Bancos digitais para investir em 2024: confira os melhores

Os bancos digitais acabaram popularizando não apenas o acesso às contas bancárias e também aos serviços mais básicos relacionados à administração das finanças como um todo, mas também alguns serviços e recursos mais especializados, que nem sempre estiveram ao alcance dos clientes de uma forma geral. E isso vale especialmente para os investimentos.

Esses bancos, inclusive, acabaram se tornando a porta de entrada para os primeiros acessos aos investimentos de uma forma geral. A facilidade com que o dinheiro pode ser aplicado em muitas opções de investimentos ajuda a entender e experimentar, na prática, como as pessoas podem obter retornos financeiros ao optar por aplicar o dinheiro nesse tipo de opção, ao invés de gastar todos os valores disponíveis nas compras do dia a dia.

Mas também ainda existe toda uma desconfiança em relação aos bancos digitais de uma forma geral. Afinal de contas, estamos falando de empresas que não disponibilizam um ponto de atendimento físico e presencial para os seus clientes. Mesmo sendo empresas devidamente constituídas e autorizadas a operar dentro do sistema financeiro brasileiro.

É seguro investir nos bancos digitais?

De uma forma geral, a partir do momento que o cliente começa a se relacionar com uma determinada instituição financeira que opera somente de forma digital, com tudo sendo acessado por meio de aplicativos, ele está apenas confiando o seu patrimônio em um tipo de empresa que apenas adaptou o seu modelo de negócios para essa era digital.

Mas, do ponto de vista específico e real do dia a dia, depositar o dinheiro em uma conta digital é basicamente a mesma coisa que depositar o dinheiro na boca do caixa de uma agência física. Pois, de fato, a partir daquele momento essas empresas se tornam as guardiãs de um dinheiro que pertence ao cliente, independentemente da forma como esses recursos serão acessados.

Mas é importante deixar claro que a segurança, nesse caso, se refere apenas à confiabilidade que a pessoa física deve ter diante de uma empresa que atua no segmento digital de forma geral. Todos os direitos legais e as ferramentas de segurança que foram sendo criadas ao longo das décadas, pensando em proteger o dinheiro e o patrimônio dos clientes dos bancos convencionais, também são válidos para os bancos digitais.

Principais vantagens de investir por meio de um banco digital

Custo mais barato

Investir utilizando os bancos digitais acaba sendo, na grande maioria dos casos, muito mais barato do que fazer o mesmo tipo de operação nos bancos convencionais. E isso acontece justamente em função dos custos que as empresas acabam tendo para conseguir manter esse modelo de negócios tradicional, com todo o investimento nas estruturas físicas e também na força de trabalho humana, para que as agências físicas sigam funcionando, por exemplo.

Além disso, a grande maioria dos bancos digitais oferecem contas completamente gratuitas, sendo elas as portas de entrada para acessar esses outros serviços.

Mais autonomia

Os bancos digitais permitem que as pessoas escolham e acessem essas opções de investimentos de uma forma muito mais autônoma do que qualquer outro modelo de negócios financeiro convencional. Na tela do telefone as pessoas conseguem visualizar todas as opções e até mesmo comparar os investimentos de uma forma muito mais simples.

Mas também existem alguns outros riscos que devem ser levados em consideração nesse modelo de negócio. As pessoas, com mais autonomia, também correm o risco de cometer erros na escolha dos investimentos, especialmente se não houver um conhecimento mais técnico sobre o mercado financeiro como um todo.

Mais opções e maiores índices de rentabilidade

Os bancos digitais acabam oferecendo uma grande variedade de opções de investimentos para os clientes. Essas empresas acabam baseando, na maioria dos casos, boa parte das suas projeções financeiras justamente na quantidade de dinheiro que elas conseguem manter em sua posse. E a melhor forma de fazer com que as pessoas deixem dinheiro na conta é, realmente, oferecer boas opções de retornos financeiros.

Além disso, mesmo nas opções que podem ser encontradas também na maioria dos bancos convencionais, muitas vezes os índices de retorno e de investimento financeiro, de uma forma geral, acabam sendo melhores. E isso acontece também pelos mesmos motivos acima: custos mais baixos para manutenção do negócio como um todo, além da maior necessidade de manter dinheiro na empresa.

Melhores bancos digitais para investimentos em 2024

Pagbank

O banco digital que pertence ao mesmo grupo do Pagseguro se tornou um dos mais utilizados pelos brasileiros, mesmo sendo considerado como uma carteira digital mais do que um banco digital de uma forma geral. Isso porque, além de todos os serviços próprios, ele também permite que as pessoas utilizem métodos de pagamento, como cartões de crédito, emitidos por outros bancos.

Além de uma conta corrente completamente integrada com o sistema financeiro brasileiro de uma forma geral, ele ainda oferece boas opções de investimentos, que podem ser acessados diretamente através do aplicativo do banco. Os CDBs oferecidos pelo banco, por exemplo, acabam sendo destaques, rendendo muito mais do que a poupança, mas oferecendo um índice de segurança muito próximo.

Nubank

O Nubank é uma instituição financeira nacional que começou a operar a partir do lançamento de um cartão de crédito, que acabou revolucionando o segmento de uma forma geral. Boa parte das inovações que foram apresentadas no lançamento do cartão de crédito roxinho acabaram sendo levadas para o lançamento de uma conta gratuita e completa para os clientes de uma forma geral.

Ao abrir uma conta no Nubank os clientes acabam tendo acesso a uma série de serviços financeiros, incluindo uma plataforma de investimentos completa e com muitas opções. O banco também oferece um vasto conteúdo, tanto dentro do próprio aplicativo como também nos seus meios de comunicações oficiais, que ajudam os clientes que tenham dúvidas em relação aos investimentos mais indicados para cada pessoa. As Caixinhas do Nubank, por exemplo, acabaram se tornando muito interessantes, especialmente para quem deseja ser introduzido ao mundo dos investimentos de uma forma geral.

Rico

A Rico foi criada como uma corretora de investimentos, uma empresa que faz parte do Grupo XP Inc., que acabou se tornando uma das mais importantes e relevantes no segmento. Toda a confiabilidade do grupo pode ser encontrada na Rico, que permite que os clientes consigam não apenas ter acesso aos investimentos, mas também a outros serviços bancários e financeiros, incluindo uma conta corrente.

Um dos principais diferenciais da Rico quando comparado com outros bancos digitais é justamente o foco do negócio para os investimentos. Como ela opera no meio digital, consegue oferecer taxa zero de corretagem para os seus clientes. Através do aplicativo, os clientes conseguem ter acesso a opções variadas de investimentos, incluindo renda fixa, fundos de investimento e bolsa de valores. Novos clientes e correntistas normalmente conseguem acessar ainda CDBs promocionais, com retornos mais interessantes ao longo de um determinado período.

BTG Pactual

Outro banco digital que também focou o seu modelo de negócios na oferta de variadas opções de investimento para pessoas físicas. Essa empresa é considerada como o maior banco de investimentos da América Latina. Ou seja, mesmo operando na sua forma digital, inclusive com uma conta bancária gratuita, os clientes contam com toda a estrutura e o amparo de uma grande empresa.

De acordo com a avaliação dos especialistas financeiros de uma forma geral, o BTG Pactual oferece um dos portfólios de renda fixa e fundos de investimento mais abrangentes do mercado financeiro. Um outro diferencial dos serviços oferecidos pelo BTG Pactual é que os clientes, mesmo utilizando os canais digitais, podem contar com as mais variadas assessorias de investimentos, que ajudam os profissionais na hora de identificar o perfil de investidor e também na hora de indicar as opções mais interessantes de acordo com o objetivo de cada pessoa.

Sofisa Direto

O Sofisa Direto foi criado para se tornar o braço digital do Banco Sofisa, que já conta com uma boa quantidade de anos atuando no mercado financeiro brasileiro, inclusive já tendo aparecido em algumas listas como um dos melhores bancos do Brasil. Nos últimos anos o foco realmente acabou se tornando a atuação no mercado digital, com a abertura de conta corrente digital gratuita.

O Sofisa conta com algumas opções de investimentos que se tornaram bastante populares, inclusive entre as pessoas que não tinham experiências anteriores com investimentos e que acabaram começando a colocar o seu dinheiro nesse tipo de operação. O CDB, por exemplo, acaba tendo um dos rendimentos mais interessantes do mercado como um todo, chegando a 110% do CDI.

Banco Inter

Um dos maiores bancos digitais do Brasil, o Banco Inter se tornou a primeira experiência de muitos brasileiros com esse tipo de serviço, e também foi reconhecido no mercado justamente por inovar, trazendo algumas tecnologias e alguns sistemas inéditos que passaram, posteriormente, a ser adotados por outros bancos.

Ele também conta com uma ampla variedade de opções de investimentos. Algumas delas são as mais tradicionais, como é o caso do CDB, que oferece uma rentabilidade acima da poupança com a mesma segurança da caderneta. Mas o Inter também conta com algumas opções inovadoras, como o investimento em criptomoedas, com toda a operação também sendo feita pelo mesmo aplicativo.

XP

A XP investimentos nasceu justamente com o objetivo de ajudar na popularização dos investimentos de uma forma geral, tornando o processo muito mais simples, antes mesmo do surgimento dos bancos digitais. A XP também se tornou muito reconhecida no mercado por trabalhar as questões educativas financeiras.

Hoje em dia a XP também está completamente inserida no mundo digital, com um aplicativo bastante completo e cheio de recursos. São diversas as opções de investimentos, incluindo carteiras recomendadas e CDBs promocionais para novos clientes, que podem render mais de 200% do CDI.