Melhores bancos para abrir uma conta MEI em 2024

Os profissionais que trabalham de forma autônoma precisam ter acesso a serviços bancários e financeiros como parte do seu negócio. Afinal de contas, somente a partir desse serviço o negócio vai ter acesso a diversos outros serviços considerados fundamentais para qualquer empresa nos dias de hoje, incluindo o recebimento de pagamentos através dos métodos digitais, como cartões e Pix.

Existem diversas opções de contas oferecidas pelos bancos que são destinadas as empresas de uma forma geral. Mas existem algumas modalidades de atuação como autônomo que nem sempre acabam sendo consideradas como empresas propriamente ditas, até mesmo por trabalharem com limites em relação a quantidade de dinheiro que as pessoas podem receber ao longo de um determinado período.

O MEI, por exemplo, é uma modalidade de constituição jurídica que permite que as pessoas atuem de forma autônoma, mas a partir de um número de registro que acaba sendo vinculado diretamente ao número do CPF da pessoa. Essa modalidade acaba tendo uma declaração de renda muito mais simplificada, bem como uma contribuição fixa mensal que acaba substituindo o pagamento dos impostos que normalmente precisam ser pagos pelas pessoas jurídicas de uma forma geral.

Nessa modalidade, o patrimônio do negócio em si acaba sendo basicamente o mesmo da pessoa física que se torna responsável pelo cadastro do MEI em questão. Além disso, essa modalidade não permite que as pessoas tenham qualquer tipo de sócio e a quantidade de funcionários contratados acaba sendo limitada.

Mas com o aumento da quantidade de pessoas que passaram a trabalhar a partir dessa modalidade, os bancos acabaram se adaptando para conseguir conquistar essa base de clientes, ao mesmo tempo que eles precisavam atender essas demandas de uma forma geral.

O que é o MEI?

Essa figura jurídica foi criada tendo como principal objetivo oferecer aos profissionais autônomos uma forma de atuar de forma legal, tendo acesso a uma série de benefícios que os trabalhadores e os profissionais, de uma forma geral, consigam ter uma série de coberturas e de benefícios.

O foco da criação do MEI era justamente atender as demandas das pessoas que possuem negócios considerados como pequenos. A partir do momento que o autônomo consegue fazer o seu registro como MEI, ele está autorizado legalmente a continuar com suas atividades, pagando uma pequena contribuição que vale como contribuição para o INSS e também para o pagamento de alguns impostos que acabam sendo cobrados das empresas de uma forma geral.

Para que um profissional autônomo consiga fazer esse cadastro como MEI, antes de mais nada eles devem exercer pelo menos uma atividade que está prevista na lista criada pelo governo federal. Os autônomos também podem inserir mais atividades no mesmo cadastro, desde que tenham uma relação, também de acordo com a definição criada pelo governo.

Quais as diferenças entre MEI e ME?

Muitos empreendedores acabam confundindo essas duas siglas, mas elas acabam sendo diferentes em termos de organização jurídica. O ME é uma figura jurídica que define uma Microempresa. Nesse caso, as pessoas precisam seguir uma série de regras, incluindo a criação de um contrato social, que vai servir basicamente como um registro de nascimento dessa firma. O ME também prevê o pagamento de uma série de impostos, mas dentro da modalidade Simples, que ainda é um pouco mais fácil do que as cobradas das empresas maiores.

Já o MEI é uma figura jurídica de apenas uma pessoa, que vai conseguir exercer uma determinada atividade profissional como autônoma. O MEI possui um limite de faturamento anual, que é de R$ 81 mil. A partir disso essas figuras jurídicas já precisam se enquadrar na figura de ME, que conta com um limite de faturamento anual de até R$ 360 mil.

Principais vantagens de se formalizar como um MEI

Facilidade de abertura – Uma das principais vantagens de se formalizar como MEI em comparação com a abertura de outras modalidades de pessoa jurídica é a facilidade com que todo esse processo acontece. As pessoas conseguem fazer isso até mesmo sozinhas, de forma autônoma, sem depender de um contador para encaminhar contratos sociais. Todos os passos podem ser feitos através do Portal do Empreendedor, criado justamente para ajudar não apenas no processo de criação do CNPJ como também nas demais etapas, incluindo o pagamento das contribuições.

Portas abertas nas instituições financeiras – A partir do momento que as pessoas decidem por formalizar sua atividade profissional como MEI elas podem vir a ter acesso a uma série de produtos e serviços criados pelos bancos especialmente para esses casos. Os profissionais autônomos que não possuem nenhum registro acabam tendo alguma dificuldade para conseguir comprovar renda e até mesmo abrir uma conta.

Declaração de renda mais simples – As empresas, de uma forma geral, acabam tendo que seguir uma série de regras, incluindo a declaração dos impostos de renda que são muito mais complexas do que aquelas feitas pelas pessoas físicas. No caso do MEI, a forma como a declaração acaba sendo feita é muito mais parecida com aquela feita pelas pessoas que não possuem qualquer tipo de registro profissional, ajudando bastante neste processo, até mesmo para que exista uma comprovação de renda, que pode ser utilizada em uma série de outros procedimentos, como o pedido de um financiamento.

Acesso a direitos previdenciários – Quando as pessoas começam a exercer uma certa atividade profissional como autônoma, sem nenhum registro, elas acabam perdendo todo esse tempo em relação aos direitos previdenciários que eles teriam direito. Basicamente esse tempo não pode ser considerado para os pedidos de aposentadoria, por exemplo. No caso do MEI, todo o tempo de registro, junto com os pagamentos das contribuições, garantem que esse tempo possa ser utilizado no momento que a pessoa quer se aposentar.

Melhores bancos para abrir conta como MEI em 2024

Santander – Conta Mei +

O Santander conta com algumas boas opções de serviços bancários destinados aos empreendedores, o que acabou transformando esse banco em uma das principais escolhas das empresas que fazem pagamentos de uma forma geral para os seus colaboradores. E eles também formataram uma conta específica focada nas necessidades do MEI.

Essa conta pode sair completamente gratuita para titulares, desde que eles mantenham cadastrado com o CNPJ como chave Pix, ou realizem pelo menos 5 pagamentos por mês através dessa conta ou ainda receber valores a partir de R$ 1 mil, somados, ao longo do mês, utilizando a GETNET (Get Mini e Get Clássica). Isso garante que os empreendedores tenham acesso a toda infraestrutura do Santander.

Banco Inter

O Banco Inter oferece para os clientes, de uma forma geral, uma conta bancária completamente gratuita, que não cobra nenhuma taxa de manutenção nem quando ela não está sendo utilizada. E, no momento da abertura, os clientes podem fazer a solicitação utilizando o CNPJ, como MEI, para ter acesso a uma conta empresarial.

Essa conta não cobra nenhum tipo de taxa dos seus clientes, conta com cartão gratuito para transações, saques gratuitos em dinheiro nos caixas 24 horas, emissão de boletos grátis, recebimento de QR Code de graça, possibilidade de solicitar maquininha do Banco Inter e ainda até 100 TEDs gratuitos no mês.

Banco C6 – Conta MEI

Outro banco digital que se tornou um dos principais no seu segmento atuando no mercado financeiro brasileiro. A possibilidade de ter uma conta completamente gratuita para os seus clientes acaba sendo um dos principais diferenciais do banco quando comparado com os bancos convencionais. E os clientes ainda podem ter acesso a conta através do número o CNPJ de MEI.

As vantagens que o banco oferece acabam sendo basicamente as mesmas quando comparado com outros bancos digitais, incluindo a isenção de mensalidade, acesso a Pix, TEds gratuitos e também a possiblidade de utilizar uma maquininha gratuita para recebimento de pagamentos, com isenção da taxa a partir de R$ 3,5 mil em vendas. Os clientes ainda podem obter um cartão de crédito sem qualquer tipo de anuidade, além do cartão emitido que permite a movimentação da conta.

Nubank – Conta MEI

Mais um banco digital que também permite a abertura de uma conta através de um número de CNPJ emitido como MEI. As vantagens dessa conta acabam sendo basicamente as mesmas da conta para pessoa física, incluindo a garantia de não ser cobrada nenhuma taxa de manutenção, mesmo que a conta não esteja sendo utilizada. Mas, na medida que o MEI vai concentrando seus recebimentos através dessa conta, alguns benefícios adicionais podem ir sendo liberados.

Os clientes também recebem um cartão gratuito que permite a movimentação da conta nos pontos de atendimento físicos parceiros, com a possibilidade desse cartão ser habilitado também na forma do cartão de crédito. Os clientes ainda contam com um sistema que permite envio de link de cobranças, o que ajuda nas compras feitas à distância. A conta também permite a emissão de boletos, mas acaba cobrado uma taxa para cada emissão.

Caixa Econômica Federal – Conta MEI

Caixa Econômica Federal, considerado como um dos bancos mais importantes do Brasil, também conta com uma modalidade de conta específica para os profissionais autônomos que atuam como MEI. Para abrir uma conta MEI é necessário ser cliente pessoa física do CIXA Tem, possuir uma Poupança Digital CAIXA Tem Pessoa Física e CNPJ regular de Microempreeendedor Individual - MEI Ativo.

Além de um acesso mais facilitado a uma série de benefícios, incluindo linhas de crédito que são liberadas pelo próprio governo para os profissionais que atuam como MEI, os clientes contam ainda com alguns outros benefícios, incluindo a possibilidade de fazer pagamentos de boletos, transações via Pix, cartão de débito físico, dentre outros.