As 9 melhores contas digitais e gratuitas em 2024

Os bancos digitais conseguiram superar as desconfianças dos usuários do sistema financeiro brasileiro e acabaram conseguindo se estabelecer como um segmento bastante forte na prestação de serviços de uma forma geral. A ideia de confiar dinheiro para uma empresa que não oferece sede física para atendimento parecia absurda até alguns anos, mas acabou se tornando normalizada e até mesmo preferida por diversos perfis de usuários.

O avanço das tecnologias, juntamente com os sistemas de segurança que permitem que as pessoas acabem utilizando smartphones e computadores para as mais variadas atividades, acabou se tornando essencial para que as pessoas perdessem o medo de realizar transações financeiras pela internet.

Os cartões de crédito controlados apenas por aplicativos acabaram se tornando os serviços que serviram como porta de entrada para os bancos. Com eles, os brasileiros acabaram se familiarizando com as facilidades de controlar tudo através do seu smartphone, o que se mostrou muito eficiente.

Por outro lado, as empresas que investiram neste modelo de negócio, o de banco digital, que também são negócios inclusos em um segmento de empresa chamado fintech, também conseguiram investir pesado nas estratégias de marketing. A ideia não era apenas atrair novos clientes, mas também garantir que eles continuassem utilizando estes serviços, ao invés de retornar para o sistema financeiro tradicional.

Como os custos de operação dos bancos digitais acabam sendo muito menores do que os dos bancos tradicionais, essas empresas conseguem garantir, por exemplo, que as contas utilizadas para movimentar dinheiro sejam completamente gratuitas. Mais do que isso, muitos destes bancos apostaram em estratégias para remunerar estes novos usuários, das mais variadas formas.

Hoje em dia o Brasil conta com uma grande quantidade de bancos digitais com contas gratuitas. Alguns deles nasceram como bancos independentes, enquanto outros foram criados pelos mesmos bancos que operam de forma tradicional e que viram a necessidade de atender as demandas deste público que não faz questão de comparecer na agência física e conversar com o gerente frente a frente.

O que levar em consideração ao escolher um banco digital?

Formas de movimentação da conta – É importante conferir todos os recursos que aquele banco fornece para movimentar o dinheiro na conta, e verificar se eles atendem as necessidades do cliente. Como estes bancos não possuem agência física e também sem máquinas de autoatendimento, tudo deverá ser feito através do aplicativo, e os clientes priorizar aquelas contas que oferecem um conjunto de soluções diferentes.

Tarifas sobre as transações – O fato de estarmos falando de uma conta digital gratuita significa que os clientes não precisam se preocupar em pagar uma taxa recorrente para utilização do mesmo, que geralmente é chamada de taxa de manutenção ou taxa de pacote de serviços. Mas esse mesmo banco pode acabar cobrando por outros serviços, tais como determinados tipos de transferências, ou ainda para que as pessoas consigam sacar dinheiro físico em máquinas de autoatendimento parceiras. Tudo isso deve ser verificado.

Linhas de créditos e investimentos – Também é importante que os clientes verifiquem o que o banco oferece em termos de serviços adicionais além da conta. É muito comum que as pessoas que comecem um relacionamento com um banco queiram, em algum momento, ter acesso a um cartão de crédito, ou empréstimo. Já para quem se preocupa com o futuro, vale a pena usar um banco que tenha opções interessantes de investimento para guardar o dinheiro.

Opções de atendimento – Apesar destas empresas investirem pesado em tecnologia para garantir que tudo possa ser feito de acordo com o que os usuários desejam sem a necessidade de atendimento presencial, sabemos que problemas acontecem. Por isso, é muito importante que o banco ofereça soluções sólidas que realmente forneçam o atendimento necessário sempre que o usuário necessitar.

Os melhores bancos digitais de 2024

C6 Bank

Esse banco digital recebe uma das melhores avaliações em diversos quesitos relacionados ao atendimento de clientes, especialmente na resolução de problemas, o que acaba colocando ele como uma opção bem interessante. A sua conta digital é gratuita e bastante completa, inclusive com algumas opções extras, como a conta internacional, uma especifica para melhores de idade e também uma conta PJ.

As opções de cartões de crédito acabam se tornando outro diferencial deste banco. Ele oferece uma quantidade interessante de diferentes cartões, para diferentes perfis de clientes. Existe desde um cartão que costuma ser liberado para todos os correntistas que abrem uma conta no C6 e que não estejam com o seu nome negativado até cartões destinado a clientes que comprovem uma renda mais elevada.

Next

Para quem ainda possui algum tipo de desconfiança em relação a segurança que os bancos digitais oferecem para os seus clientes em relação a forma como o dinheiro será administrado, o Next pode acabar se tornando uma alternativa muito interessante. Mesmo sendo um banco criado para ser digital, ele faz parte de um grande grupo financeiro, que é o Bradesco.

Portanto, ele consegue oferecer tudo o que um banco convencional oferece, mas com foco no digital, incluindo com custos muito mais baixos em relação as movimentações e acesso ao crédito. A conta também é gratuita e os clientes podem ter acesso até mesmo aos saques de dinheiro físico. Outro diferencial do banco é a possibilidade de ganhar uma série de mimos, incluindo descontos em lojas parceiras, vouchers para utilização em determinados serviços, dentre outros.

Nubank

Muitos usuários brasileiros acabaram tendo o seu primeiro contato com um serviço financeiro completamente controlado através de um aplicativo pela Nubank. O cartão de crédito da empresa se tornou um dos mais solicitados e um queridinho dos clientes, tanto por ser gratuito como por ser gerenciado de uma forma muito simples pelo smartphone. E agora a empresa também oferece uma opção de conta completa.

Um dos destaques da conta oferecida pelo Nubank é o fato dela ter rendimento automático. Isso significa que todo o dinheiro que fica ali parado acaba rendendo, como se estivesse em um investimento. Mas o grande benefício é justamente o cliente ter acesso a este dinheiro em qualquer momento, bastando sacar ou fazer qualquer tipo de transferência e de pagamento. E a total integração com o cartão de crédito também é um benefício para quem já utiliza os serviços da empresa.

Banco Inter

O Banco Inter se tornou um dos mais conhecidos do Brasil no segmento de bancos digitais, já que foi um dos primeiros a lançar a conta completa nos moldes que acabaram sendo utilizados pelas empresas que vieram depois. Além da sua conta gratuita e completa, um dos grandes diferenciais deste banco é a grande quantidade de opções de investimentos que os clientes encontram dentro da plataforma, com as operações sendo feitas de uma forma muito simples e fácil.

O banco também se destaca por oferecer atendimentos personalizados de acordo com o perfil do cliente, inclusive para aqueles que optam por abrir uma conta PJ, com uma série de recursos que são direcionados para as empresas. O aplicativo também oferece a possibilidade dos clientes adquirirem produtos com desconto, além de um programa de cashback bem interessante.

Mercado Pago

Quem diria que o Mercado Livre acabaria se tornando muito mais do que um dos maiores sites de compras online, mas também uma das maiores empresas no segmento financeiro digital. Pois eles conseguiram, primeiro com o Mercado Pago como serviço de recebimento de pagamentos para empreendedores de diferentes perfis, e agora com banco completo.

Para as pessoas que já recebem dinheiro pelas máquinas do Mercado Pago, essa conta acaba sendo uma das mais interessantes, justamente pela sua completa integração. Mas os clientes que desejam utilizar somente o banco, as opções são completas e variadas. A conta também oferece rendimento automático, com o dinheiro parado aumentando mais do que os valores que ficam em uma poupança. Outro destaque é o seu cartão de crédito, que oferece diversas vantagens especialmente para as compras feitas neste site.

Banco Pan

O Panamericano é um banco que começou sua trajetória no mercado financeiro há algumas décadas, com um modelo tradicional de atuação. A instituição financeira acabou passando por uma série de problemas e quase faliu, mas foi salva a partir de uma série de aquisições e fusões com outras companhias. Agora, para o cliente final, o banco mudou completamente o foco, passando para o digital.

Além do seu cartão de crédito, considerado como um dos melhores em termos de limites liberados e velocidade na aprovação, o banco também oferece uma conta completa. Os clientes podem ter acesso a todas as transferências digitais e mais a possibilidade de sacar dinheiro. Outra vantagem do banco é sua variedade de linhas de crédito, com diversos empréstimos que podem ser solicitados diretamente pela conta, sem a necessidade de comprovação de renda.

Pagbank

Mais um banco digital que nasceu de um grande grupo de empresas de tecnologia e internet. Dentro do grupo UOL nasceu o Pagseguro, serviço de recebimento de pagamentos que se tornou um dos maiores do Brasil, com maquininhas espalhadas por todo o país. E a partir desta empresa nasceu o Pagseguro, conta digital que ajuda tanto a administrar o dinheiro que entra através dos pagamentos recebidos como também o dinheiro que pessoas utilizam no dia a dia.

Para os clientes finais que procuram apenas por uma conta, o Pagbank oferece uma solução completa e gratuita. Seguindo o modelo de outros bancos digitais, essa conta também oferece rendimento automático e gratuito. O banco também conta com um programa de parcerias para a compra com desconto de determinados produtos e serviços, além de cashback para determinadas operações.

Conta BMG

O BMG oferece uma conta digital gratuita que segue basicamente o padrão adotado por outras empresas. A empresa não conta com nenhum grande diferencial quando em relação aos serviços oferecidos, mas acaba conseguindo garantir que o básico de fato funcione para os seus clientes. Além da conta com acesso a todas as opções de transferências, os clientes contam ainda com a possibilidade de fazer até 4 saques de dinheiro em espécie por mês.

Os clientes também podem ter acesso a cartão de crédito sem a cobrança de anuidade e que oferece ainda cashback para as compras que são feitas tanto na função crédito como também na função débito. O BMG conta ainda com uma função chamada “Poupa pra Mim”, que faz com que os valores recebidos do cashback sejam investidos de forma automática.

Conta BTG Pactual

Em um primeiro momento, essa conta foi criada tento como principal foco as pessoas que utilizariam o dinheiro para investir, com uma espécie de plataforma e corretora online, mas com recursos de contas convencionais. Mas agora o foco da empresa também está nos clientes convencionais.

Além da grande variedade de investimentos, o banco também oferece cartão de crédito sem anuidade, 8 saques gratuitos por mês e acesso a tag de pedágio.