10 melhores bancos digitais para quem deseja investir

Os bancos digitais acabaram se tornando a porta de entrada para quem deseja começar a investir, especialmente para quem não tem qualquer tipo de experiência anterior com este tipo de operação. Essas fintechs foram criadas justamente com o objetivo de tornar muito mais fácil essas operações financeiras feitas no dia a dia, e isso vale não apenas para a movimentação das contas, mas também o acesso a demais opções.

Muitos clientes de bancos digitais já acabam experimentando a sensação de ter um investimento mesmo sem direcionar o dinheiro para um destes produtos. Muitas contas correntes abertas em bancos digitais oferecem o que é chamado de rendimento automático. Basicamente todo o dinheiro que fica ali parado rende, com o lucro sendo depositado diretamente na conta dos clientes.

Esse rendimento costuma ser vantajoso, sendo maior inclusive que uma das opções mais tradicionais no segmento de investimentos, que é a poupança. Isso faz com que muitos clientes optem por tirar o dinheiro das cadernetas e deixar os valores justamente nestas contas digitais, já que o índice de valorização é maior.

Essa oferta de rendimento automático é uma das formas de atrair e também de fidelizar os clientes. Afinal de contas, eles tiveram que ser convencidos a deixar uma opção bastante tradicional, que é o banco convencional, para confira seu dinheiro e patrimônio para empresas que não oferecem atendimento físico presencial e nas quais todos os atendimentos devem ser feitos através das soluções de digitais.

Banco digital é seguro para investir dinheiro?

Uma das perguntas que as pessoas mais acabam fazendo a partir do momento que elas começam um relacionamento com uma determinada instituição financeira digital é se aquele banco realmente pode ser considerado como confiável. Afinal de contas, são empresas que focam a sua atuação somente no segmento digital, sem oferecer um ponto de atendimento físico.

Mas o mercado financeiro digital, mesmo que tenha se estabelecido apenas nos últimos anos, pode ser considerado como maduro do ponto de vista de segurança. Basicamente todos os grandes bancos digitais estão operando de forma completamente legal, seguindo todas as regras estabelecidas pelo governo.

Algumas destas exigências estão relacionadas justamente a segurança do dinheiro que vai sendo depositado nesta conta, especialmente nas opções de investimento. Além de uma série de garantias que precisam ser apresentadas e comprovadas, estes bancos também precisam aderir a sistemas garantidores de crédito, que são acionados caso a empresa tenha problemas para devolver o dinheiro depositado ou mesmo pagar compromissos assumidos com os seus clientes.

O que levar em consideração na hora de escolher um banco digital para investimentos?

Um dos fatores que deve pesar nesta escolha é o conjunto de tarifas que são cobradas dos clientes para as mais variadas operações, incluindo as de investimentos. Esses dados nem sempre são abertos, mas a partir do momento que o cliente abre uma conta eles podem ter acesso aos mesmos.

Além disso, a segurança que essa instituição oferece, tanto do ponto de vista tecnológico quanto do ponto de vista de modelo de negócio, é essencial.

Confira alguns dos melhores bancos digitais disponíveis no mercado brasileiro para os correntistas que desejam investir o seu dinheiro:

C6 Bank

O banco C6 é um dos principais players dentro deste segmento de instituição financeira digital. Além de oferecer uma conta completa e gratuita, o C6 também conta com uma grande quantidade de opções de investimentos, que podem ser acessadas diretamente do aplicativo do banco. Em termos de crescimento, o banco já conta com mais de 25 milhões de clientes, o que ajuda a criar uma empresa confiável e atuante.

Apesar de não ser uma conta remunerada como alguns dos seus principais concorrentes e também não liberar, até o momento, a abertura de conta conjunta, este banco oferece uma série de vantagens, incluindo muitos rendimentos que podem ser feitos de uma forma muito simples e que acabam ficando acima do CDI.

Pagbank

O Pagbank é o banco digital criado pelo mesmo grupo do PagSeguro, oferecendo um ecossistema completo que atende desde os clientes pessoa física até os clientes pessoa jurídica que precisam de soluções confiáveis para receber os seus pagamentos. Além disso, o Pagbank também pode ser utilizado como uma carteira digital, aceitando métodos de pagamentos de outros bancos de forma integrada.

Os clientes que abrem uma conta e deixam valores parados acima de 30 dias já começam a receber rendimentos de forma automática, com liquidez diária e também com ganhos acima da poupança. Mas a empresa também conta com uma parte específica de investimentos, com uma série de opções, incluindo renda fixa, fundos de investimento, acesso a Bolsa de Valores, dentre outros.

Mercado Pago

O Mercado Pago também conseguiu se consolidar, rapidamente, como um dos bancos digitais preferidos dos brasileiros. Aproveitando da força da sua marca, especialmente em relação ao apelo feito pelas vantagens oferecidas no Mercado Livre, um dos maiores marketplaces do país, os clientes acabaram sendo conquistados por uma conta que oferece diversas vantagens.

Além de todas as opções que podem ser encontradas em um banco digital, incluindo uma conta remunerada gratuita com uma das melhores taxas do segmento, o Mercado Pago também oferece uma área do seu aplicativo dedicada apenas para as opções de investimento, incluindo algumas opções de fundos muito interessantes, e até mesmo a possibilidade de adquirir criptomoedas como forma de investimento. Os clientes também encontram algumas opções de investimento no exterior muito interessantes para a diversificação da carteira.

Nubank

O que começou apenas com um cartão de crédito, mas que rapidamente acabou se tornando um dos cartões mais desejados pelos clientes, agora é um banco digital completo. O objetivo principal da empresa da época em que revolucionou o mercado de cartões, tornando tudo mais simples e fácil para os clientes. E no segmento bancário a companha consegue manter essa diretriz para os serviços oferecidos.

Aqui os clientes também já encontram uma opção de investimento automática, com sua conta remunerada. Basta deixar os valores parados ali e a partir do 31º dia os juros começam a ser pagos, com ganhos que também acabam ficando acima da poupança. Além de oferecer acesso a outros serviços, incluindo o próprio cartão, o cliente também pode aproveitar uma série de opções de investimentos para ver o seu dinheiro crescer. E alguns deles podem ajudar a aumentar o limite do próprio cartão de crédito.

PicPay

A carteira digital que, na sua origem, permitia apenas transferências de valores entre clientes e se resumia a concentrar outras formas de pagamento para ajudar em determinadas transações digitais, nos dias de hoje se tornou também uma opção completa, com muitos recursos. A conta agora é vinculada ao sistema bancário brasileiro, o que permite fazer transferências para qualquer outra conta através do Pix.

Além disso o PicPay segue com suas funcionalidades de carteira digital. Além de contar com um cartão de crédito próprio, os clientes podem cadastrar cartões emitidos por outros bancos e instituições financeiras para fazer operações como compras online, pagamentos de boletos e contas e até mesmo o envio de Pix parcelado. E os clientes ainda podem investir o seu dinheiro em diversas opções, incluindo algumas que convertem o valor investido em limite no cartão de crédito.

Rico

A Rico é uma corretora de valores que faz parte do grupo XP Inc., que acabou se tornando um dos mais importantes no segmento financeiro com foco nos investimentos. Essa empresa também ajudando muito no trabalho de popularização dos investimentos para pessoas comuns, que antes não investiam por acreditar que eram operações muito complicadas e arriscadas.

A conta aberta na Rico pode ser utilizada para movimentar valores como em um banco convencional, mas ela também pode acabar sendo utilizada para investir, sendo este o foco principal. Destaque para algumas opções de fundos de investimentos e carteiras que são criadas pelos especialistas da própria empresa, com foco na rentabilidade atendendo a diferentes perfis.

XP

A própria XP conta com uma operação direcionada para o cliente comum e pessoa física que deseja aplicar seu dinheiro nas opções de investimento que podem ser encontradas. Até alguns anos atrás a empresa oferecia apenas a sua conta de investimentos, mas agora os clientes podem ter acesso a duas contas separadas no mesmo aplicativo, uma para movimentações normais e outras focadas nos aportes de investimento.

Como não poderia deixar de ser diferente, a XP acaba sendo uma das mais interessantes para quem, de fato, de seja investir o seu dinheiro, com uma grande quantidade de opções nos mais variados segmentos. Além disso, os clientes contam ainda com a opção de investir direto na Bolsa de Valores, ou então adquirir diferentes tipos de criptomoedas.

BTG Factual

Esse atualmente é considerado como o maior banco de investimentos da América Latina, o que já acaba permitindo que os seus clientes tenham mais confiança para fazer os aportes desejados e confiar nos resultados prometidos. E agora a empresa também atua no seu modelo digital, oferecendo conta gratuita e todas as possibilidades de movimentações acontecendo através de um aplicativo.

Além de todos os serviços de corretagem e também aqueles bancários, essa empresa também acaba oferecendo aos investidores uma grande quantidade de diferentes tipos de investimentos, incluindo portfólios de renda fixa e fundos de investimento mais abrangentes. A empresa também consegue se destacar nos serviços de assessoria oferecidos, que ajudam os clientes a encontrar as melhores opções e ofertas de investimento.

Sofisa Direto

Para não perder terreno e ficar para trás nessa guerra travada por diversas empresas que entraram no segmento financeiro com um modelo completamente digital, o Banco Sofisa criou uma divisão específica para atender a estes clientes, o Sofisa Direto. E para conseguir atrair mais clientes este banco já oferece uma opção de investimento direta, com sua conta remunerada.

No segmento de investimentos, o Sofisa também oferece algumas opções bem interessantes para os clientes. A própria conta pode ser utilizada pelas pessoas que estão buscando criar um fundo de emergência, já que ela oferece um rendimento de 110% do CDI, um dos melhores atualmente no segmento de bancos digitais. Além disso, a empresa ainda conta com algumas outras vantagens, como a possibilidade de ganhar dinheiro com um programa de indicações.

Banco Inter

O Banco Inter é um dos bancos digitais mais utilizados pelos brasileiros, tendo sido um dos primeiros a se tornar de fato popular e oferecer algumas vantagens interessantes, incluindo um cartão de crédito gratuito que costuma ter um limite bem algo mesmo para os clientes que não comprovam renda.

Mas além de todas as opções de serviços bancários que podem ser acessadas pelos clientes do Banco Inter, ele oferece ainda uma área exclusiva para investimentos. As opções maios convencionais, como os títulos de renda fixa e também alguns fundos de investimento, podem ser encontrados neste banco. Mas os clientes também podem encontrar opções menor comuns, como criptomoedas e até mesmo ativos que podem ser encontrados no exterior.