O que acontece quando o banco quebra? Como recuperar meu dinheiro?

Nas últimas semanas, muito se comenta no Brasil o caso de instituições financeiras que acabaram, da noite para o dia, fechando suas portas. Duas, particularmente, acabaram causando um grande impacto no mercado financeiro brasileiro. O escândalo do Banco Master, que atingiu especialmente os investidores, e o Will Bank, que acabou sendo uma consequência do problema com o Master.

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E isso acabou provocando uma série de reações por parte dos clientes e correntistas brasileiros, que, pela primeira vez, passaram a olhar os bancos digitais com uma certa desconfiança. A partir do momento em que os bancos foram liquidados pelo Banco Central, muitos clientes não conseguiam mais ter acesso aos serviços das empresas, incluindo o dinheiro depositado.

Entenda o que acontece a partir do momento em que um banco deixa de operar e para de oferecer os seus serviços para os clientes, entendendo o que acontece com os valores que foram depositados.

O que acontece se o meu banco quebrar?

A partir do momento em que um banco é declarado como quebrado, o que normalmente acaba sendo declarado pelo Banco Central quando a instituição financeira não está conseguindo mais seguir as regras e diretrizes do mercado, a primeira coisa que acontece é que as pessoas deixam de ter acesso à sua conta.

No caso dos bancos que possuem atendimento físico, normalmente as agências fecham, encerrando o atendimento aos clientes. No caso dos bancos digitais, como não existe esse tipo de atendimento, os clientes perdem acesso aos aplicativos, sites e outros canais digitais de atendimento.

Outra consequência natural do encerramento das operações de um determinado banco é que os serviços que estão diretamente atrelados à instituição financeira deixam de estar disponíveis. Nesse caso, as pessoas não conseguem mais passar os cartões de crédito emitidos no momento da sua compra, por exemplo.

Outra consequência é que os clientes não conseguem mais ter acesso ao dinheiro que está depositado. Como não existe a possibilidade de buscar atendimento físico e presencial e nem acessar os sistemas, fica impossível resgatar os valores que são de direito do correntista.

Eu perco o meu dinheiro quando o banco quebra?

Mas o fato de a instituição financeira quebrar não significa que as pessoas necessariamente perderão completamente o dinheiro que estiver depositado. Uma das regras que devem ser seguidas por todas as instituições financeiras que operam no Brasil é que elas devem contribuir financeiramente com o chamado Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

O que é o FGC?

O chamado Fundo Garantidor de Créditos (FGC) foi constituído como uma entidade privada, mas que não pode ter nenhuma finalidade lucrativa, que atua basicamente como uma operadora de seguros dos clientes que utilizam os bancos e as instituições financeiras de uma forma geral.

Levando em consideração essa comparação com uma seguradora, todas as pessoas que possuem pelo menos uma conta aberta em qualquer banco brasileiro são seguradas. O foco é proteger justamente o patrimônio dos brasileiros que são mantidos nos bancos.

Essa é a instituição que permite que a grande maioria dos clientes dos bancos consiga recuperar o dinheiro mantido em um banco, ou pelo menos parte dele. De acordo com as regras atuais do FGC, a cobertura oferecida é de, no máximo, R$ 250 mil por conta e por CPF, limitada a R$ 1 milhão a cada 4 anos.

Ou seja, os clientes que tiverem até R$ 250 mil na sua conta de um banco que está quebrado acabam conseguindo receber todo o seu dinheiro através desse fundo. Já os que possuem mais dinheiro depositado deverão buscar outros métodos de recuperação, como a via judicial.

Quais são os serviços financeiros cobertos pelo FGC?

Não são todos os produtos financeiros bancários que estão listados como cobertos pelo FGC. Nesse caso, apenas os valores que forem aportados nos serviços listados é que terão cobertura, ou seja, que poderão ser recuperados através do FGC.

As coberturas são oferecidas nos seguintes casos: conta corrente, poupança, CDBs (Certificados de Depósito Bancário), RDBs, LCI (Letras de Crédito Imobiliário), LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), letras de câmbio e depósitos a prazo com garantia especial (DPGE).

Como acontece a recuperação do dinheiro pelo FGC?

Atualmente, todo o processo de solicitação pode ser feito online. Mas o resgate será liberado apenas a partir do momento em que o cliente tiver conta ou investimento em um banco que seja considerado oficialmente liquidado pelo Banco Central.

Para isso, é necessário fazer o download do app oficial do FGC e depois fazer um breve cadastro. Posteriormente, o sistema identifica a conta e os valores que estavam alocados na instituição financeira.

Basta seguir os passos apresentados na tela do aplicativo e aguardar até que o pedido seja processado e o dinheiro seja liberado para resgate.