canais de comunicação.

Quais são os tipos de contas digitais disponíveis?

Conta de pagamento

Essas são as contas bancárias digitais que acabaram se tornando as primeiras oferecidas pelas fintechs. Elas basicamente oferecem todos os serviços financeiros que as pessoas utilizam no dia a dia para administrar seus recursos.

Por meio de uma conta de pagamento, elas conseguem acessar todas as formas de transferências financeiras que estão disponíveis, incluindo o PIX, que é o sistema mais recente. Além disso, é possível ter acesso a cartões de débito, pagar contas, etc.

Essas contas estão devidamente inseridas no sistema financeiro brasileiro por meio do Banco Central, o que permite que elas se comuniquem com outras contas do sistema. Mas uma de suas limitações é que elas não são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Portanto, caso o banco tenha algum problema e quebre, o usuário não terá a proteção desse fundo e terá que procurar a esfera judicial caso tenha problemas.

Conta corrente digital (conta de depósito à vista)

Essas basicamente são as contas que são variações das contas bancárias tradicionais, mas dentro desse modelo que é completamente digital. Elas oferecem acesso a todos os serviços básicos de uma conta e também acesso a outros serviços, como linhas de crédito, cheque especial, investimentos integrados, rendimento automático do saldo, seguros, etc.

Uma de suas principais diferenças, quando comparadas com as contas apenas de pagamento, é que essa oferece cobertura do FGC até R$ 250 mil. Isso significa que, em caso de qualquer problema, os clientes desses bancos podem recuperar pelo menos esse valor de uma forma muito mais rápida.

Conta digital para pessoa jurídica (PJ)

Para as empresas que também desejam concentrar suas movimentações financeiras em contas digitais, esse tipo de conta pode ser aberta com o número do CNPJ, para que fique especificamente em nome da organização. Elas são interessantes especialmente para atender Microempreendedores Individuais (MEIs), autônomos, micro e pequenas empresas.

Além de todos os serviços citados anteriormente, as contas PJ oferecem ainda alguns recursos adicionais que são utilizados pelas empresas, incluindo a emissão de boletos e outros tipos de cobranças, controle de fluxo de caixa, emissão de relatórios, possibilidade de emissão de cartões corporativos, etc.

A conta PJ também pode ser acessada por diferentes pessoas, dependendo das autorizações que forem concedidas, para que outros responsáveis pela administração do negócio também consigam fazer as movimentações.

Conta digital social ou específica

Ao longo dos últimos anos, foram sendo criadas contas digitais que atendem especificamente determinadas demandas, inclusive sociais, facilitando pagamentos de benefícios por governos, por exemplo.

O Caixa Tem é um bom exemplo de conta social, criada originalmente para viabilizar o pagamento de um auxílio durante a pandemia e que acabou se tornando uma das principais ferramentas de pagamento do governo e seus benefícios.